时间：2022-11-14 12:20:19来源：法律常识
(岳阳市金融服务小微企业、跨境人民币结算和外汇知识宣传会现场。屈艳 摄)
苔花也学牡丹开
——岳阳市银行业金融机构帮扶小微企业纪实
白日不到处，青春恰自来。苔花如米小，也学牡丹开。9月6日，岳阳市金融服务小微企业、跨境人民币结算和外汇知识宣传活动在城陵矶综合保税区举行。人民银行岳阳市中心支行行长曹平辉介绍，截至7月末，全市银行机构共支持小微企业存量27437户，较年初新增1279户，小微企业贷款余额达392.73亿元，较年初新增41.14亿元。
人民银行：强化指导促发展
人民银行岳阳市中心支行落实中国人民银行银发[2018]162号五部委关于进一步深化小微企业服务的意见，强化窗口指导，多措并举，积极引导辖内银行业金融机构加大对小微企业的支持力度。该行用活货币政策工具，为小微企业专项增加3亿元再贴现额度，持续为小微企业发展提供低成本资金来源。
该行为加大政策引导，细化银发[2018]162号文件精神，联合市发改委、财政局、银监局，制定《岳阳市金融服务小微企业实施方案》，统筹部署全市小微企业金融服务工作;举办金融服务实体经济银企对接会，组织金融机构进港区、园区宣传金融政策、推介信贷产品和服务，畅通银企合作渠道;建立市级银行业小微企业金融服务月度监测报告制度，全面掌握小微企业贷款户数、利率水平、贷款投放数据变化，督促各银行持续优化金融服务。截至7月末，全市小微企业贷款余额392.7亿元，同比增速36.6%，高于同期各项贷款增速11.5个百分点，贷款利率及综合融资成本均呈下降趋势。(吴 广 谭芳元)
(9月6日，人民银行岳阳市中心支行行长曹平辉，湖南城陵矶新港区工委书记黄俊钧，岳阳城陵矶综保区党工委副书记、管委会副主任宋振权，人民银行岳阳市中心支行副行长兰红梅等在上派新材料科技有限公司调研。高文虎 摄)
农发行：“一县一品”惠“三农”
中国农业发展银行岳阳市分行全力服务“三农”领域，按照“一县一品”总体思路，大力支持“名、特、优”产业产品客户。该行行长周芳华介绍，1至8月，该行已累计向9家小微实体企业发放贷款约2.8亿元，截至8月末，全行小微实体企业贷款余额为9.7亿元。
该行积极主动立足农业政策性银行传统业务，服务国家粮食安全、乡村振兴、农业现代化;围绕各地特色优势产业，推进农村产业兴旺;大力支持农林牧副渔产业化经营，推进一、二、三产业融合，促进从基地种植到生产加工再到产品出口的全产业链发展。该行采用免收中间业务费，实行贷款优惠利率，拓宽抵押担保渠道的方式来减费让利，降低企业融资成本。该行每年为客户免去信用评级、项目投融资顾问、项目评估等费用约400多万元。为防控风险，该行已累计办理无还本续贷2.05亿元。(吴 广 何晚景)
工商银行：“四新”筑巢引凤来
工商银行岳阳分行通过理念创新、产品创新、渠道创新、管理创新，服务小微企业发展，行长刘超称，“做小、做多、做优、做强”是工行的工作理念。近两年，该行相继推出了“小微物业贷”“无还本续贷”等共20多个新产品;为490户小微企业贷款26.97亿元。
该行以各类小加工、小制造、小商品、小批发企业为目标客户群体，提供快捷、高效、贴心的贷款服务。存量客户2个工作日内完成贷款审批，新客户只需7个工作日。仅7个月时间，便为354户小微企业发放贷款11.92亿元。湖南基荣木业公司因业务发展快，资金周转困难，几天的时间就从工行拿到了500万元小企业流动资金贷款，得以正常运转。
该行还通过“小微物业贷”为岳阳市恒祥置业公司发放800万元期限5年的经营性物业贷，每季还贷40万元，企业每季都能按时还本付息。(运 四 小 明 俊 斌)
农业银行：“农”情脉脉惠小微
今年，农业银行岳阳分行不断创新特色信贷产品，助力小微企业健康发展。行长司马新义称，截至8月末，新增涉农小微企业贷款12户，余额3478万元。
