时间:2022-11-14 15:28:57来源:法律常识
负债率这个词从前几年就开始为大家所熟知,尤其是在p2p平台风靡过后,很多人的征信报告资产负债率居高不下;而最为主要的是,负债率恰恰是银行给我们(房贷、车贷)放款参考的主要依据之一。
从银行的角度来讲,一个人的负债率越高,那么他的逾期还款、坏账风险也就越高,一旦超过银行设定的红线,就只能吃闭门羹!
或许举个实在点的案例更容易为大家理解:
你的一位朋友跟你借钱,但是你知道他已经欠了银行或者其他朋友好几万,并且你的这位朋友每个月的收入只有5000元,他的其他资产(房、车)不能支撑这个欠款的金额,那么你肯定会谨慎考虑借给他钱;这就是银行对负债率的把控。
如果个人征信报告上的资产负债率过高,还有没有办法去优化或者降低呢?一般情况下我们建议走如下三种方式:
一、尽量少申卡、申贷
在准备申请房贷、车贷等大额贷款的半年前,建议大家少申请新的信用卡和贷款,也不要在多个平台上查看自己的信用额度,这些记录都会一一上传到征信报告上,对大家的贷款申请产生一定的影响。
二、分期还款或提前还款
如果个人的信用卡或贷款的单日账单金额较大,可以选择分期偿还,通过分期偿还的方式,降低短期内的还款额,从而降低资产负债比。
值得注意的是,如果多次分期付款,还是会被判定为高负债。提早还款可以减少个人信用报告中的负债数额,也可以有效地降低负债率。
三、清理名下信用卡
信用卡债务在如今已经很普遍了,很多年轻人喜欢超前消费,名下的信用卡一般都不止一张。
而且银行在接受贷款申请时,如果发现申请人的个人信用报告中有大量的信用卡,会判定申请人的负债比率过高,实际经济能力和偿还能力不匹配。
我们建议把信用卡的数量尽量控制在一个合理的范围内,不经常使用或者额度较小的信用卡可以选择注销。