时间：2022-11-23 02:53:10来源：法律常识
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发生车险人伤事故
该不该去医院探望?
肇事方需要为伤者垫付吗?
怎么理赔更省事?
需要注意哪些细节?
今天就跟大家讲一讲，遇见人伤事故应该怎么处理。
01、保持镇定，三步处理
如果碰到车祸人伤，车主第一时间应该保持镇定，迅速拨打电话及报案：
①打120：救人是第一位的，如果事故严重，首先就要打电话给医院。
②打122：联系交警，为判定责任采取证据。
③立即向保险公司报案。
在救护车和交警到来之前，车主需要保护好现场，先行现场拍照或视频记录现场情况，收集好现场证据和证人联系方式，积极协助人保理赔人员对事故现场和事故车辆做好查勘工作。
除了这些之外，车主一定要注意以下重要事项：
①遇事不能逃逸：无论大或者小的交通事故，大家千万别抱有逃逸的想法。被交警认定为“交通肇事逃逸”，不仅会被从重处罚，甚至还触犯了刑事罪行。
②不要揽责：如果主动揽责，一来可能涉嫌骗保行为，保险公司会拒绝赔偿;二来在伤者伤势未明的情况，万一伤者不幸伤重去世，揽责后果重则负刑事责任轻则违反交通法扣分扣证等。
③如与伤者私了，需留存相关证据，保护自己：交通事故中涉事存在一方受伤，伤势轻微，现场经交警认定责任后，伤者要求直接赔偿，转账后切记需要伤者手写收条一份，内容需包括出险时间地点车牌，伤者姓名身份证号，协商金额及本次交通事故产生的所有权利义务终结。并保存好付款凭证，及时致电保险公司销案处理。
留存证据是为应对，一旦伤者后期有各种后遗症或者反口时，有书面证据可以证明当时已与伤者了结。
02、要不要垫付医药费?
如果伤者伤情较重，需及时拨打急救电话120，请医护人员处理。那么，作为肇事方要不要陪伤者去医院?要不要垫付医疗费?
垫付医疗费，以肇事方与伤者方自行协商为主，虽无法律规定肇事方必须垫付，但肇事方垫付会有利于后续的调解。而调解的基本原则是自愿，如果调解不成由法院判决。
如果伤者处于昏迷状态，并且无法及时联系其家属，又是独自一人的情况下，从道德的角度来说，部分肇事方会选择协助交警完成事故查勘后，前往医院及时先垫付检查费和住院押金。
03、关于垫付医药费的建议
在不得已要垫付的情况下，垫多少合适呢?
机动车辆发生伤人事故时，如伤者住院治疗需要较高额度医疗费时，在伤者已经办理入院手续后，可以根据伤者伤情，首先交强险项下按责任限额进行医疗费用垫付(车方有责1.8万元，无责1800元);
在交强险抢救费用限额使用完毕后，还可根据事故责任、保险责任和伤者伤情在相应商业险项下进行商业险费用的垫付，商业补充担保费用以相应险种投保保额为上限(如第三者保额为100万时，则担保额度可最高达到100万元)
申请垫付时需提供给人保的资料有：
1.交警开具的事故认定书或垫付通知书(备注车方有责);
2.有效驾驶证、行驶证、营运车辆及特种车须有效从业资格证;
3.被保险人与伤者的身份证影印件;
4.医院诊断及费用预估证明材料的原件，复印件是没办法报销的;
5.医院账号、开户名、开户行。
04、怎样办理理赔
如果发生了人伤事故，需要第一时间报警并联系自己的保险公司，协助现场处理事故，随后处理赔款、维修等问题。
一、理赔调解：
当伤者治疗结束后，需要在约定时间与保险公司、交通队协商调解，协商一致后就可以出具调解书。调解以《责任认定书》为主要依据。这里要提醒大家，如果对方要求的赔偿金额过高，车主千万不要揽责，建议优先联系保险公司调解，当然车主还可以通过法律途径解决。
二、车辆定损：
①请您先定损(与保险公司理赔人员确定修理项目、维修方式和费用)，后修车。
②您可以选择就近的或您认为方便的定损中心进行定损，也可直接去你平时保养或维修车辆的4S店车行代为定损。
③若涉及第三方车辆损失的：请您在为对方车辆支付费用维修前，致电我司确认定损金额。请务必让对方提供与定损单上相符的维修厂的车辆维修发票。
三、提交相关材料和证明：车主需要收集所有索赔材料，并到保险公司办理索赔手续，具体的材料如下：
①基本材料：索赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、车辆修理发票(本人和三者车辆)、三者物损赔偿凭证、三者物损失清单、收款银行卡、交通事故认定书、事故调解书、赔偿凭证、伤者身份证、门诊病历、门诊发票以及其他涉及的证明、发票。
②涉及伤者住院材料：伤者误工证明、护理人误工证明、伤者事故前1年工资清单、护理人前三个月工资清单、伤残鉴定报告、户籍材料、影像学材料。
四、损失的理算和赔付：最后，保险公司在收到相关材料和索赔单证后，就可以进行理算，并最终确定赔付金额，随后便会向车主或者被保险人打款理赔。
以上为车险人伤理赔全流程，总结一下：
◇ 碰到人伤事故，车主要知道
1、相比较纯车损事故，人伤事故更难以保留现场证据，能保留最好，不能保留也要及时拍照留证。
2、垫付费用方保留好垫付凭证(付款凭证、押金单、发票等)。
3、调解原则，责任划分尊重交警的意见，切勿多担责任。
同时，特别提醒伤者，碰到人伤事故有以下几点需注意!
