车辆上路或多或少都会遭遇一些小磕小碰的交通事故，其中常见的一个问题，就是不幸遇上连环撞车。在这种情况下，保险理赔流程到底要怎么操作、定损如何来定呢？

我们以下面这个案例给大家做个解释：

曾经，一南京车主老吴驾驶车辆撞了前车后，紧接着又被后车给撞了。但老吴投保的保险公司却认为，由于两次撞击导致责任难以分清，所以只赔一半。随后，老吴将自己投保的保险公司诉至法院。最后，南京市溧水区法院审理后认为，第一次撞击由老吴承担全部责任，保险公司应当按保险合同约定承担赔偿保险金的责任。相信这个案例对不少昆明车主有所触动，到底在遇到连环撞车时，应该怎么向保险公司来索赔呢？

第一时间 报警备案是关键

一般情况下事故发生以后，车主们首先就是给自己所投保的保险公司备案，另外也要通知交警来裁决。当连撞事故发生以后，不论是第一辆车还是第二辆车、第三辆车，首先，车主们要做的就是各自报保险公司备案并且报警，然后拍下现场的照片。同时，车主们也需要留下彼此的联系方式，以便约定时间一起去快处快赔点协商处理。

头车为无责任方 出示相关有效证件即可

在老吴的这起事故里，三辆车究竟各自要怎么来理赔呢？通常发生这种连撞事故，显然第一辆车的车主是无责任方，而他的责任方就是第二辆车的车主，所以第一辆车的车主在理赔的时候就只需要在交警来了以后，出示驾驶证、行车证以及交强险保单就可以了。

交警到事故发生地以后，就会裁定出责任方。随后，第一辆车的车主就只需要带上交警给出的裁决协议书、驾驶证、行车证以及交强险保单等复印件到汽车维修店维修车辆就可以了。，维修点会有相关的理赔工作人员来帮车主交接剩下的事宜，并与责任方的保险公司核定损失，等到和责任方的保险公司核定出结果以后，维修方会在车辆维修好后通知责任方来付费，并通知车主来取车就可以了。如果车主为事故的无责任方，不需要理赔的话，应该及时向所报保险公司销案，这样会有利于以后续保。

中间车 收集无责任方的维修单据和资料

对于第二辆车的车主理赔流程，和第一辆车的理赔情况大同小异，不同的是，第二辆车的责任方为第三辆车的车主。不过，因为老吴同时也属于第一辆车的责任方，所以在第一辆车主的车辆维修好了以后，老吴就应该把第一辆车车主的维修发票以及行车证、驾驶证、交强险复印件和定损单给集中收集起来，然后到其所投保险公司去申请理赔就可以了。同时，责任方拿着收集到的资料去找保险公司理赔的时候，应该要保证定损单的金额与维修单的金额一致，因为在保险理赔的时候，保险公司只会认准定损单的金额，如果出现不统一的情况，那车主也就只能咽苦水自掏腰包了。

尾车 收集中间车及自己的维修单据和资料

同理，第三辆车的车主也就和第二辆车车主的情况一样，他需要收集第二辆车车主的相关资料以及自己的维修单据，然后去找自己所投保险公司理赔。在连撞事故中，尾车为中间车辆的责任方，故保险理赔时，尾车不仅需要收集中间车辆的维修单据和相关资料外，还需要拿上自己的维修单据到保险公司理赔。

异地出险 拍照取证、材料收集一样不能少

最后，要提醒广大车主，车主们的车辆若是在异地出险后，最关键的还是要及时报案和取证，以免影响后续理赔程序。如果是小事故，且已经向保险公司报案并拍照固定证据的，可过一段时间再去4S店定损维修。此外，因为现在大部分保险公司都实行通赔制，也就是说，一些小案子可以在出险地定损，并在出险地理赔，不用再回到承保地进行事故理赔。如果是发生双方或多方事故时，要注意自己、尤其是对方的出险手续是否齐全，因为一旦回到承保地后，很难及时补充对方的材料，车主们就要多留个心眼了。

汽车保险理赔基本小常识

报案方式

电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。保险事故发生后，应在24小时之内通知交警，在48小时内通知保险公司。

