时间：2022-12-14 19:01:17来源：法律常识
来源：上游新闻-重庆晨报
走在大街上，你是否听到过楼房销售人员大声呼喊“买房零首付”的口号？买房真的可以零首付？零首付靠谱吗？
日前，家住南岸区的石女士致电上游新闻966966热线，称自己最近想买房，去看了几处楼盘后，发现不少楼盘在口头宣传“零首付”买房。这听起来很诱人，但就是不知道靠不靠谱。
据石女士讲述，她近日到南岸区弹子石附近的天誉·时代汇楼盘看房。刚一进去，就有楼盘销售顾问向她介绍“零首付”买现房。想到自身经济情况，石女士有些心动，便听销售顾问介绍起来。
至于为什么目前楼盘推行零首付？销售顾问表示，主要有两方面原因：“第一，目前该楼盘房子是现房，结合当下市场情况，为了更好卖房，零首付可以为消费者解决后顾之忧；第二，零首付可以降低年轻一代的购房门槛，非常实惠，是一个很不错的买房方式和契机。”
记者暗访：
“零首付”更像“文字游戏”
购房后需要一次性还两份贷款
“零首付”买房真的如销售顾问所说的这么好吗？
对此，上游新闻记者联系上天誉·时代汇楼盘的销售顾问，询问是否可以“零首付”买房。销售顾问明确表示，可以零首付买房。
随后，记者继续追问如何实现“零首付”时，销售顾问介绍道，购房本需要支付“零首付”，如果你没有这笔钱，他们可以帮忙贷首付款的钱。
经过细致询问，销售顾问所说的“零首付”，实则就是个人进行两次贷款。一次是贷首付款的钱，一次是贷房屋尾款的钱。而“零首付”的购房者，在购房后，每个月需要支付两次贷款费用。
对此，记者向房屋中介机构业内人士进行咨询，其表示，所谓零首付其实也有首付款，而首付款这部分，楼盘多会为购房者办理小额贷款，这部分款项不仅需要分期还，还要支付相应利息，且大部分有还款时间限制。
这样一来的话，购房者不仅要还按揭的房款，还要还小额贷款的钱，还款压力会比较大。本来购房者想零首付买房，就是因为资金不足，而一旦采取这种方式购房后，就达不到减少压力的效果。
△上游新闻记者与该楼盘销售顾问的聊天截图。
另外，大部分楼盘打出“零首付”噱头的同时，如果有顾客选择这种方式购房，销售顾问一般会跟购房者讲清楚流程，再看购房者的意愿。
律师说法：
“零首付”不符合相关规定
“馅饼”其实是“陷阱”
针对零首付问题，上游新闻记者联系上重庆坤源衡泰律师事务所实习律师吴兴兵。吴兴兵表示，首付贷款是不符合相关规定的。正因为如此，不少楼盘不会明目张胆地发传单、打广告宣传“零首付”，只会通过楼盘工作人员口头宣传。
所谓的“零首付”，并非购房者真正不用花钱就可以通过按揭购得房屋，而是开发商玩出的各种文字游戏。
如果购房者选择做首付贷，需要做好心理准备，一方面可能被抽贷，另一方面可能会承担相应的违约责任，购房者还可能受到资金损失。
因为在这个环节中，开发商借钱给购房者个人，违反了金融法律关于“企业不得贷款”的规定。
“在最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十三条中具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。”吴律师介绍，其中包括套取金融机构贷款转贷的；以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的等。
也就是说，如果在按揭过程中，银行一旦发现是开发商借钱给购房者付首付款，购房者自身是零首付的话，其将不符合个人贷款管理办法，办理首付贷可能导致“违约”或者“违规”。
一方面银行可以以违反此规定而不予办理贷款，另一方面，即使在办理了贷款手续之后，也很可能因为购房者缺乏相应的资信能力而停止提供贷款。
另外，首付贷帮购房者放大了杠杆，容易导致投机，人为放大了不合理的需求，很可能形成房地产局部泡沫。
对于消费者来说，想吞下零首付购房的馅饼，并没有那么容易。在读懂零首付购房的文字游戏后，消费者不难看出，“馅饼”其实变成了“陷阱”。
被开发商使用过的“零首付”购房方法中，还有一种“抵押旧房、按揭购新房”方式。即以购房者现有的住房作抵押，贷出的钱款用来支付新购房屋的首付款。总之，无论打着什么噱头，“零首付”购房都不被允许。
上游新闻记者 范圣卿 实习生 吉家麟
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