为了帮助小微企业解决“融资难”“融资贵”“融资慢”等问题，该行积极对接人民银行岳阳市中心支行等4部门印发的《岳阳市金融服务小微企业实施方案》，支持新型农业经营主体和涉农小微企业，成立了普惠金融部门;实施“一网三化”经营策略;研发“厂房贷”“税银通”“科创贷”“微捷贷”等多种小微企业信贷产品;实行综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价“五专机制”。
从7月份起，该行对1000万元以下普惠型小微贷款实行利率优惠政策，整体要求比2018年1季度下降63BP。受利率下调影响，该行贷款户岳阳科德商贸公司贷款650万元，一个季度可节约贷款利息12.67万元。(屈 艳 黄立军)
中国银行：量体裁衣显真情
中国银行岳阳分行在服务小微企业上深耕细作，成立了普惠金融工作组，行长吕军领军作战。到今年7月，该行小微企业户数达623户，小微企业贷款42070万元，信贷计划完成率132.16%。
岳阳依长江、傍洞庭，为扶持中小微外贸企业快速、健康发展，该行推出“水利通”“中小微外贸企业无抵押式担保出口融资业务”产品。君山水利工程建筑安装公司等企业，通过“水利通”，获授信总量达2900万元。
中行还借助中小企业信贷工厂模式，为企业量身定做授信方案。岳阳恒忠新材料公司资金紧张，中行“速押通” “税融贷”产品组合为其授信750万元，以解燃眉之急。
2017年，中行老客户湖南云龙菜业公司遇困。如果银行“抽贷脱身”可以避免损失，但企业会陷入绝境。危难中，该行为其授信1200万元，帮助该公司摆脱困境。该行还为幼儿园推出了“幼教通”等产品。(屈 艳 刘其扬)
建设银行：“快”字当头优效率
“多亏了建设银行，从申报、审批、评估到办理抵押登记，仅一周贷款就到位了。”9月4日，岳阳某小微企业罗总，通过建行“抵押快贷”收到贷款后很高兴。
“助力小微企业发展，必须‘快’字当头，效率优先。”建行岳阳分行行长李勇军道出了服务要领。目前，该行有708户小微企业信贷客户，贷款余额15.05亿元。荣获岳阳市“2017年度金融支持地方经济发展贡献奖”。
今年，该行推广“云税贷”“抵押快贷”等小微快贷产品，实现了申贷不等待。该行利用省行与省税务局线上合作平台，向纳税信用为AB级的小微企业推出“云税贷”，已为169户授信1.48亿元。目前，建行30多种小微企业金融产品线上、线下相结合，使小微企业融资像取款一样便捷。
最近，建行又推出“建行惠懂你”app，可提供在线测贷款额度、预约开户等服务，更方便小微企业办理融资。(屈 艳 斯 远 李 钊)
交通银行：精铸品牌“展业通”
未雨绸缪已先行。10多年前，交通银行岳阳分行成立了中小企业金融品牌“展业通”，如今已体系完备。服务小微企业，交行准备充分信心十足，行长马学军告诉笔者，现已服务小企业57户，较年初增长6户;贷款余额1.07亿，较年初增长2470万元。
服务小微企业要量体裁衣，交行用新名称、新职能、新思路、新局面，调整服务策略。将普惠金融部从产品部门转为客户部门;资产业务转变为资产、负债、中间业务等综合性业务;“做贷款”转变为“做客户”。
“展业通”是服务小微企业的核心，旗下产品不断创新：线上优贷通、线上税融通、房二贷、POS贷、沃易贷五款全线上产品，大大简化贷款流程;优贷通产品将客户在行的日均资产和签约的业务，折算成积分后换算成利率优惠或信用额度，直接降低融资成本;税融通产品根据企业纳税信用评级给予一定的银行信用;快捷抵押贷根据企业的住房、商铺等抵押物，给予标准化、流程化的快捷贷款，手续便捷。(屈 艳 黄 颖)
邮储银行：“小微易贷”短平快
“真快!从发起申请到放款仅用了3天时间!”做电脑耗材生意的刘老板为中国邮政储蓄银行岳阳市分行的快捷服务点赞。
