科普一下!合肥肖俊交通肇事案,美的股份集团有限公司

堂主导语：今年7月份左右，随着美的集团投资被骗的审理，其48小时被骗10亿的案件细节也不断被曝光。我特意将美的被骗的全过程梳理了一遍，供大家知晓，以期避免这样的事发生。

正文

2016年3月份，美的集团的10亿元资金被分为3亿元和7亿元，分别拨付给贵州铜仁及四川成都的两个用款方。

司法资料显示，“萝卜章”事件再现；“请君入瓮”的私人定制骗局再次上演。这起“诈骗”事件背后，是巨大利益的强力驱使。除了用款方以作假的方式获取资金外，多名中介从中获取了超过1亿元的中介费。

让人生疑的是，美的集团经手人明知银保监会禁止银行为企业出具兜底保函，但面对银行快速开出的“保函”，他们只是草率地将保函拍照传给相关上级领导，并签字密封，美的集团则在24小时后快速放款。

两起案件目前均在安徽省合肥中院一审审理，由于涉案金额大、案情复杂，案件审理并不顺利。

“私人定制”理财骗局

李幸曾是美的集团金融中心安徽分部负责人，负责美的集团在安徽各个企业的收支结算、银行授信、融资等业务，也是这两起诈骗事件的经手人。

很多上市公司为了盘活资金，获取更好的资金回报率，都会将闲置资金做投资理财。这是众人皆知的事。2015年，李幸和身边的同学聂勇无意中透露：美的有意对外放款。说者无意听者有心，聂勇察觉到了里面巨大的“商机”。

此时远在几千里外的安泰公司正在苦苦寻求资金。安泰公司在2011年以招商引资的方式进入贵州省铜仁市玉屏县，经过多年的经营和发展，在废旧轮胎再利用的领域小有名气，但企业利润微薄，并不能满足其业务扩张的需求。

安泰公司除了获取银行贷款外，还自设p2p平台吸纳资金，这些资金维持了企业的正常运转，但为了扩大生产和技术研发，公司仍然需要大量周转资金。安泰公司创办人申建忠对融资负责人说：只要不超过融资总额的24%，公司可以支付这笔钱。

美的集团的李幸和安泰集团的人互不认识，聂勇的牵线，最终让双方走到了一起。

按照监管要求，企业不能直接从事放贷业务，闲散资金想要出借的话，要么通过银行委托放款，要么采取理财方式。

资金量大，这就需要量身定制产品。聂勇将这起事件的另外两位关键人物斯以金、李恩泽拉了进来。彼时，斯以金是华创证券的工作人员，李恩泽主要从事资金中介业务。

斯以金、李恩泽都清楚，美的方面不能直接给企业放款，需要借道金融机构。但华创证券不具备直接放款给企业的资质，需要增加一家信托公司作为通道，最后由信托公司放款给企业。

斯以金向公司领导汇报后，最终设计出了一套投资理财方案。根据投资协议，华创证券与陆家嘴信托签署了一份陆家嘴-安泰信托合同，华创证券作为委托方，陆家嘴信托作为受托人，将3亿资金作为信托资金放款给安泰公司。

这个方案属于合法操作，符合监管部门的要求，但最终想要做成这笔融资，还需要一份文件，即必须有银行为安泰公司提供兜底担保函。

李幸作为美的集团金融业务的负责人，长期经手各种投资业务，他很清楚，作为放款方，最关注的是银行兜底担保函。当时监管部门收紧了担保条件，银行已经很少为企业出具兜底担保函了。如果没有银行这份担保函，其他条件再诱人也不可能放款。

事情的蹊跷之处就在于，银行竟然迅速出具了“担保函”，美的集团经手人李幸等人也并没有确认核实，就草率的将担保函拍照发送给相关领导。

在斯以金等人做理财方案的同时，安泰公司也在着手进行相关手续的准备。由于安泰公司在贵阳分行有过贷款，安泰公司相关负责人据此准备了一系列信贷文件；安泰公司还安排相关人员对公司财务数据进行了修改，如减少负债、提高收益率等。李幸先审阅这些文件后，又递交给了美的其他负责人。

在美的集团领导审批后，2016年3月8日，李幸和美的风险管理部同事朱立明前往贵阳，准备和贵州分行以及安泰公司洽谈此事。

“请君入瓮”演双簧

2016年3月9日上午，李幸、朱立明如约来到重庆银行贵阳分行徐永忠的办公室，见到了申建忠等人。

司法资料还原了当时的诸多细节：

双方交谈中，办公室的门被打开，一名男子走了进来。众人纷纷起身跟这位男子打招呼。

“这是我们的潘行长，也特别关心安泰这个项目。”徐永忠向李幸、朱立明介绍来人是贵阳分行的“潘副行长”。

“潘副行长”也热情地欢迎李幸、朱立明来谈业务，“安泰是个好企业啊，是我们行的优质客户，发展潜力相当好”。除了夸奖安泰公司，“潘副行长”又跟李幸、朱立明聊了聊家常。十几分钟后，“潘副行长”离开徐永忠的办公室。

贵阳分行确实有一名姓潘的副行长，但进屋夸安泰公司的人并不是真正的潘副行长，而是安泰公司的一名员工。

随后，徐永忠还向李幸、朱立明出示了贵阳分行给安泰公司的授信资料，就是这么简单，双方基本达成了一致，就差最后签约。

3月21日，李幸、朱立明和斯以金再次来到徐永忠办公室，要求银行在担保函上盖章。

李幸递交美的方面拟好的兜底担保函，徐永忠看后打印了一份用印申请，并召唤下属去找领导签字。一会儿，一名银行员工模样的人带着装有印章的小铁箱来到了徐永忠办公室。徐永忠拿起银行印章盖在了担保函上，并盖上了行长邓晖的签字章。

