时间：2022-12-07 20:46:15来源：法律常识
近期，P2P平台接连爆雷，不少投资者都在后台咨询：我投资的平台爆雷了怎么去维权？投资的钱还能拿回来吗？到底能拿回多少？近期专门询问了经侦部门资深办案民警、律师，并查阅相关材料，整理了关于P2P的九大干货问答，希望能对你有所帮助。
1.P2P平台的本质是什么？
P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，又称点对点网络借款，是互联网金融产品的一种，也属于民间小额借贷。
以前大家想借款要么找银行，要么找高利贷，不是条件高，就是利率高，非常不方便。后来有人借助互联网、移动互联网技术，搞起了网贷平台（P2P平台），将一部分人闲散的资金聚集起来，提供给有资金需求的人。因此，P2P平台的本质就是一个金融信息中介公司。
2.P2P平台为什么接连爆雷？
按照国务院五部委2016年8月17日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P平台的职责是为借贷双方提供信息搜集、自信评估、借贷撮合等信息业务，不得从事直接或变相为自身融资、承诺保本保息、在电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目、发放贷款或发售理财产品、从事股权众筹等13类活动。
但是每个P2P平台都是想多赚钱的，为了扩大知名度、吸引客户，绝大部分都在违规从事这些活动，比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等。随着经济下行压力增大，有些借款人或企业不能按期还款，或者P2P平台自己投资的领域亏损严重，造成流动性缺乏，就会产生违约，也就是爆雷。
由于很多家企业都是关联的，再加上部分媒体过分渲染造成投资人恐慌，发生了争相挤兑的情况，就会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链，造成接连爆雷的“壮观”景象。当然，上面说的还不包括那些组建就是为了诈骗的P2P平台。
3.哪些爆雷情形需要引起重视？
网贷行业的爆雷现象集中表现为跑路、提现困难、转型、停业、经侦介入五种情况。其中转型和停业属于主动清盘，金融管理部门也乐见其成，属于良性退出，不会给投资人造成严重损失。而跑路、提现困难、经侦介入则属于恶性退出，经侦介入还说明该平台涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗犯罪。遇到这三种爆雷情况要引起高度重视。
4.谁应该承担P2P爆雷的责任？
弄明白谁应该承担责任，才知道找谁维权。现在P2P爆雷后，很多投资人第一时间想到的就是到公安机关报案维权，甚至采取非理性手段要求公安限时破案，虽然无可厚非，但是公安背这口锅还是有点冤枉。P2P的爆雷和以下这几方都有关系。
第一，网贷平台。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条的规定，P2P平台如果仅从事信息中介角色而且尽了义务，就不承担借贷违约风险。但是现如今完全合规的P2P平台几乎没有，大都通过变相承诺保本保息、引入担保结构、收取风险保证金等承担信用中介的角色，甚至搞其他见不得人的勾当，因此，网贷平台要承担责任甚至是重要责任。
第二，借款人和担保机构。P2P网络借贷的借款人可以分为自然人和法人两种，也就是个人借款和企业借款。按照《合同法》和《公司法》以及民间借贷相关法律的规定，借款到期后，个人以其所有财产为限承担偿还责任，企业以其所有资产为限承担有限责任。由于很多借款人都有担保机构进行担保，所以当平台爆雷后，借款人（个人、企业）和担保机构是投资人最应该寻找的维权对象，网贷平台也应该配合投资人提供借贷人和担保机构的信息。
第三，金融监管机构。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，各地金融监管部门承担这本辖区网贷平台的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。
该《办法》第39条规定：地方金融机构如果存在未按照该规定报告重大风险和处置情况、未向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违规情形的，应当对有关责任人依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
虽然很多地方的金融监管部门都尽到了39条规定中的报告或统计业务，但是对P2P平台的监管不力也成为很多投资人诟病的话题，因此，虽然金融监管机构不应该成为维权的对象，但也应该引起足够的反思。
第四，投资人。爆雷的平台大都是收益率极高的平台，很多投资人当初就是为了高收益而忘掉了“风险”二字，也应该承担一定责任。
当然了，上面说到的这四类，网贷平台爆雷了，老板跑路了、被抓了，无法去维权；借款人和担保机构一般投资人根本不知道是谁；金融监管机构基本尽到了报告或统计义务；投资人不可能找自己要说法。因此，屁股还得由公安机关去擦。
5.警方如何确认损失金额？
每个P2P平台爆雷后，平台所在地公安分局一般会通过官方微博和微信公众号通报情况并要求投资人填写相关信息，包括基本情况、投资金额及相关票证。有的人可能会说，我填写的时候把投资金额填写多点不就可以多挽回损失了吗？那真是有点太幼稚了。警方除了收集投资人提供的证据外，还会对P2P平台的后台数据进行提取，两者印证后才会确定实际投资额。
因此，如果你投资的平台不幸爆雷了，不用非得亲自赶到当地公安机关报案（除非警方有特殊要求），也别想着夸大自己的损失，只需如实填写相关材料并邮寄即可。
6.我投资的钱什么时候才能返还？
只有经过法院审判后，才能最终返还投资人的损失。而从警方介入到法院审判后，将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前，一个平台的处理时间大概在1-2年，爆雷潮来之后，这个时间估计会更长，特别是集中爆雷的城市。毕竟公检法就这么多人力，每一个平台想捋清楚都十分不易。
7.投资人的损失如何认定？
根据最高法、最高检、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。
也就是说，法院认定投资人的损失是按本金计算，而不是承诺收益，而且P2P平台已经给你的收益将折抵本金，即：认定损失=投入本金-已得利息。比如，你在某平台投资100万元，约定年收益是10%也就是10万元。你投资了6个月后，平台已经给了你5万元，那么你的损失就是100-5=95万元。
8.损失的钱能全部返还吗？
这几乎是不可能的。由于借款人逾期不换或者耍赖、平台运行开销挥着挥霍等原因，P2P平台账面上的钱已经不见了很大一部分。剩下的钱只能按照投资者投资比例来返还了。
比如一个平台的所有投资者投资金额是1000万，你投资了10万也就是1%，而最后法院通过一系列手段查封到500万元，那么，返回给你的钱就是1%X500万=5万。
9.P2P平台还有救吗？
其实P2P是一种新兴金融方式，有效弥补了以往贷款方式的不足，还是很有发展前景的。当前的爆雷潮虽然来势汹汹，但也将一部分违规经营甚至是纯诈骗的P2P平台暴露在阳光之下，而且也必让金融监管部门重新审视监管的理念和手段，未来这个行业肯定会越来越健康。因此，我们可以保持审慎乐观的态度，不要听信某些营销号“一边倒”的忽悠，静待这个行业早日迎来良性发展时机。