◇ 碰到人伤事故，伤者要知道
1. 及时咨询保险公司
在您选择鉴定伤残前请咨询保险公司专属理赔调解员，未经双方协商选定或者法院指定的鉴定机松出具的鉴定结论，可能会导致鉴定结论存在争议。
2. 警惕委托“律师”
在您治疗期间，可能有人自称律师或以法律工作者、公民代理人的身份主动向您提供法律咨询、让您进行诉讼，请核实身份，谨慎判断，此类人员代理理赔及诉讼后，会要求您支付应得赔款的相应数额作为代理费，将损害到您的个人利益。
3. 保险欺诈的风险
在委托法律工作者、法律中介或合法律师代理索赔时，请您提供真实准确的理赔资料，如果您本人、亲属或您的代理人提供不真实的伤情、病历、户籍、用工等相关证明材料或理赔材料，根据《中华人民共和国刑法》、《保险法》等法律规定，涉嫌实施保险欺诈，将受到法律的惩处。
来源：【华声在线】
华声在线8月29日讯（文/视频 全媒体记者 虢灿 实习生 罗晓仙 通讯员 罗娅琼）凌晨开车撞到“马路牙子”，等到天亮以后才去交警队报警，当车主花了4万元修车找保险公司理赔时，却被保险公司以没有及时报警拒赔。保险公司可以拒赔吗？近日，永州江华法院审理了这起交通事故保险公司拒赔案，法院驳回了车主的起诉，保险公司可以拒绝理赔。
法官提醒，即使是单方事故，在事故后也一定要及时报警，以免保险不能理赔。
事发5小时后报警被保险拒赔
2020年9月25日7时50分，永州人刘某到江华交警大队报警，称自己在5个小时前，也就是当日凌晨2时，开着江某的车辆在一处右转弯时，因操作不当撞到路边沿石，造成车辆部分机件受损。
接到报警后，值班民警调取了事故发生路段的监控视频，视频证实开车的是报警人刘某，但是其它事故原因无法查实。车主江某把车送去维修，花了4万多元。车子修好后，江某向保险公司申请理赔，但保险公司拒赔。双方协商未果，江某向江华法院提起诉讼。
江某认为，肇事车辆在保险公司购买了机动车损失保险，并支付了保险费用，车辆发生交通事故造成的损失，要求保险公司予以赔偿维修损失。
而保险公司认为保险条款有约定，事发后司机不报警开车离开现场的不理赔。刘某未保护现场也没有报警或通知保险公司，导致事故原因无法查实，责任应自行承担，因此拒绝理赔。
法院经审理查明，案渉车辆在保险公司投保了机动车损失保险，交通事故发生在保险期间。事故发生时间是凌晨2时，刘某在事故发生后5个小时才到交警部门进行口头报警，尽管能证实事发时驾驶人为刘某，但事故发生原因无法查实。
根据江某投保时签订的《机动车综合商业保险免责事项说明书》约定：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。
法院认为，江某在格式条款下签名表示对保险公司的免责情形了解并承担后果；从驾驶人刘某报警的时间和地点来看，刘某在事故发生后未能及时报警和保护现场，擅自离开事故现场导致事故发生的原因无法查实。刘某这些行为，符合约定的免责情形。法院采信了保险公司的观点，依法驳回了原告江某的诉讼请求。
不报警可能被认定为肇事逃逸
法官介绍，驾驶员作为事故现场的重要组成部分，其是否饮酒、是否存在禁驾情形等因素，均是确定驾驶员是否承担事故责任及确定保险人是否赔偿损失的依据。本案中，驾驶员刘某无正当理由离开现场，又未及时报警，导致本起事故的性质、损失及责任难以认定，具有重大过错，故保险人可免于承担赔偿责任。
发生事故后应该怎么处理？
民警介绍，在事发后，首先应该停好车熄火，打开车辆双闪，在事故后方50-200米距离放置三角警示牌，把车上的人转移到安全位置。
如果事故没有人员受伤，车损较小，可根据事故大小报警或自行协商解决，推荐使用交管12123APP的事故快处快赔。双方协商后，根据提示对现场拍照后处理，并尽快将车辆挪到不妨碍通行的位置。
如果有人员受伤较重或有人员死亡的，应当立即抢救伤员，拨打120急救电话，同时拨打122报警。因抢救受伤人员变动现场的，应当明确标明位置，同时尽快通知保险公司到场。
