时间：2022-12-17 02:27:37来源：法律常识
作者：聂成涛律师
看到从银行里取出假币的新闻，就很生气，主要是因为自己也有这方面的亲身经历。对这种情况，金额不大，却让人很生气，自己认了吧很不甘心，不认吧维权又很难，所以就很尴尬。笔者根据自己的维权经验，提供一些方法和建议供参考。
一、新闻媒体报道
“银行误付假币给客户被罚”上了热搜。央行网站近日公布的一份行政处罚公示表显示，中国银行股份有限公司辽源分行存在对外误付假人民币给客户的违法行为，央行辽源市中心支行依据《中华人民共和国人民币管理条例》的规定，对中国银行辽源分行处以警告，并处罚款3万元。
用户从银行取到假币，从个人经历来说，算是“新闻”。但实际上，类似的报道已经有过不只一次两次了。真正少见的，是银行受到处罚的案例。也正因此，此次这张“误付假币”的罚单，在网络上引来一片热议。
不过，对于处罚信息中所称的“误付”一说，很多人并不认可。为什么普通人拿着假币到银行，分分钟就能被精准识别；从银行流出的假币，却可归咎把关失灵，成了“误付”呢？这显然给大家心中留下了一连串问号。对此，银行方面有必要作出进一步的解释，打消舆论的疑虑。
一般来说，银行收缴的假币，应解缴当地中国人民银行。《中华人民共和国人民币管理条例》第三十五条规定：办理人民币存取款业务的金融机构应当采取有效措施，防止以伪造、变造的人民币对外支付。
银行对外支付中出现了假币，其实是很严重的事情，虽然只是个案，也会严重影响到金融机构的信用。然而，对此类问题，往往当作普通民事纠纷处理。信息不对称之下，用户想要维权、想要让银行承认付给用户的是假币，都困难重重，许多人只好自认倒霉。
二、如何索赔？
笔者为什么要写这篇文章，那是因为有真实经历。多年以前，现金使用的比较多，自己的同学在火车站附近的取款机上取款，取2000元，居然有三张假币，而且当时已经坐火车离开了，所以就没有去维权。这个碰上假币的概率还是很高的，关键是我这同学本身也不富裕，还碰上三张假币，这300元够他吃好几天的。已经毕业十多年，经历社会的磨练，对于这种事情还是愤愤不平。虽然现在社会，使用现金的机会越来越少，多数都是非现金支付了。但仍然出现这种情况，更能说明问题。说明银行系统里面仍然有内鬼作乱，不然银行不会误付的，银行怎么可能会出错呢，除非故意为之。
笔者认为，如果碰上此类事件，应当从以下方面着手：
第一，收集相应的证据。去银行调取相应的银行流水，证明我们取款了，取了多少钱，取款机应当有记录，至少是有电子记录。每一张纸币都有自己单独的一个编号，所以取款机应该对这些取款号码有记录。所以我们的假纸币的编号应该是有记录的，所以这假纸币就能证明是从此取款机中取出来的。这因果关系就可能确定了。
当然，这个电子记录的取证需要银行的配合，如果银行不配合很难取证的，去法院起诉之后，可以申请法院去调取。
第二，去银保监会投诉。对于我们取得的假币，保存证据，然后去银保监局进行投诉，投诉必须有证据，没证据的话，投诉是没有用的，监管部门也不会管，所以证据很关键。有了证据，监管部门就会去调查，然后对举报投诉者一个答复。如果举报属实，监管部门会对银行进行相应的行政处罚。构成犯罪的，要移交公安机关立案侦查。就像媒体报道的，银保监局对银行做出了行政处罚。这就能够证明银行在这件事情上存在一定的过错，从法律上讲，有过错就要有责任，责任要与过错大小相匹配。
媒体报道中的案件，有没有移交刑事司法机关不得而知。其实这种情况，如果是有银行员工犯事儿，那么其涉嫌构成职务犯罪，应当追究刑事责任。
第三，去公安机关报警。笔者上文提到，能够发生这种事情，肯定有银行员工参与，或者真像媒体中报道的，银行是“误付”，银行是过失，不是故意，这样还好一些，至少没有破坏银行的信誉。如果有员工故意参与，那么警察就应当刑事立案，并追究其刑事责任。
第四，去法院起诉。准备好证据之后，有了监管部门的答复，如果银行仍然拒不赔偿相关损失，那就可以去法院起诉银行。法院会根据相关证据才判决。
笔者一直说过，如果证据不够全的话，尽量不要和银行打官司。最近一段时间以来，网络银行盗刷的情况比较多，或者网银被别人偷录了视频，导致银行卡中的金额被转走，甚至还背上了网贷的情况。这一方面说明骗子更厉害了，获取了你的面部信息，另一方面也说明银行的银行系统还是存在漏洞的。只是面部识别，很容易出现银行卡里的钱被转走的情况，还出现背贷款的情况。自己银行卡里的存款没有了，还从银行借了一笔贷款出来，也全部让骗子转走了。在这种情况下，银行要不要承担责任呢？还是那句话，这要看银行有没有责任。自己的脸部信息被泄露了，不是本人贷款的、不是本人转账的，银行都识别不出来。那银行有责任吗？这就需要法院来判了。
如果仅仅涉及到银行误付假币的问题，一般情况下，金额都比较小，没人会为了这几百，去打官司。但笔者刚刚说的，面部信息泄露，导致银行卡中的款项被转走、被贷款的情况，金额就很大了，和银行打官司的话，就会越来越多。所以银行在防内鬼的同时，还要做好风险防控，面部信息泄露的时候，如何让银行识别是不是本人，现在的技术，可能是个问题，只凭借眨眨眼，左转头、右转头，这么简单的识别方式就确定了是本人，估计是不够的，银行的系统还是要升级的。
