时间：2022-11-15 14:02:25来源：法律常识
“什么是个人补息贷款？”“个人补息贷款需要什么条件呢？”“补息金额如何计算？”……
近日，贵阳市融媒问政平台发布的《贵阳灵活就业人员可自愿缴存公积金，还可贷款！》一文引起了不少市民关注，特别是对当中提及的“个人补息贷款”，大家都想进一步了解相关问题。对此，贵阳市融媒问政平台邀请贵阳市住房公积金管理中心有关负责人进行了详细解答。
市民提问：我听说自由职业者在自己缴纳公积金后可以贷公积金个人补息贷款，请问什么是住房公积金个人补息贷款呢？
贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款指贵阳市住房公积金管理中心（以下简称中心）与受托银行合作，经借款人申请，中心审批同意后将住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）暂由商业银行发放商业性个人住房贷款（以下简称商业贷款），在借款人偿还商业贷款期间，因商业贷款利率和住房公积金贷款利率不同而产生的利息差，由中心逐月向借款人补贴的贷款。个人补息贷款属于公积金贷款品种之一，借款人在贷款期间同样享受公积金贷款低息政策。
市民提问：申请公积金个人补息贷款需要什么条件呢？
贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款申请人从未办理过公积金贷款，且同时符合公积金贷款和商业贷款条件。贷款所购住房为普通新建商品住房且建筑面积在144㎡（含）以下，享受商业银行同期LPR利率。具体商业贷款规定需咨询受托银行。
注意：贵阳、贵安新区以外缴存职工不能申请个人补息贷款。
市民提问：哪些银行可以办理个人补息贷款呢？
贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款承办银行由公开招标产生，目前个人补息贷款受托银行为建行贵州省分行和工行贵阳分行。上述两家银行的公积金贷款业务承办银行均可受理个人补息贷款。
市民提问：请问个人补息贷款的补息金额是如何计算的呢？如果商业贷款利率发生变化，补息金额会受影响吗？
贵阳市住房公积金管理中心：（1）个人补息贷款的补息金额按照现行相应贷款期限LPR基础利率和固定的加减点数（BP）形成的商业贷款利率，与现行公积金贷款利率之间的利差计算（计算公式见下图）。
（2）本次开展的个人补息贷款，其在LPR基础利率上的加减点数已经公开招标确定。如LPR上浮或公积金贷款利率下降，利差变大，补息金额则随之增加；如LPR下降或公积金贷款利率上浮，利差缩小，补息金额则随之减少。
注意：如因借款人个人原因未及时偿还当期个人补息贷款本息而导致不能足额补息的，公积金中心不再就未补金额另行补息。
市民提问：请问个人补息贷款的补息流程是什么？
贵阳市住房公积金管理中心：借款人按月归还贷款本息后，受托银行根据借款人实际还款情况按照月补息额计算公式计算出应补息金额，于次月10日（如遇节假日顺延）从中心银行账户扣划，并于2个工作日内逐笔分摊至借款人委托扣款账户。
市民提问：如果我已经成功办理个人补息贷款，但是发生工作变动、离异、公积金中止缴纳或不再缴纳公积金等情形，补息会受影响吗？
贵阳市住房公积金管理中心：借款人发生工作变动、离异、公积金中止缴纳或不再缴纳公积金等情形，中心将仍予补息，并可根据中心管理需要适时转为公积金贷款。但出现下列情况，中心将终止补贴商业银行贷款和住房公积金贷款息差：
（1）提供虚假资料或隐瞒有关情况骗取个人补息贷款的；
（2）有关部门确认其房屋买卖合同无效或撤销、解除房屋买卖关系的；
（3）借款人本金逾期超过九十天或利息逾期超过九十天仍未归还的；
（4）借款人个人补息贷款已全部清偿或公积金中心将个人补息贷款转回为公积金贷款的。
（5）已办理个人住房公积金补息贷款且贷款尚未结清的自主缴存灵活就业人员，未按期偿还贷款本息的，中心将暂停补贴商业银行贷款和住房公积金贷款息差；未连续缴存住房公积金三个月（含）以上或贷款逾期超过九十天未还款的。
市民提问：我在办理个人补息贷款后，还可以申请提取借款人及配偶的公积金账户余额来偿还该笔贷款吗？
贵阳市住房公积金管理中心：可以。借款人办理个人补息贷款后，可参照偿还商业贷款提取方式提取本人及配偶住房公积金账户余额用于偿还该笔个人补息贷款。提取方式为委托扣款的，其提取金额通常于还款次月20日前（如遇节假日顺延）以报账形式发放至借款人还款账户。
市民提问：当个人补息贷款金额不足支付剩余购房款的，可以办理组合贷款吗？
贵阳市住房公积金管理中心：可以。当个人补息贷款额度不足以满足借款人购房贷款需求的，不足部分借款人可同时向个人补息贷款受托银行申请商业贷款。
市民提问：个人补息贷款可以办理提前还款吗？
贵阳市住房公积金管理中心：可以。在个人补息贷款还款期间，借款人可按照中心贷款管理规定，向受托银行申请办理提前还款业务。每年可申请提前还款两次，每次提前还本金额须为5000元以上。
贵阳日报融媒体记者 任璐瑶
来源： 贵阳晚报