民警提醒，有些驾驶员在发生了单边事故，即自己开车撞了路边石、护栏等情况，认为不关他人的事而离开现场，容易引发理赔问题。事故发生后应该及时报警报保险，固定现场，千万不要心存侥幸，把车开走。
如果开车撞到其他车辆，更不要随便离开现场，哪怕是非常小的刮擦造成了车辆损失，如果心存侥幸离开，将被认定为肇事逃逸，会被追究法律责任。
（一审：黄娟 二审：彭治国 三审：周文博）
本文来自【华声在线】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。
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“听别人说，出险如果报案不及时，保险公司就不赔了。”
最近一个朋友突然问了这样的一个问题。
买保险的朋友，都会非常关心“理赔”的话题。
真的到了理赔出险的时候，第一件事情是就是要和保险公司报案了！
万一出险了，但是没在约定时间内报案，是不是就没得赔了？
那倒没有这么严格，不过不同的险种、甚至同一险种不同产品，对报案要求时间不一样。
今天我们就来聊聊报案这个话题。
01
为什么要限制报案时间？
按照《中华人民共和国保险法》第21条：
投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
其实保险公司之所以设置报案时间，主要还是为了方便理赔，及时结案。
如果出险后及时报案，保险公司可以在第一时间安排工作人员提前介入，协助客户收集资料、办理理赔等……
如果不事先约定，人人都延迟报案，保司不仅需要花更多的时间去调查，而且会额外产生的调查费用。
现实生活中，保险公司也要为了防止有些人利用时间差，去伪造证据来骗保。
所以保险公司一般会在保险条款中，约定明确的报案时限。
上面说到了，不同险种的报案时间要求也不同的，下面我们就来看看常见几大险种的报案时间。
（1）重疾险：10天内
如果被确诊了重大疾病，一般需要在10天内通知保险公司。
（守卫者5号条款）
保险公司会根据实际情况，给出具体理赔指导，如收集病历、检查报告等理赔资料。
（2）医疗险：10天内
大部分医疗险也是要求出险后10天内报案。
（太平医享无忧医疗险）
（3）定期寿险：10天内
一般来说，寿险需要在被保人确认身故或全残后10天内通知保险公司。
（华贵大麦2022条款）
（4）年金险、增额终身寿险：10天内
像增额终身寿险、年金险一般也是出险后10天内报案。
（金玉满堂增额寿条款）
（5）意外险：出险后48小时内
被保人在遭遇意外事故之后，一定要在第一时间内通知保险公司，这样才能方便保险公司做后续的调查，同时也能加快获得理赔金的速度。
对于报案的最佳时间，一般为出险后48小时之内。
报案人可以是投保人，也可以是被保人受益人或者和被保人有关系的人。
报案方式可以说口头报案，也可以是电话报案或者信件报案。
一般来说，电话报案最为直接，也最方便。
有些含猝死保障的意外险，对猝死后报案时间，一般都要求为24小时内。
02
如果真的不按时报案，会被拒赔吗？
如果万一真的过了上面说的报案时间，是不是保险就不赔呢？
如果是出险情况还比较好判定的、保险公司人性化一点的，可能通融一下就赔了。
所以对于超过10天报案的，保险公司难以界定的，是有拒赔风险的。
要是发生一些比较大的意外事故，越早报案越好，比如车祸身亡或者伤残类。
要是只是普通的扭伤，猫抓狗咬等小意外，你不报案，及时就医，问题也不大。
买保险只是保障的刚刚开始，理赔也是个关键的技术活。
需要注意的问题一点也不少，比如报案时间、诉讼时效、理赔资料等等。
一旦出险尽快报案，尤其是意外险。
避免不必要的纠纷，同时也能尽快拿到理赔款。
只要在这里投保的朋友，都可以享受理赔服务，有专人协助理赔哦~
愿所有保单永不出险~
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