“小微易贷”是邮储银行专为小微企业量身定做的信用贷款产品，最高授信金额为200万元。小微企业主可通过邮储银行手机银行在线上先测算贷款额度，满意后再正式申请，手续简单，还款方便快捷，能满足企业的短期融资需求。“小微易贷”目前在岳阳已成功放款2户，金额166万元。
邮储银行专注小微金融，依托大数据技术，创新产品体系，改变了小微企业贷款传统的抵押担保模式，陆续推出了信易融、快捷贷、民生贷、无还本续贷等一系列服务小微企业的信贷产品，大大改善了融资体验，缓解了“融资难”的问题。截至8月底，该行各项存款、贷款分别突破323亿元、72亿元，分别跃升至全市同业银行第 4位、第9位。(吴 广 曹飞鹏)
中信银行：金融创新促小微
中信银行岳阳分行推陈出新，通过互联网金融科技创新服务小微产品。大数据时代下，该行运用中企云链业务授信模式发展普惠金融，借助大数据开展“链”式营销;该业务模式是依托核心企业的信用，给广大供应商提供融资服务，可以迅速做大普惠金融的规模，把风险控制在核心企业的风控范围内。
今年5月，该行互联网渠道“随借随还”小微企业贷款功能全新上线，企业可通过网上银行等电子渠道随时自助提款或还款，提高业务效率，降低操作成本。该行还推出“房抵贷”“法人房产按揭贷款”“银税贷”“政府风险补偿基金贷”“政采贷”等服务小微企业的特色金融产品。目前，该行已服务小微企业共10户，累计投放各类小微企业贷款7亿元。(张 璇 周 奎)
光大银行：普惠金融施“甘霖”
今年以来，中国光大银行岳阳分行普惠金融业务呈现出快速增长的势头，跻身系统内普惠业务发展前列。截至8月末，该行小微企业贷款余额较去年同期增幅327.86%;小微贷款客户数较上年同期增幅达550%。
小微企业在发展中遇到的融资难、融资贵的情况，该行积极推进普惠金融和优化授信流程，首先对小微业务工作进行目标细分，内部实施从上至下细致可行的奖惩方案;同时加快授信进度，审查人员与客户经理上门核查，以节约小微客户解决资金时间，降低授信风险;结合各贷种特点，明确审批时限，进行实时动态监督;实行“谁审查、谁审批”的“一站式”授信审批流程，提高审批效率。
该行已搭建园区风险补偿基金用于解决企业无抵押物的问题，即将推出的线上“税贷易”产品可以提高企业申贷效率，将为小微业务的加速发展加油助力!(张 璇 方天宇)
兴业银行：“兴业”芝麻节节开
开业5年来，兴业银行岳阳分行通过产品创新、资源优化等途径，解小微企业融资之“渴”。该行行长胡定邦称，目前，有37户小微企业客户，贷款余额合计2.45亿元，较年初增加1.25亿元，增长率96%。今年已为19户小微企业发放贷款0.99亿元，企业贷款获得率达99.78%。
该行助力“初创期”企业踏上正轨，对“规模小、轻资产、风险高”的科技行业创业公司推出“创业贷”;推动“发展期”企业快速成长，实时推出了小微企业“易速贷”、“连连贷”和“交易贷”等一系列产品;提升“成熟期”企业对接平台，实施“兴业芝麻开花”小微企业成长上市计划，在新三板挂牌及上市等方面提供一站式支持。
同时，该行于2016年推出“兴业管家”“移动银行”“兴e付”等支付结算管理产品，为全市近300家小微企业提供一体化的资金管理系统。(张 璇 李鸣名)
浦发银行：“新”心相映搭平台
浦发银行岳阳分行勇闯金融新路，依“建设一流数字生态的现代金融服务企业”的愿景，以“新思维、心服务”为指引，积极服务小微企业，与税务局、航天信息公司创新开发纯线上信贷产品“诺诺银税贷”，搭建“互联网+税务+金融”平台，目前已累计向近80家小微企业投放近3000万元贷款。
该行探索推行一系列信贷产品：“政采E贷”为纳入政府集中采购业务范畴的小微企业提供线上信贷服务;“E企行”为小微企业提供免费财务平台，缓解信息不对称融资难题;“公积金点贷”，全年累计授信6亿元，为4000余户市民提供超过3亿元资金支持。该行积极推进数字赋能及数字生态基础建设;深入各类“互联网+”场景，加强线上线下全渠道建设;推进数据中心和大数据平台建设，发挥大数据在智能获客、智能营销、智能风控等领域的运用。(吴 广 余志军)