理赔周期

被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥柱及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

想找自驾路书、赏自驾游记，寻找自驾游同路人......，想要了解任何关于自驾游的那点事儿，都可以来走吧网逛逛。走吧网（微信号：zoubawang、走吧网)，欢迎关注我们。

来自四川的渣土车司机王先生在福州长乐开车，原本以为能在这里安安稳稳地挣一些钱。可是来这才3个多月，就碰到了一件让他很烦心的事情。不管是继续留在这里，还是远走高飞，他都觉得不是解决问题的办法。那么，这位王先生究竟遭遇了什么呢？

王先生说，他在福州长乐替一位私人老板开渣土车。本月13日晚上八点到十点左右，老板叫他拉海沙到一家砖厂。在经过砖厂所在村庄的一处寺庙时，与一辆水泥罐车交汇。

第二天中午，车主给王先生打来电话，责问他，为什么昨天开车把别人围墙撞倒了，也不报警处理就跑了？

渣土车主 柯先生：

我当时就批评他，我说你这个不对啊 ，我们有保险的车，我们第三责任险买了一百万到一百五十万，那个围墙，比如说造价修复三千四千或许更多，那没有问题啊。那是保险公司去承担。你现在一跑变成逃逸。

在离事故地点不远的一处项目部，我们见到了车主柯先生。他说，事故发生后的第二天，他才从别人那里知道这件事情。

听到自己可能会被认定为肇事逃逸，王先生觉得很委屈，他说当时是因为没有发现才走掉的，并不是故意逃逸的。

在事故现场，记者看到那面被撞倒的围墙已经开始修复。从未损坏的围墙来看，倒塌的围墙高两米左右。过了两天，车主给王先生打电话，说他已经和对方协调好了，赔偿一万块。车主出五千，王先生出五千。

在向王先生了解了基本情况后，公益律师认为，王先生与车主的关系应该是劳动关系，王先生发生事故的行为属于职务行为。

公益律师：

作为你在执行职务过程当中的这种交通事故，那我个人认为应该不存在你去赔偿。这个应该是由公司去赔，保险公司去赔。当然，这个事情是由于你的疏忽造成的。你也是有一定的责任跟过错，比如说做个检讨啊，表示一个赔礼道歉啊。

至于王先生是否属于肇事逃逸，公益律师认为要由交警部门根据实际情况来判定。

公益律师：

你到底是肇事逃逸还是说当时没有发现，没有感觉到发生事故，那要看现场的情况判断。比如讲说，现场的工厂门口还有一些监控啊等等这方面的综合去判断。但是呢，其实像你这样子的一个事故。其实应该来讲我个人认为应该总体还是一个小的事故，因为没有涉及到人身的这个伤害，主要的就是一些财物的损失。

对于公益律师认为司机不需要负担赔偿的说法，车主柯先生表示，如果发生事故后司机立即报警处理，那肯定不会要司机承担赔偿责任，可以找保险公司理赔。但是，这次事故发生后司机王先生没有及时停车处理，导致涉嫌肇事逃逸，不可能再找保险公司来理赔。只能去找对方协商，希望赔偿金额能让对方满意，以此来让对方不要追究责任。另外，虽然他的车子是挂靠在公司的；但是他跟公司有协议，他的车子产生的任何经济纠纷、法律责任都是车主自己处理。因此，这笔赔偿款，只能由车主和司机来承当。

要承当五千元的赔偿款，王先生觉得不合理，就赌气说不做了。

司机王先生说不做了，车主也很生气，说他也不管这件事情了，双方就闹僵了。

车主柯先生表示，由于司机王先生不配合。对方也很不高兴，好不容易达成的协议可能就执行不下去了。

公益律师表示，从法律上来讲，不管是劳动关系也好，还是雇佣关系也好，司机王先生在履行职务的过程中发生的交通事故，民事赔偿责任肯定是由车主或者公司去承担。但是，如果司机王先生有肇事逃逸的嫌疑，那就存在拘留、罚款、甚至吊证的法律后果。为了这个案件能销案，司机承担一些赔偿作为一个教训也是可以的。