李幸、朱立明不知道，这两位银行工作人员依然是安泰公司人员假扮的。

随后，李幸将担保函拍照转发给同事，交由美的集团金融中心财务总监审批。担保函原件放入信封密封，并在信封两头处由朱立明、徐永忠签字。到此为止，整个业务流程全部完毕，安泰公司很快收到了美的集团的3亿元资金。

除了上述3亿元的项目，聂勇还将美的集团可以对外放款的信息告知其他中介，这些中介也设计了对应的理财项目，资金规模达7亿元，并将成都三家有资金需求的企业拉入其中。成都项目的通道公司为上海财通和渤海信托。

结束了贵阳签约后，李幸、朱立明又飞往成都，同样的“戏码”正在等着他们。

2016年3月22日，李幸、朱立明又来到中国农业银行成都武侯支行，客户经理安排他们见过了该行“黄行长”。与贵阳分行场景类似，“黄行长”对于需要借款的三家公司大加赞赏，并亲自拿出银行公章盖在美的集团拟好的保函上。

短短48小时，美的集团的10亿元资金就这样贷给了其他企业。

如何发现“被骗”的

据一审判决显示，在10亿资金全部拨付2个月以后的2016年5月27日下午，时任贵阳分行行长的邓晖致电美的方面的经办人，询问美的方面有没有收到银行出具的承诺和担保文件，如果收到的话，承诺和担保都是伪造的。

李幸得知这个情况后，将之转告给朱立明，同时询问了斯以金和徐永忠。斯以金的答复是，银行方面的调查和问询应该是例行公事，为了应付监管部门检查的需要，美的方面只要说没有收到相关文件就可以了。徐永忠对此一直没有做出答复。

李幸和朱立明第二天前往贵阳核实情况。徐永忠安排安泰公司的人前往机场接人，并带话说是“问询是缘于监管局的检查，只要说没有收到承诺和担保就可以了”。

李幸两人并未采用这种方式，而是直接找到邓晖。

邓晖明确表示，作为行长，他并不清楚该行为安泰公司出具承诺和担保文件的事。至于为什么会发现问题，是因为该行对安泰公司进行贷后检查，发现最近有3亿元的入账，于是询问安泰公司这笔资金来自何处。安泰公司声称是来自台湾企业。经过反复核查，确认这笔资金来于美的集团，由此可见，这是银行内部有人在为某些企业提供假担保。

李幸、朱立明于是到公安机关查询承诺函上的公章与备案的公章是否一致，当得知不一致时，才发现陷入到了一个骗局。

诈骗利益如何分配

司法资料披露显示，美的集团贷款给安泰公司的资金预期年化收益率为7.35%，期限为2年。贷款给成都三家企业的资金预期年化收益率为6.7%，期限为2年。按此计算，两年期满之后，美的集团在两年内可以收到超过一亿元的利息。

围绕美的集团这一系列的骗局，合谋者集体瓜分了这笔巨额资金。安泰公司获得了3亿元资金后，偿还重庆银行3000万元及50万利息；向中介支付了4152万元的中介费，其中李恩泽获得了1500万元，斯以金等人也获得超过百万的中介费；徐永忠在合作之初，提出事情办成之后，安泰公司要借给他一笔资金，用以完成业绩任务。

安泰公司支付完这些款项之后，将余款用于支付各类贷款、发放工资、归还投资人资金等事项。

当发现被骗后，美的集团立即报案。

事情败露后，李恩泽等人退还了中介费。据第一财经记者调查显示，从2016年8月开始，安泰公司及成都三家企业相关负责人相继被安徽合肥警方抓获，徐永忠等银行工作人员及多名资金中介也难逃刑事责任。

由于案情复杂，涉案金额巨大，这两起案件的审理经历了多次延期或中止审理。2019年2月16日，合肥中院一审宣判，安泰公司因单位犯罪被判处罚金，申建忠等人被认定为合同诈骗，其中申建忠被判15年有期徒刑。申建忠等人不服，已经提起了上诉。

安泰公司是按照资金中介的要求，一步步配合作假。美的集团的经手人在整个过程中的行为，也让人生疑。

据悉，本案中的“萝卜章”和“双簧”骗局，在美的集团之前的另外两家金融机构并没上当。美的集团在此次事件中被骗的原因主要在于，李幸对老同学的过分相信，以及美的集团自身风控系统存在很大的漏洞。

近年来，被曝光的理财骗局很多，其中不乏像美的这类资金雄厚的上市公司，竟然还有“银行骗银行”。

2015年，兴业银行杭州分行借道东方证券购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品，就在理财产品要到期的时候，兴业银行要求建行咸宁分行兑付，可建行咸宁分行却一脸无辜的说：并没有签署这种协议，合约是肖俊（建行咸宁分行潜山支行行长）签署的，是他个人行为，建行咸宁分行完全不知情。兴业银行竟然被兄弟摆了一道，没想到理财产品、合同、公章统统都是假的。

2017年4月份，民生银行萝卜章事件也曾引起大家对于理财的一阵恐慌。80后美女行长一手策划了萝卜章、飞单事件，涉案金额近30亿，受害者皆为民生银行的高级vip。

美的作为一家知名的大集团，花10个亿买个教训，不免让人大跌眼镜。目前案件还在进一步审理中，那么这究竟是一场铤而走险的违法融资行为，还是一个精心设计好的骗局？

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