时间：2023-04-21 12:50:49来源：法律常识
很多人买保险都是买一份安心，当意外依然发生时，能够获得一份保障。但是，因为保险是对未来的保障，不像买一款手机看得见摸得着，特别是对于理赔多少都会有所担心。
保险的一切都写在保险合同里，关于理赔到底怎么赔？今天我就以一则新闻为大家进行理赔分析：男子驾照扣满12分出车祸，38万保险拒赔！法院判决赔付，为什么？
2016年，当时江西的陶先生驾车发生了交通事故。交管部门认定，事故中陶某负全责，并且发生交通事故时陶某的驾照扣分已经累计达到12分，但是公安交管部门暂未扣留陶某的驾照。
而在陶先生申请保险理赔时，保险公司以“驾照扣满12分属于合同免责条款约定的无驾驶资格”为由拒绝赔付事故损失。而陶某认为，车险投保单上面的字不是自己的签名，保险公司没有尽到告知义务。
而法院对此案情进行分析后，给出了以下3条意见理由：
1、保险公司拒赔的理由“驾照扣满12分属于合同免责条款约定的无驾驶资格”，法院表明驾照累计扣满12分不应该免责，首先相关的法律法规没有规定此种情形属于免责事由；
其次，在保险合同免责条款中也没有明确约定扣满12分属于免责条款；
2、在保险合同免责条款中也没有约定扣满12分属于免责条款，一般的免责条款是“在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间，仍驾驶机动车造成的事故损失的，不予赔偿。”而之前陶某虽然累计扣了12分，但是驾照依然还在自己手中。
3、最重要的一点，投保单上不是投保人陶某的亲笔签名，根据法院看法保险公司就无法证明自己尽到了告知义务，这一点是保险公司最大的疏漏。
根据新保险法，第十七条第二款规定了保险公司对免除保险人责任的条款，要有足以引起投保人注意的提示义务和明确说明义务，否则该条款不产生效力。
最终法院就是以这3点理由，判决保险公司赔付38.8万元，并且保险公司后来上诉也被驳回。
什么是免责条款？
免责条款，就是指在合同里，当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条款不仅仅用于保险合同，很多合同都会使用。
1、一定及时年检
根据规定车辆未通过年检或者未及时年检的，均属于不能合法上路的。所以，车险免责条款规定，未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过而上路行驶过程中造成的损失，保险公司不予赔偿。
2、放弃追偿要谨慎
有时候，汽车车祸是由于第三者造成的损坏，这时候就要注意了。如果因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险事故发生后，在保险公司未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险公司也不承担赔偿责任。
3、事故发生及时报案
因为如果事故发生超过48小时未告知保险公司，有可能不赔。根据《保险法》规定：被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
所以，大家事故发生一定要及时打电话给交警和保险公司。
很多人购买汽车都会给爱车上好保险，给汽车做了保障，但是万一发生意外了，车里的人肯定也难免受到伤害。实际上很多人都不知道给自己买一份意外险，一份保障1年的综合意外险，只要200元左右就能获得百万左右的交通意外保障，性价比非常高，而且意外险是没有健康要求的，交一年保一年就可以了。
