时间：2022-12-13 03:55:16来源：法律常识
上次发文讲述网贷平台现状，得到了很多人的关注，我想关于这些话题还是能引起很多人的共鸣的，毕竟网贷平台在社会根深蒂固，很多人很多家庭因此遭到破坏，多少人失去了无辜的生命？多少家庭因此支离破碎？如今在国家的强有力监管下虽然很多平台被依法取缔，但仍有不少平台仍然在暗处存在着。上一篇文章由于涉及一些敏感问题后来被限制推荐了，我也做了一些修改，今天我想沿着这个话题深入探讨网贷平台背后不为人知的故事，讲述一下我的亲身经历。
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1.网络贷款都有哪些类型
①校园贷：各种小贷app（例：分期乐、趣分期、爱又米、等等众多平台）充斥着各大高校，他们的目标群体就是在校大学生，贷款门槛比较低，身份证信息，手机半年内的通话记录（他们会在电脑端发送验证码查询并复制），紧急联系人信息，就读学校学生证等信息，贷款额度一般在1000到6000之间，大部分额度不高
②网络贷款：也是各种app（例：融360、给你花、贷上钱、神灯小贷等众多平台），这些平台目标群体不光是在校大学生，也面向社会群体，职场人士等。贷款门槛同样很低，身份证信息，就业单位信息，紧急联系人信息，手机半年内通话记录信息，贷款额度在500到上万元不等，差距较大
③高利贷：高利贷基本上就是等同于套路贷。他们没有特定的app，而是借款人和出借人直接能够联系上，然后在出借人指定的平台打电子借条（例：今借到平台就是电子借条平台），这种贷款目标群体更广泛，在校学生、社会人士、甚至倾家荡产的赌徒，征信黑户都能做这种贷款，门槛也很低，基本上和上面的相同，那你会问那些征信黑户和赌徒怎么贷款呢？那他们不会在线上放贷了，都会引导线下贷款，也就是这个行业叫做“面签”。那怎么变成套路贷的呢？高利贷最大的特点就是贷款期限短，一般五到七天还款期，实际到手金额低于贷款额度，比如你要贷款一万，很可能到手五千甚至不足五千，剩下的就被扣做手续费，介绍费等等乱七八糟的了，你想不给？那不可能的，钱没到你手里的时候就已经被贷款公司扣掉了，有的在你贷款的时候就已经跟你明说了，这个时候你想用钱还在乎到手多少吗？很多人已经不在乎了。但是还款的时候你就必须要足额还款，连同被扣掉的都是你还款范围内的。所以很多人借了高利贷是还不上的，那怎么办呢？这些人就会给你介绍同行，介绍其他放贷人借给你钱，然后你来偿还上一家的，也就是以贷养贷，慢慢地你就越陷越深最终家破人亡。所以这就是高利贷变成了套路贷。
④分期平台：这种平台也是有app的（例：捷信分期、佰仟分期、水象分期等众多平台），这类平台的目标群体也基本上是在校大学生和社会人士，一般都是分期一些电子产品，高档奢侈品，名牌化妆品等等，他们的额度视借款人的情况而定，一般在3000到上万元不等。贷款门槛和网贷差不多，但是部分平台会查询个人征信。（征信每年查询次数过多也会有不良影响）
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2、各类贷款平台催收方式
①校园贷、网贷催收：这类平台常用的逾期催收方式有电话催收、轰炸通讯录、向借款人身份证所在地村委会、学校发借款人的一整套借款资料和所谓的“律师函、催收函”，恐吓借款人等手段
②高利贷、套路贷催收：这类平台常用的逾期催收方式有电话催收、轰炸通讯录、群发借款人通讯录侮辱短信、裸照等、还有上门催收、殴打借款人，在借款人身份证所在地老家用大喇叭放催收广播（高利贷催收人员开车广播）、上门泼油漆等一系列暴力催收手段。我曾目睹过高利贷催收人员微信朋友圈发过催收视频，视频中催收人员用手铐铐住借款人殴打，用电击棒电击借款人等
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3、如何面对网贷平台催收
不管你是为什么贷款，是我们借的总归是要还的，我们必须勇于承认错误，承担自己该承担的责任。也不管平台是否合法合规，贷款利息是否合法，但是有一点就是你借出来多少本金你是必须要偿还的，这是所有借款人都应该清楚的自己应该履行的还款义务。
