时间：2022-11-15 10:40:55来源：法律常识
“不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的！”
6月15日，上海高院微信公众号发布了一篇文章，以“小案大道理”的叙述方式，再次把当年广发银行发布贬损女性广告，被罚60万的案件带了出来。
截至2021年末，广发银行累计发放1.01 亿张信用卡，正式迈入“亿级俱乐部”，相当于全国每14个人中，就有一位广发的信用卡客户。
一家堂堂的全国性股份制银行，广告文案却如此恶俗，令人震惊。6月17日，“广发银行发布贬损女性广告被罚款60万”的话题也因此冲上了热搜。
低俗广告或只是冰山一角，实际上，广发银行近年来乱象丛生，“飞单”案、巨额罚款、高管落马，踩雷“恒大”，营收下滑.....已然陷入系列困局。
低俗广告“翻车”
2019年6月，广发银行上海分行在其公众号发布了一篇名为《不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的！》的广告推文，引发舆论关注。
“辣眼”的文章标题让人想入非非，实际上内文却实属平常——在宣传该行信用卡持卡人可参加某购物中心部分餐饮商户的优惠活动。
这则广告由某广告公司设计并制作，经银行审核后发布。
原本这篇文章淹没这众多微信文中，直至被查删除时也只有198次阅读量。但没想到的是，它被央行上海分行金融消保部关注到了，随后给上海市市场监管局发了一份线索函。
同年12月，上海市市场监督管理局认定该广告贬损女性，违反广告法相关规定，对广发银行上海分行与上海厚美广告有限公司作出行政处罚，分别罚款60万元、30万元。
广告公司不服，诉至法院，要求撤销上述行政处罚。最终，上海市第三中级人民法院在二审中驳回其上诉请求。
法院认为，从本案查明来看，案涉广告内容系通过餐饮商户美食优惠推销信用卡，广告标题“不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的”目的是为了引起受众的关注，但从其字面意思来看，存在哗众取宠、低级庸俗以吸引眼球之嫌，有违公序良俗，易产生负面效应。
鲜为人知的是，作为我国最早的股份制商业银行之一，广发银行发行了全国首张标准意义信用卡，至今信用卡业务都是其传统优势，也是零售转型的先锋。
截至2021年末，广发银行信用卡累计发卡量1.01亿张，信用消费贷余额净增超100亿元，全年零售银行及信用卡业务实现收入371亿元，支撑起近一半的营收。
信用卡业务辉煌的背后，广发银行屡屡在危险的边缘试探。1月9日，广发银行信用卡中心因员工行为管理失职，被处以罚款80万元；3月3日，该信用卡中心因代理保险的销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，被处以罚款10万元。
此外，在黑猫投诉平台上，涉及“广发银行信用卡”的投诉量达到5788条。投诉内容涉及到：虚假宣传、乱分期变相贷款、私自扣款等。
惊现“飞单”案
无独有偶，4月25日，裁判文书网披露的一份判决书显示，2012年10月，广发银行北京太阳宫支行理财经理郭某向客户焦女士推介了不属于银行代销的（大观言投资基金管理有限公司）理财产品，焦女士先后投资了320万元后，只拿回2190元的执行款。
大观言基金公司的实际控制人钟某某，早在2015年5月18日便以非法吸收公众存款罪被北京市朝阳区人民检察院提起公诉，诉至一审法院。公司资金兑付陷入了困境，导致焦女士投资理财产品的本金及收益无法兑付，320万就这样打了“水漂”。随后，焦女士向法院提起了诉讼。
历经多年，该案迎来终审判决：广发银行原理财经理郭某违规私自向焦某等客户销售理财产品，构成职务行为，相应法律后果由广发银行承担，因此该行被判承担焦某投资损失50％的责任。值得一提的是，平安银行、农业银行、农商银行、华夏银行也卷入此案。
近年来，银行“飞单”案例屡见不鲜。所谓理财飞单，是指银行工作人员借助银行平台，私下向客户兜售非所属银行发行的或非银行授权和未与银行达成委托销售协议的第三方机构的理财产品，从中获得高额的佣金提成，甚至利用职务之便，行诈骗之事。
此次“飞单”案，暴露出广发银行存在着严重的内控疏漏，广发银行也一度站上舆论的风口浪尖。
曾收银行史上最大罚单
事实上，尽管经历多次严厉的整治，广发银行近年来依然罚单不断，高管接连“落马”。
