时间：2022-11-15 14:35:39来源：法律常识
负债的产生
现在大多数人都有负债，尤其是刚刚参加工作的这一批90后人群，大多数都是被超前消费给坑了。很多人都是没有足够的自制力以及富庶的家庭条件的，也很少有人会告诉他们这是坑，不要跳。
2012-2018年这段时间可谓是各种贷款行业的“黄金期”。各种贷款一时间风头无两，花样百出。某些银行为了业绩甚至给学生下发信用卡，而一些无良机构更是搞出了校园贷、裸贷等套路。一个学生的自制力又能有多高？尤其是一些刚上大学的，在社会经验面前还只是个宝宝级别，面对套路和诱惑肯定是防不胜防。
当你没有足够的能力的时候，就不要过多的满足自己的欲望。不要抱有侥幸心理。
负债→逾期，是怎么做到的
普通人从负债到逾期的过程实际上很简单，时间上甚至也用不了太久。
最初，你觉得只是买了个心爱的物件，或者吃了顿美食，没多少钱，下个月肯定能还上。结果日积月累，下个月账单比生活费/工资都要多出很多，全款还还不上怎么办？这时候你发现了有个功能叫分期。
于是，压力减小，以后的每个月都是如此，直到有一天你发现额度不够用了，于是你又办了一张卡。然后用B卡的钱去还A卡，拆东墙补西墙，你以为是在缓解压力，殊不知你已经被资本深深的套牢。
终于有一天，出现了意外，其中某张卡被降额了，而周边能借到钱的关系你也都借了个遍，没办法填补窟窿了，家里也帮不上忙，那么结果就只有逾期。你明知道会对征信产生影响，但是你一点办法都没有。
最后要么是破罐子破摔，要么就是越来越焦虑，情况越来越糟。
逾期了怎么办
既然逾期已经是可预见的 必然的结果，那么请大家一定要【调整好心态】。
往玄了说，心态真的会影响一个人的状态和运气。调整好心态以后，也不要好高骛远，这时候请拿出你最拿手的本事，脚踏实地的赚钱，能不花的钱尽量不要花，也请不要做些高风险投资，尽可能的少犯错误。也不要相信那些所谓的机构宣传挂靠等等天上掉馅饼的事情，况且你现在的状态也不允许你出现大的失误，所以要避免上当受骗。
调整心态就请认清现状，这时候过分焦虑是没用的，焦虑的心态只会让你犯更多的错误，得到最差的结果。这个时候我不想跟大家说机会这个词，因为这个词实在是太不靠谱了，很多人把握不好就容易吃“机会”的亏。记住，人在大多数时候，真的就只能赚到自己认知以内的钱。赚钱的多少和认知是成正比的。
调整好自身以后，每个人要做的就是请仔细的【统计欠债情况和现有资产】。
不管你手里有多少债务，清算好本金/利息/手续费/罚息/逾期时间 等情况。包括房贷，车贷等，都计算在内，列个表，让自己能够一目了然，也对自己的债务有个明确的概念。
然后，统计自己目前的存款情况，财务情况，每个月能收入多少。
一定要对自己的“收入”和“支出“有个清晰的概念。然后我告诉你接下来该怎么做。
所有沟通要记得【全程录音】或者【录像留证】
全程留证这个事情不仅仅针对这篇文章提到的事情，还包括其他维权等，凡事多留个心眼总不会错。聊天记录等也要记得时不时的备份一下，以免因证据缺失导致的有理说不清。
逾期后不要盲目的还钱进去
盲目的还钱只会让你还进去的钱抵扣掉你的利息，本金实际上并没有减少多少，逾期久了以后，你的债务不但没有减少，还只会越来越多。
这种时候请停止掉你的一切操作。可以跟银行去协商“个性化分期”。
个性化分期也就是我们常听到的“停息挂帐”，但这个可不是你理解的挂在那就不用管了。个性化分期是银监会赋予我们每个人的权利，但不是银行的义务。停息挂帐每个月也要还钱，并且会在征信上有所体现。既然都逾期了，或者可预见性的即将逾期，那么也不要纠结征信的问题了。停息挂帐也是个好的选择，根据不同银行的政策不同，最高可进行二次分期分至60期，会适当减轻欠债人的压力。
如果你因为家庭变故/生意破产/重大疾病等原因导致负债逾期，且能够从相关部门开具能够证明你情况的材料文书，在你有足够的还款意愿的情况下，可以自主和银行去协商个性化分期。
记住，是和银行总行负责人协商，不是和第三方的催收公司协商。银行肯定是愿意自己把钱收回来的，这样也节省他们的成本。协商期间肯定要你这边多主动，要有点耐心，一天谈不成第二天就接着联系，多谈几次往往会有好结果哦，网贷平台协商也是同理。
面对催收
逾期刚开始的时候，肯定会接到很多催收的电话。这时候千万不要说觉得烦然后关机玩消失，关机玩消失的话很容易被银行认定为“信用卡诈骗”，一旦被定性，要面临的不仅仅是还钱，还要面对牢狱之灾。
你可以冷静下来，告诉他们，你清楚目前的逾期情况，也在想办法尽快解决。全程保持友好协商。【记得录音】
如果催收打爆了你的手机号或者通讯录，保留好证据。按照以下步骤操作：
1、带着事实和证据，找平台或者银行官方客服投诉。
2、投诉至互联网金融协会或银监会。
3、投诉到平台或银行所在地的信访办，内容就是陈述事实，要求对方道歉。
做完以上几点，用不了几天银行或者平台相关负责人就会打电话给你，这个时候，你可以提出以下要求：
1、要求对方删除系统内所有与你相关的其他人的联系方式，不管是家人的还是朋友的，只保留借款人本人手机号。
2、要求对方保证以后只联系借款人本人。
3、要求对方对当时进行暴力催收的工作人员道歉，并进行严肃处理。
4、顺带可以提出你具有还款意愿，协商延期还款或者上面提到的个性化分期。
已经被起诉了怎么办？
如果已经被银行起诉了，那么就表明银行方已经认为这笔钱很难追回来了，此时你再去和银行谈判的话，意义就不大了。这时候建议统计好你的个人情况，直接联系本案的负责人，具体的去跟他谈，此时你的要保持头脑的清晰，全程记得录音。这个情况一般来讲很难做到一次就谈成的情况，就算谈成了，估计除去本金之外也要相应支付那么一点点违约金的，但能谈总比不能谈好。
