时间：2022-11-15 12:45:41来源：法律常识
随着中国经济的发展，很多人为追求高质量的品质生活，越来越多的年轻人进入了提前消费的时代，根据19年的数据，我国年轻人平均债务收入比(即负债率)为41.75% ,其中13.4%的年轻人零负债。在2020年我国有7亿人负债，逾期率达到42%，而到目前为止，这个数据仍增不减。那么我们应该如何摆脱负债的困扰？下面我将用我真实的故事来讲述我是如何产生负债到负债达到一定数值后，逐渐递减，直至没有，再到有一定存款。在讲我的故事之前先简单概述一下我是如何快速还清负债的。
第一步：债务梳理
债务梳理就是把目前所欠的债务按照时间长短、利息的高低，以及是否可能产生的结果，依次清晰地列举出来。
第二步：梳理开支（节流）
为什么要梳理开支？
梳理开支是进行有计划的支出，一般支出分为固定支出、不确定支出和可有可无支出。固定支出指水电、饮食、话费、房贷、车贷、利息等每月固定的开销。不确定支出指红白喜事的人情往来、生病住院等。其中还有一类支出，则是可有可无的支出，例如，水果、交通、网购、添新（包含家用电器、电子产品的更换）为什么说这类是可有可无？我们假定现有资金为一个资金池，当资金池里的钱“紧张”时，我们可以少吃水果、开车去某地换成坐公交车、将换电器、电子产品计划推迟或降低需求的方式来减少支出。等到我们资金池里面的钱“富裕”时，我们可以多吃水果或吃奢侈的水果、趁此时机购买必要电器或电子产品。
减少开支的小方法
（1）记账法，每日记录自己或家庭开支，月度总结，从而减少不必要开支。
（2）制定支出金额，例如本月总支出8000，当到达该金额后，减少支出或不支出。
（3）现金替代花呗、信用卡的使用
（4）减少不必要的交往，即人情往来
第三步：欠款后如何还款（如何减少还款利息）
很多人习惯一发工资或一有钱就立马还款，实际上有些还款是不可取的。
还款之前我们应按照先还高息再还低息的原则，正常不逾期的情况下，首先把先还信用卡的念头打消，因为信用卡的利息相对较低。其次，判断有些贷款是不是已经提前把利息还清，例如，某贷款，本期出账单后，还款日是下月3号，我们在3号之前任意一天提前还款，都是不合适的，因为我们自己提前还了利息，还缩短了使用时间周期。
网贷，以低息还高息，还完不销户。例如，某东贷款利息是每天一万的是4.5元，我借款10万则利息是45元。我们最近时间用某宝比较多，某宝的贷款给我们降息了，每天一万的2.5元，借10万则是25元。我们可以用某宝的贷款去还某东的贷款，这样我们可以省20元。一个月就是600元，一年就是7200元。
所有的贷款都是这样吗？答案肯定是不一样。举例，某东贷款利息是每天一万的是4.5元，我借款10万则利息是45元。某银行贷款借10万，每天利息是2.7元，借款期限2-3年提前还款，有违约金，违约金是剩余本金的3%。这种贷款不适合提前还款。
第四步：投资理财（开源）
靠谁都不如靠自己，在负债还款的过程中，我们要认识主动收入和被动收入，我们以体力劳动或时间精力来换取报酬的方式，比如，工作。就是主动收入。反之，就是被动收入，比如投资理财。
说到投资理财，先分清什么是资产类消费？什么是负债类消费？买了这样东西，不需要工作，这个东西能创造更多的价值（钱）这就是资产消费，因买了这样东西，你会不停的为这样东西买单且创造不出价值（钱）或低于所投资价值这就是负债消费。
常见的投资工具有：银行存款（活期、定期）、国债（逆回购）、保险、黄金、基金、股票、期货、收藏。
理财有风险、投资需谨慎。（未完待续）