因“侨兴债”事件，2017年12月，广发银行收到自银监会成立以来的“史上最大罚单”：7.22亿元！其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元。一时业内震动。
2020年9月，广发银行因涉21项违法违规行为被银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，合计9283.06万元。
2021年2月3日，国家外汇管理局公开的多起银行外汇违规案例显示，2015年1月至2016年2月，广发银行温州分行因未尽审核责任，违规办理内保外贷业务，处罚款1764万元。
2021年4月初，广发银行泉州分行因违规办理商业承兑汇票业务、违规办理同业理财业务等行为，被福建泉州银保监分局开出3张罚单，罚款累计达1550万元，并对3人处以终身禁入银行业的处罚。
今年以来，除了广发银行信用卡中心被罚外，还有多起罚单，最高的一起被监管罚款420万元。
罚单之外，是多位高管被查。去年3月，中纪委发布消息，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇涉嫌严重违纪违法被查，去年9月被开除党籍。
经查，赵勇的违法违纪行为触目惊心，比如利用职务影响低价购房，收受下属单位钱款；不正确履行职责，致使银行财产遭受重大损失等。
4月13日，广州天河区监察委员会连发两则公告。公告显示，广发银行信用卡中心原党委委员及总经理助理吕胜男、广发银行党委巡视办主任乔玉良两人涉嫌严重违纪违法，正在接受纪律审查和监察调查。
IPO已长跑12年
广发银行成立于1988年，总部位于广州，2016年起，广发银行成为中国人寿集团成员单位，是一家国有控股的全国性股份制商业银行。工商资料显示，中国人寿保险股份有限公司持有广发银行43.69％股份，是单一最大股东。
然而，中国人寿在年初也遭遇人事巨震，1月8日，中国人寿保险（集团）公司党委书记、董事长王滨被查，成为2022年落马的金融“首虎”，也是中国人寿史上被查的最高级别高管。
近日，中国人寿国金所提现风波持续发酵。据了解，这名储户先是在中国人寿赵经理和苏经理的极力推荐下，购买了中国人寿保险，后又购买了中国人寿保险匹配对应的国金所存款额度。
值得注意的是，在年报中，广发银行表示，公司在中国人寿集团带领下，将进一步深化协同。五年来，我们与保险、投资板块协同服务个人客户超过400万，综合金融服务规模超4100亿元。2021年，向寿险、财险公司转介个人客户超900万人次。
或受一系列乱象影响，广发银行上市一再推迟。广发银行早从2009年就开始筹备上市，最新的信息是，2021年5月28日，广州证监局披露的拟上市辅导表中显示，广发银行最新辅导状态为“辅导备案终止”。此后，广发银行提出力争在“十四五”期间实现公开上市。
目前，全国12家股份行，只有广发银行和恒丰银行还未上市。
刚踩雷广田集团
从广发银行披露的2021年业绩报告来看，报告期内，广发银行实现营业收入749.05亿元，较2020年减少56.21亿元、同比下滑6.98％，相较2019年营收减少14.08亿元；实现净利润174.76亿元，较上年增加36.64亿元，同比增长26.53％；不良贷款率1.41％，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率186.27％，较上年末提升7.95个百分点。
值得注意的是，广发银行的资本充足水平近两年全线下滑。截至2021年末，广发银行核心一级资本充足率为7.93％；一级资本充足率为9.84％，资本充足率为12.37％。其中，核心一级资本充足率逼近监管红线（7.5％）。
去年以来，在地产爆雷潮的蔓延下，以零售银行和信用卡业务为主的广发银行无法置身事外。
去年7月，广发银行要求冻结恒大旗下项目公司1.32亿元银行存款，揭开了恒大债务危机的序幕。如今，广发银行又踩雷被恒大拖累的广田集团5亿元债务。
近日，建筑装饰龙头广田集团财务状况雪上加霜，广田集团公告披露，截至6月15日，公司再次新增银行逾期本金9笔共计金额7.12亿元，其中广发银行6笔，合计4.97亿元，成为踩雷的最大户。
值得注意的是，涉及广发银行的逾期本金均宣布提前到期，其中原定到期日最长到2025年，如今提前了两年要多收回。
财通社注意到，广发银行在2021年年报中表示要突出零售，向“大零售”整体综合优势跨越，重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务。
本文源自财通社
