时间:2022-09-25 20:40:12来源:法律常识
最近刚刚上线的新能源专险先让特斯拉的保费经历了一波过山车。
微博博主“旧车研究所”晒出的新车Model 3,保费在12月28日上涨了80%,达到了1.7万元,而在12月29日又降到了1万出头,短短一天又回调了70%。其中主要是车损险的回调幅度最大,降了6700元。
有媒体报道称,此次新能源专险上线后,25万元以上新能源车型的保费受影响较大。
蔚来也第一时间在蔚来App上发布消息推了一波专属服务“服务无忧”,并称,整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同,整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大,我们将持续关注后续的价格变动。
就在前几天,一位燃油车主与我这个电动车主也曾有过如下对话:
“你买电动车不怕自燃吗?”
“自燃不是有保险吗?”
“保险会赔自燃吗?”
关于电动车车险,无论是车主还是非车主,都是模棱两可。
而短短几天特斯拉们的保费经历过山车,其实也说明,在新能源汽车市场高速增长的另一面,还存在很多缺位。
12月27日,《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》正式上线,所有新能源车辆均须投保新能源车险。
关于新能源汽车的赔付问题,在最新的新能源汽车专险中终于有了答案:
与传统车险相比,新能源专属车险增加了一些保障内容。比如除了车身外,新能源车独有的“三电”系统(电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统)以及其他所有出厂时的设备都纳入承保范围。三大主险均明确意外事故包含车辆起火燃烧,相关保险责任有所覆盖。另外,新能源车的使用过程也有进一步明确,三大主险的使用均全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景。
从长远来看,新能源专属车险明确了新能源汽车的保障范围是好事。
新能源专险上线后,关于保费的调整问题,平安产险相关负责人也第一时间对媒体表示,80%的车主基准保费会下降,不过由于保费会受到交通违法记录、出险次数等因素的影响,车主还需以实际保费为准。
这颗定心丸却不十分见效。
品玩/品驾询问了一位车险代理,他刚刚经手的一辆特斯拉Model 3,之前,正常商业险4000多,今天8000多。
当风险转嫁给保险公司,也带来了新问题,最近网上流传出关于新能源汽车保费调整的众多消息,谁会成为保费上涨的那20%?
包括特斯拉,“蔚小理”在内的中高端新能源汽车销量齐飞的另一面是,保费最先传出上涨。
微博上还有理想车主晒出今年1月提车和年底提车的新车保费差距相差11%。
不止一家保险公司向品玩/品驾表示,特斯拉以及“蔚小理”这些中高端新能源汽车的保费一直相对较高,所以此次调整之后,中高端新能源汽车的保费究竟有多少涨幅,目前还没有最终确定。
同时,一位保险代理告诉品玩/品驾,蔚来、理想、小鹏这些中高端电动车赔付率一直都不好,出险多。
“零整比比较高。”
另一位平安保险经纪人称,车损赔付的主要是电池,电池厂家返修一次好几万块钱。
“现在新能源车险的亏损特别严重,再不调价就没法做了。”该经纪人表示,因为赔付率太高,目前他们对新能源汽车基本不主动承保。
一面是新政下的保费或面临大涨,一面是保险公司不愿承保。
同时,为什么新能源汽车保有量大幅增加,新能源汽车车险却让车主和保险公司都高呼不满意?
一位保险经纪向品玩/品驾揭开了其中的一个套路。
新能源汽车赔付率高的一个原因是电池。
“4S店把市场做烂了。新能源汽车的保养就是换换空调滤芯,查查线路,售后没产值。”该经纪人称,4S店为了提高新能源汽车的售后产值,会在常规保养时,将车升架子,位于底部的电池难免存在一些磕伤,4S店服务人员会借此引导客户做电池重新维修。
“最便宜的电动车,电池返厂一次也要两万多。保险公司的赔付率根本控制不住。”
即便有人提出高端新能源汽车零整比高,但是也有保险公司表示,“蔚小理”们的零整比并没有BBA们高。“问题在于奔驰宝马保费可控,新能源汽车不可控。”
这两天,关于保险费率是否真的提升也存在争议。对于网上流传的一个调价表格,平安保险经纪人也表示,没有参考价值。
“商业险可以调系数,还有手续费返点,通过代理或4S店投保的都会受到这些因素影响,从而影响保险额。”
不过,平安保险也透露,今年车险的亏损达到3亿元,其中新能源汽车亏损最大。
此前,在新能源汽车专属险没有出台之前,新能源汽车的保险仍然是参照普通机动车的商业险。尤其是在国家补贴较高的那几年,新车补贴前后售价差距达到几万元,因为新能源汽车是按照补贴前售价定险,导致最终售价相同的燃油车和电动车,保费却存在差距。
“开着15万元以下的紧凑型车,缴纳的却是中型燃油车的保险费额。”
不仅如此,新能源汽车大事故赔付是按照发票金额赔付,保险更贵,赔付却更少。
这两年随着补贴逐渐退坡,新能源汽车补贴前后差距越来越小,上述问题也就随之不存在了。
但是保费居高不下,很多电动车抱怨,省下的油钱都用来买保险了。
无论是二手车残值,还是因为维修成本高导致保费居高,都是新能源汽车的隐形痛点,也让新能源汽车后市场业务链变得消极懈怠。
所以,到底怎么破?