广发银行：激励约束促营销
广发银行岳阳分行心系小微企业，将“小微两增”作为首要政治任务来完成，截至8月1日，全行共支持小微企业13家，贷款金额2400万元。
广发银行不仅为小微客户定制了“企业通”“税银通”“政采贷”“快融通”“电商贷”“抵押易”等授信产品，还制订了“小微两增”专项营销方案及计划，确定了营销目标客户，出台了专项激励约束机制，下调了小微贷款FTP定价30BP，以降低小微企业融资成本，制定了小微贷款限时办结机制，要求上报材料后3天之内审批，提高了工作效率;对推荐客户并成功出账的员工给予专项奖励;对完成小微新增任务的客户经理给予奖励，对未完成任务的扣罚绩效奖金，并不得参加年度评先评优。该行行长王跃虎表示，将进一步加强产品宣讲，加强政策引导，加强银企对接，加强机制保障，全力支持小微企业发展。(吴 广 易 新)
华融湘江银行：“九专”模式强服务
华融湘江银行岳阳分行因地制宜，形成“专项政策、专营机构、专属流程、专业团队、专门产品、专设渠道、专有模式、专项贷款、专题宣传”的小微业务发展模式。截至目前，该行小微贷款余额46.06 亿元，小微贷款户数591户，今年累放小微贷款385笔，金额11.71亿元。
今年，该行启动小微特色支行建设工作，形成了包括传统信贷产品、特色融资产品、行业模式化方案和增值金融服务的“给力贷”小微产品体系;研发了政采贷、助保贷、油茶贷、粮食贷、生猪贷、烟叶贷等小微特色产品，加速推进小微产品的特色化、线上化。
该行先后与中南大市场商会、汨罗市工业园、太阳桥市场商会等建立合作，为企业授信亿元贷款;发放扶贫专项贷款，对50余户养殖户发放贷款500多万元，为下岗失业再就业人员较集中的家政公司发放贴息贷款140万元。(张 璇 付 铭)
长沙银行：不以“小”“微”而不为
长沙银行岳阳分行在发展小微金融服务中，不以“小”“微”而不“为”，热心与小微企业做“小生意”。截至目前，该行已累计向各类小微企业客户投放贷款2.7亿元，解决了46户小微企业的融资需求。
该行优化机构设置和业务模式，采取差别化信贷策略支持小微企业融资。与省税务局合作推出的“税e融”产品，线上审批几分钟就能完成，快速为企业注入运转资金。截至目前，已有21户小微客户通过审批，获贷款1895.9万元。该行还将建设小微企业特色支行，制定小微企业专项信贷服务政策，实现从市场调研、客户调查、方案制订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一条龙”服务。为促小微降本增效，推出了无还本续贷业务，贷款期间还款记录良好的企业可直接申请办理无缝续贷。简化了业务流程，建立了循环支用方式，减免了服务收费，提高了融资服务效率。(吴 广 袁雅倩)
岳阳农商银行：精准定位助“小微”
“小银行”也有“大作为”!今年来，岳阳农村商业银行以精准市场定位和小额贷款个性化经营，支持3900多户小微企业及个体商户，新增贷款65%投向小微企业，小微企业贷款余额25亿元，占总贷款47%。
该行以“根系‘三农’，服务社区，专注小微，普惠民生”为市场定位，打造“一行一特色，一行一品牌”工程，服务建材、家居、蔬菜水果、水运等商圈经济，发放小微企业、商户联保贷款2亿元;成立小微快贷中心，为530户发放贷款5000余万元;加强对涉农龙头企业的支持和服务，对14家龙头企业支持近4亿元。
该行推广“一次授信、随借随还、循环使用”贷款便民卡;全面尝试应收账款、存货、股权、林权、收费权抵质押贷款，扩大有效担保范围;开展“公司+商户+农户产业链”信贷业务，将无还本续贷业务扩大到所有小微贷款。(张 璇 陈 琰)