①面对正常合法催收：确有困难的，确实平台利息过高的，联系和平台友好协商沟通偿还本金，即使短期内还不上哪怕协商本金分期也可以，总之不要恶意拖欠，协商不成可以通过法律程序解决问题，如果有违规违法催收情况保留证据可以反过来报警举报他们，国家不允许暴力，软暴力不合法催收，这也是保护了借款人的人身安全和相应权利
②面对暴力软暴力催收：及时报警，收集保留相关证据，以保护自己和家人人身安全为先，通过法律程序解决高利贷问题和暴力催收问题
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4、我的个人经历
2017年一月份我还是一名大二学生的时候跟着学校来北京实习期间在北京认识了一个名叫谢欣的律师，还有他的女朋友李宁，最开始是我借给了谢欣几百块钱帮助他，而他表示可以安排我在他的律所实习（我专科专业是法律事务），后来我就相信了他实习结束没有跟着老师返校而且一个人留在了北京，在认识谢欣的短短四个月内谢欣以各种理由借口从我手里骗走了二十万，（安排我提升学历，安排我去律所工作，安排我在京生活，安排我和我女友在京工作生活等借口），这二十万有一半是从家里要的，一半是谢欣带着我和女友在北京燕郊、大兴、昌平、丰台等地方找了很多小贷公司给我们俩人做的各种贷款，而最终这些钱都交到了谢欣手里。
后来谢欣因为别的原因被东城区和平东街派出所抓了关在看守所三个月，意识到被骗的我也曾报警求助了，但由于证据不足最终我自己自食苦果，个别细节由于敏感原因无法讲述太多。后来远离谢欣以后我找了份稳定的工作还了当年的很多贷款，这期间谢欣从来没有管过我。更让人想不到的是三年后谢欣的女朋友李宁联系上我说那两年没有管我要弥补我，她在北京买了房子可以顺便给我办理北京户口挂靠，然后又从我这里骗走了七千块钱，至于这人生中最灰暗的几年里我经历了太多的痛苦，这次受骗给本就不富裕的农村家里也是沉重的打击，对我也是沉重的打击，至今我仍然无法走出谢欣骗我的阴影。至于细节我就不说太多了，我对各类贷款的了解也是因为几年前谢欣带我和女友做贷款期间所熟知的。我也曾经经历过各种轰炸短信，侮辱短信等暴力催收手段。也是深受其害。
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5、我对网贷现象的看法
其实我个人非常不喜欢超前消费透支消费。我认为花明天的钱圆今天的梦就是个诱导消费的骗局，别说什么美国人都是这样的，这是中国，国情不同，超前消费透支的不仅是一个人的经济，更是在透支背后的无数家庭。
对于网贷高利贷乱像，我认为这值得整个社会反思。这不是没有经济能力的大学生群体的单方面错误，固然很多学生没有自控自律能力受诱惑贷款，可是是谁在诱惑这群人呢？为什么要诱惑他们消费呢？这不是背后这些贷款平台为了自己的利益去诱惑他们的吗？最后还摆出一副自己委屈的样子埋怨大学生没有自制能力？那你们明知道大学生没有自制力没有足够的还款能力你为什么还要借钱给他们呢？这是所有贷款平台应该反思的问题。
确实有很多大学生为了面子为了虚荣贷款超前消费，但也有一部分和我一样是受人蒙骗而坠入贷款深渊的，那些为了虚荣心而贷款消费甚至愿意裸贷的学生们如果能清醒的意识到自己没有还款能力能再克制一下自己的超前消费冲动是不是就不会给那些违法平台下手的机会呢？别人为什么把罪恶的手伸向大学生呢？这是因为你们的无节制消费给了他们勇气，给了他们去套路你们的机会。这是当代大学生和众多的贷款群体应该反思的问题。
当然还有社会上的所谓的投资人应该反思的问题。部分投资人不考察小贷平台的合法性合规性，甚至明知道是高利贷违规平台还要给他们投资，最终平台爆雷大面积逾期导致自己投资的本金收不回来。还有一部分投资人也许不知道情况受到网贷公司的蒙骗而投资，总之所有的投资人都是为了轻松获取高额的利息，最终的恶果除了这些一穷二白的大学生要承担，罪恶的网贷平台要承担，连这些投资人也要承担，这不也是该这些投资人要反思的问题吗？
总之出现这种问题社会很多方面都应该反思，现如今在国家政策监管下很多平台已经取缔了，但是网贷扎根社会太深，依法清退需要时间，我们要相信法律会给所有人一个公平的答案。也希望所有人能够警醒，远离不良贷款，踏踏实实生活。
