常在河边走，哪有不湿鞋。经常开车上路，难免遇到剐蹭。自从车险费改以后，好多车主反应，一旦出险后，来年的保费就要上涨。那么，如果发生了小事故，选择保险理赔是否比直接私了划算？什么情况下选择保险理赔，什么情况下私了呢？

保险保险，买来就是为了赔付的。只要双方买齐了险种，证件齐全没喝酒，保险公司肯定给赔。但是，保险公司也不傻，今年给你赔的钱，明年都要从你的保费上赚回来。

我们来算一笔账——根据中保协的规定，假如你是一个刚上路的新手，理论上每一次有责出险，都会让你第二年的保险支出增加这么多：

我们总结了一个公式：如果赔付额度超过了这个数，肯定是走保险更划算。

但假如你是一个开车稳妥，几年没出过险的老司机，一旦出险，第二年的保费最多可能上浮这么多。

如果你在北京或者厦门，可能比这个还多。所以，几年没出过险的老司机们，打电话之前得好好掂量一下。

那什么情况下可以私了呢？1，没伤人；2，双方证照齐全；3，双方没喝酒没嗑药神智清醒；4，双方权责清晰达成共识；5，自己算一下保险是不是更合算....如果都没问题，就可以拍照取证挪车交钱了。

那什么情况下可以私了呢？1，没伤人；2，双方证照齐全；3，双方没喝酒没嗑药神智清醒；4，双方权责清晰达成共识；5，自己算一下保险是不是更合算....如果都没问题，就可以拍照取证挪车交钱了。

应对策略

1、轻微的剐蹭

情况 1

小面积剐蹭

这种情况，能够在去4S店保养的时分，费事维修师傅捎带手点下漆、抛个光就能够处理了，假如对方全责，要个一二百绝对不亏。假如是你全责，给对方一二百也就足够足够了。

情况2

面积稍大的剐蹭

这种刮蹭面积就比较大，维修起来会费事，就需求去4S店喷漆了。国产车（长安为例）的维修费用为400元/块（原厂漆），合资车（上海大众）的维修费用大约为600-800元/块（原厂漆）。

情况3

车辆表面凹进

这种状况可能会触及到去4S店改换翼子板总成，国产车（长安为例）的维修费用为1300元左右，合资车（上海大众）的维修费用大约为1800元左右（不包含工时）。

普通来说，小剐小蹭直接选择私了，像这种价值1000-2000多块的维修费用，就是选择私了和走保险的分界限了。

2、较为严重的剐蹭

大家要晓得，咱买完保险没出险，每年的保费都会有折扣下降，连续三年不出险为最低折扣约0.38折。

报一次保险，转年的保费就跟原来的一样，不打折！报两次保险，第二年保费直接就成了原来的1.25倍了，以此类推到报五次险，明年的保费就是如今的两倍！

所以，您就要算计一下了：

比方对方修车要800块，自己的车维修要500块，一同修车的费用是1300，明年保费上涨的数字要是大于1300，就选择私了，小于1300就走保险。

情况1

保险杠破损

前保险杠或者是后保险杠破损，假如您是负主要义务，建议选择走保险，由于维修费用都不廉价。长安汽车的维修费用为2000元左右，上海大众车维修费用在2500元左右。

情况2

后视镜破损

这种状况假如您是负主要义务，不建议私了，某品牌合资车换一个后视镜总成会需求2000元左右的费用，由于改换时会触及到电路，工时费会比拟多。

情况3

车灯破损

大灯或者是尾灯被撞破损，假如您是负主要义务，也不建议私了，由于可能会改换大灯总成，费用就更高了。

3、开车与人发生交通事故

车子与车子发生事故分两种状况：一种是小剐蹭，另一种是大的撞击（无人伤亡）。上面说的已经很清楚了，现在就说说车子和人发生交通事故。

这样的事故见怪不怪，只要出了人伤事故小编建议大家一定走保险，其实小编从来都不赞同网上所谓的“撞到人小事故私了的做法”。

湖南女子遇车祸，自认无大碍的她，同意司机提出的200元私了，岂料，第二天她腹部剧痛入院，整个内脏多处决裂、挫伤，一度下了病危通知书。这种状况下，即便曾经私了，那么也是需求肇事者再赔偿的，此时再报保险，便有可能被拒赔，需求自掏腰包。

由此能够看出，私了适用于细微财富损失的交通事故。在发生人员伤亡或与行人发作碰撞的，一定不要私了。

当损失不大或者不好预估时，可先向保险公司报案，拍照给查勘员或修理厂的朋友估损，避免对方漫天要价，靠谱的估损价就是私了费用，自己再将上次的保费套用公式做一个估算，最后将预估的保费上涨幅度和协商的私了费用做一个对比，如果发现私了更划算，此时再销案同样算作未出险。