时间:2022-11-14 12:50:26来源:法律常识
最近我们陆续接待了几个客户咨询信用卡逾期后,该怎么办?
我们也尝试帮客户和银行协商过几次个性化分期,总结一下经验给大家参考。
这有个专业知识普及。
银行的个性化分期,不知道大家是否听过,这个名词是出自《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条。
在特殊情况下,在确认欠款超过了持卡人的还款能力,且持卡人仍有还款意愿,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成最多不超过五年的个性化分期还款协议。一般银行会给24个月或者48个月的周期,免息。
那到底怎么和银行协商个性化分期呢?首先计算自己能承受的分期时限,并主动联系对方告知要协商还款
这一步,需要先联系发卡银行,查出自己目前所有的欠款金额与利息,如果有违约金的也一定要算上!这个的目的是清楚自己目前的欠款情况,提前算好最少分多少期能接受。
算好后,主动告知对方自己需要协商还款,让银行的协商部门电话沟通。之后就是坐等银行电话。如果银行暂时没有给你回复,你可以二次主动联系,记得要客服工号这块。这个很重要,如果我们能一直给一个客服打电话,这个问题会处理起来比较快。
然后告知对方自己协商是有理有据,依法依规的
接到电话后,先确认信用卡金额超出持卡人还款能力,且持卡人有还款意愿的,是可以与银行平等协商。
同时记得告知对方目前自己的特殊情况,比如因为什么特殊情况目前非常有意愿还款,但却是无法全额还款。
对方如果松口,会管你要相关证明的,一定要记得做好录音并提供证明材料!(这块的材料,根据你给银行说你的情况。比如,别的银行欠款,别的银行卡账单截图,银行贷款,支付宝借呗,网商贷截图,失业,工资没法这块,谨慎使用,证明不好开)再来银行同意协商分期后,再次确定还款期数、还款金额。
不管你前面自己算出来自己最少能承受多少期,都按照60期的分期去谈。一开始就给自己争取最大的期数。
明确的谈下来后,一定要记得保存自己的录音,这个录音在遇到特殊情况时,可以作为证据。
因为之前有网友反馈说最后的电话打来是第三方催收的,还诱导他还钱。如果这种情况下不录音,擅自给钱。后面的利息和罚息是不会少的。
所以,最重要的一句话就是要问对方:你的方案是否代表银行?只要有连带责任,给了本金还要加利息罚息,你都可以用录音投诉银行!
最后确定好了以后,记得签订方案,然后开始正式还款
大部分银行签订方案的方式都是以录音为准,但是工商、农业、平安这几家银行会比较特殊,工商银行需要签订纸质协议,农业银行主要就是看当地网点。
平安银行的话就是需要签电子协议,这个客服会告知清楚,按照客服说的去做就可以了。
按照以上的4个步骤去协商还款,一般情况下是不会有什么大问题的。说不给协商的,没这个业务的,请记住,银行确实没这个业务!
因为这个个性化还款就是一个协议而已。如果银行要到对应的证明资料后,还是拒绝协商,就可以用录音直接去银监会投诉,一定要随时跟进自己的投诉结果。
但是协商还款商定之后一定要按时还款,如果再次违约,银行也会选择起诉你。所以一定要珍惜谈好的机会,按时还款不要再次失信。最好的方案还是努力赚钱,合理消费。
我是一个POS从业者,更是一个欠款50w的努力上岸者。作为网贷和信用卡的经历者,和行业用户的倾听者,我给大家一起聊聊信用卡使用,个性化分期,网贷套路等知识和故事,不会写文章,但是我能告诉最真的感知。愿大家有一个更好的未来。关注我,给大家分享最真实经历和经验,期待帮到你。讨论区见