借呗逾期能贷快贷吗,现在这么低的利息就能借到钱了吗

时间:2022-11-14 12:18:18来源:法律常识

提到消费贷,大家下意识反应可能就是,“利息有点贵”、“不到万不得已不会借”。


可不知各位有没有关注最近的消费贷,连精打细算的她姐都觉得,这也太便宜了吧!


有多便宜呢?她姐来详细的讲讲:

消费贷的那些事儿


咱们常用的那些银行给出的消费贷,大部分年化利率在5%左右,额度30万。比如说,工商银行的“融e借”,年利率4.35%;建行的“快贷”,年利率在4.35%到5.6%。


而目前统计到的2020年全国首套房贷款平均利率为5.52%,二套房贷款平均利率为5.83%。


一直以来,房贷都被认为是最划算的贷款,而今却被消费贷给抢去了风头。这是为何呢?


最直接的原因,还是刺激消费。


疫情以来,消费这块受损还挺严重的,原因在于:


一来:很多行业和门店不能开业,导致消费者“花钱无门”;


二来:被疫情这么一折腾,很多人的收入也被迫减少,陷入“无钱可花”的窘境。


对于银行来说,新增消费需求减弱后,银行零售业务也面临缩减压力。再加上今年货币政策整体偏宽松,市场上的流动资金挺充裕的,在多重因素的叠加下,各个银行便把发力点放在了消费贷上,打起了消费贷产品的“价格战”。不仅利息低,消费贷的办理也并不复杂,手机上就能完成,无需去银行临柜办理。


她姐自己尝试了一下招行的“闪电贷”和建行的“快贷”,直接在页面根据指引填信息就能申请,提交后银行系统会自动审批,大约十分钟就能批下来,而后立刻就能借款,实时到账。


对于消费贷的思考


关于对消费贷的考量,大家主要考虑三点:


1.利息和额度


不同的银行不一样,个人资质不同也不一样。


目前来看,国有银行的贷款产品利率低于股份制银行。个人如果在该家银行的流水较多,能拿到的利率相对会更低、额度会更高。目前大部分银行的年化利息在5%左右,最高额度为30万,也有个别银行能给到50万甚至更多。这种高额度产品多为特定人群定向提供的,比如公务员、医护人员、央企职工等等。


2.还款方式

目前大部分消费贷产品是以实际使用资金的占用时间来折算成日息。


举个例子,小明申请了一笔30万消费贷,年化利息是5%,他今年年初装修提取了20万,半年后就还清了,那么他需付的利息就是20万*5%(180/360)=5000元。除此之外也有银行是按月结算的。


3.借款期限


一般来说,消费贷的期限都不长,一般是一年期,也有些银行能给到三年期的时间,不过可能会要求在每个顺延年末把款还清,才能继续给你发放额度。具体还是得看贷款产品说明。


可能有人会问,既然现在消费贷这么划算,又这么方便,咱们能不能拿它去干点别的呢?比如,买房、投资?


很抱歉,监管明确说了,不可以!


消费贷的用途


关于消费贷的用途,大家在产品页面可以看到相关提示,诸如“贷款可用于客户本人及其家庭消费,如装修、购车、结婚、旅游、留学、大额耐用品消费等”,同时也会注明“不能用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为”。


拿消费贷买房这种做法,最近各地查得都非常紧,建议大家断了这个念想。有人说,我可以拿着消费贷去消费,然后把省下的闲钱拿去做投资啊。她姐建议,还是要审慎,因为消费贷即便利息再低,也是高于无风险利率的。


如果大家有大额消费需求,手头暂时不宽裕,但还款能力还行的话,现在去用一用消费贷其实是很划算的。拿大家最常用的花呗分期、借呗、和微粒贷来作比较:


花呗分期12期的话,折合年息约14.4%

借呗的日息约万分之3.5,折合年息是12.6%

微粒贷的日息约万分之4.5-5,折合年息就是16.2%-18%


如此比较来看,这些咱们往常用着特顺手的借款工具,实在是太贵了,而且额度普遍不高。这轮银行可以说是完胜了。



总的来说,近期有借款需求的小伙伴,首选银行的消费贷,便宜又大碗。借款用途最好就是单纯的消费,别动太多歪心思。


同时也要衡量好自己的还款能力,曾经见过有人开了七八家的消费贷瞎用,最后还不上了,只能卖房还钱,实在是太惨了....

随便看看
本类推荐
本类排行
热门标签

劳动者 交通事故 用人单位 劳动合同 债务人 协议 自诉 房屋 土地 补偿费 案件 债务 离婚协议书 公司 债权人 合同 甲方 最低工资标准 交通 车祸 债权 伤残 条件 鉴定 工资 程序 补助费 拆迁人 刑事案件 兵法 期限 标准 交通肇事 解除劳动合同 财产 补偿金 客户 当事人 企业 法院