时间:2023-01-03 06:05:14来源:法律常识
继此前中银消金、捷信消金两家持牌消费金融公司陷入“退息”事件后,近期,多家银行也对自家信用卡用户进行了退息处理。
平安银行每月退息1000元,成功申请了3个月;交通银行退了3月份的利息和违约金,合计1262元;中信银行减免了当期利息……
各大信用卡论坛,已有众多用户发帖称退息成功。
不同于消金公司因利息过高而退息,行业从业人员向见闻财经分析,除了政策因素,此次银行退息,主要目的还是为了提高用户还款意愿,降低各行逾期。
利息、罚息、违约金均可退
每家银行信用卡除了在还款日前正常还款外,往往还提供账单分期和最低还款两种还款方式。
账单分期就是申请约定还款期限、每期费用,每期收取固定手续费;最低还款则更为自由,期限不定,往往也无需申请,按日计息。
不难理解,无论选择上述哪种方式,用户都需支付消费账单外的额外费用。此外,用户信用卡还款逾期,还会产生罚息和违约金。
肖文(化名)告诉小编,疫情期间产生的这些费用,信用卡用户致电银行,目前均能申请不同程度的减免。
“多数需要失业证明和工资卡流水,个别的像浦发等直接就给办了。”
每家银行政策都不同,有的申请后直接退息,有的则需要在某月前还完全部账单后才处理退息;有的能退2-4月的,有的只能退1个月的。
而同一家银行在处理不同用户时可能政策也不同。“弹性空间很大,用户态度强硬、沟通技巧好的,客服处理时往往更有利。”
不过据肖文介绍,申请退息据说会在银行留下一条永久记录,对个人以后信用卡提额会产生影响,在意的人建议慎用。
促进用户还款意愿
疫情期间,国家先后发布了一系列政策,其中提到灵活调整信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。
2月份,多家银行曾推出了延期还款、免息分期等政策。
不过,随着越来越多人申请,尤其出现“灰产”专业帮助伪造资料申请情况,多家银行随后收紧了审批条件,特别是延期还款。
此次出现多家银行可以申请退息情况,一部分是政策原因,但行业从业人员叶倩(化名)向小编透露,主要目的还是为了提高用户还款意愿,降低各行逾期。
招商银行今年一季度信用卡贷款不良率为1.89%,逾期贷款率超过4%,达到4.13%,而去年年底,招商银行信用卡贷款不良率仅为1.35%,逾期贷款率为2.73%;
平安银行信用卡不良率在第一季度也出现上升,不良率为2.32%,远高于去年1.66%的水平。
此外,一位消金机构业务负责人在接受小编采访时透露,有几家消金机构的2月份的逾期数据相当难看,已快突破两位数。
疫情导致了用户的还款能力和还款意愿同时下降。
“从目前各行退息条件来看,都是要求用户按时还款(最低还款),在没有呆账的情况下,才可以申请减免;有的甚至是在全部还清后才退息。”
由于统计口径原因,疫情期间未能回收的贷款,各银行二季度起逐步进入不良,预计二季度起,各行不良率还会大幅承压。
“虽然是行业预期内的事,但自家逾期率增长太快肯定不好看,所以各家才铆足了劲,促进大家还款。”
而相比延期还款,银行显然更愿意用户分期还款、最低还款,即使是免息(退息后相当于免息)。
除了促进还款,此前多家信用卡还采取了降额和设置单笔限额,旨在缩小各自风险敞口。