公益律师：

通过刚才这样沟通，就是说一万块钱如果能谈下来，那也不宜再去改变了，也就算了。柯总讲，实际还要花3千，一万三，那柯总这边刚才讲了，你是不是承担5千块钱，把这个事情处理掉。我个人认为说，这个也是可以考虑的。

在公益律师的协调下，车主柯先生和司机王先生互相谅解达成一致。

车主柯先生也表示，既然王先生已经认识到自己的错误了，他会去协调对方妥善处理这件事情。

律师解读

1

司机王先生说，当时他并没有察觉到围墙被撞倒，所以直接开走了。这种情况若事后追究起来，是否属于肇事逃逸，怎么样的情况构成肇事逃逸？

交通肇事逃逸是指机动车驾驶员在发生交通事故的同时，擅自逃离事故现场，使交通事故所引起的民事、刑事、行政责任无法确定，其目的在于推卸、逃脱责任的行为。通俗的说，就是明知道发生事故了，却逃离事故现场，导致现场破坏，交警部门无法对事故责任进行认定。所以，如果确实不知道发生事故，离开了事故现场的状况是不构成交通肇事逃逸的，而法律概念上的知道包含两个层面的意思，即知道或者应当知道，应当知道就是作为常人，发生常理上应当会知道。本案中，王先生虽然称其没有察觉到围墙被撞倒，但是一堵两米多高的围墙被车碰到，而且倒塌的情况，应该是常人在正常状况下能够感受到的，所以应当认定为王先生知道。只要认定王先生知道发生了事故，却离开事故现场，那么就可以认定为肇事逃逸。

2

货运车辆上路，在保险方面都有哪些规定？像王先生这种情况，如果当场就报警处理的话，结果会是怎样？

家用汽车产品自销售者开具购车发票之日起60日内或者行驶里程3000公里之内（以先到者为准），家用汽车产品出现转向系统失效、制动系统失效、车身开裂或燃油泄漏，消费者选择更换家用汽车产品或退货的，销售者应当负责免费更换或退货。2、因严重安全性能故障累计进行了2次修理，严重安全性能故障仍未排除或者又出现新的严重安全性能故障的；3、发动机、变速器累计更换2次后，或者发动机、变速器的同一主要零件因其质量问题，累计更换2次后，仍不能正常使用的；4、转向系统、制动系统、悬架系统、前/后桥、车身的同一主要零件因其质量问题，累计更换2次后，仍不能正常使用的；我说的这四种情况除了换车外，消费者也是有权利主张退货的。

3

照此说来，那是否这次王先生的交通事故造成损失，应该由公司来承担赔偿责任？如果是由车主来承担赔偿责任的话，这一万块钱的赔偿费用，究竟该由车主来独自承担还是司机王先生也应承担一部分？

首先，我认为公司不承担责任，并不是因为公司与车主之间有签订上述的免责协议，而是因为王先生事实上并不是挂靠公司的员工，而是车主柯先生的雇员。王先生事实上并不接受挂靠公司的管理，工资也不是由挂靠公司来支付，所以王先生与挂靠公司之间并没有直接的法律关系，王先生的行为结果不应由公司承担。其次，王先生是受车主柯先生的雇佣，形成个人之间的劳务关系，根据《侵权责任法》第三十五条之规定，应当由接受劳务的一方，即车主来承担赔偿责任。

4

货运车辆上路，遇到交通事故，正确的处理步骤有哪些？此类案件还有哪些需要注意的？请律师就这个案件做相关的法律提醒。

如果自身没有受到伤害，能够自如行动的话，首先应当查看一下事故情况，是否有发生人身伤害，如果人伤比较重，应当及时拨打120急救电话，同时报警，保护好事故现场。如果没有人伤发生，就要看双方是否对事故责任有异议，如有没有异议，那就双方自行对事故现场拍照取证后撤到路边不影响交通的情况下，通知保险公司到场定损。如果双方对事故责任由谁承担有异议，那就需要及时报警，由交警部门来对事故现场进行勘察并认定事故责任。另外，在行车中对一些异常情况要有足够的重视，发现异常建议及时查看，以免发生事故了却因为自身麻痹大意而没发现，最后却被认定为肇事逃逸。