时间：2023-01-16 06:51:56来源：法律常识
作者：金翰明律师，诈骗犯罪案件辩护律师，广强律师事务所诈骗犯罪辩护与研究中心秘书长
民间借贷涉诈骗罪案件，一直是司法实务中值得关注和探讨的案件类型。近年来，虽然司法实务已经重点对出借人入罪进行了倾斜，但是绝大部分传统的民间借贷案件，尤其是发生在线下的借贷行为，借款人无法按时还款，事后又被发现在借款时存在一定的“不规范”之处的，不少出借人会寻求刑事手段解决，此时不少借款人就会被以诈骗罪进行追究。
但是针对这类案件，存在几个典型的定性问题值得思考，例如不能按时还款是否成立诈骗罪？不能按时还款同时在借款时针对还款能力、借款用途等事实进行了或多或少的欺骗，是否一定成立诈骗罪？非法占有目的的认定介于模糊之间（案件中既有无罪的事实、证据，又有有罪的事实、证据），应如何界定和取舍，孰轻孰重？办案机关到底会认定无罪还是有罪？
金律师近两年办理了多起民间借贷涉诈骗罪的案件，这类案件存在几个比较典型的特点：一是侦查阶段如果能够争取到取保或者不批捕，案件往往会往良性方向发展；二是绝大部分案件都并非是一边倒的情况，甚至当事人本人都不确定自己到底有罪无罪，这类案件在案件前期梳理事实、整理证据、提交无罪法律意见就至关重要了；三是不少案件本来是存在有效辩护空间的，但是因为辩方未能及时有效的沟通和辩护，案件最终似乎走到了“不得不判”的境地。
我们所说的案件前期，一般是指案件到法院之前，检察机关提起公诉之前，这主要是考虑到检察机关不起诉的情况。但是这其中还包括了一个更为黄金的辩护时间节点，即37天之内，侦查机关呈捕之前，以及检察机关批准逮捕之前。
针对民间借贷涉诈骗罪的案件，金律师围绕一起亲办的不予批准逮捕的辩护案例，做此类案件无罪辩护的探讨。
首先，不依批准逮捕法律意见，乃至全案无罪辩护意见，需要确定全案基本的辩护方向和核心辩护意见：
本案中陈某与黄某等人系经济纠纷，陈某没有实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为骗取黄某等人款项，且陈某将从黄某等人处取得的款项，绝大部分（近300万元）用于约定的A项目；在后续款项的使用过程中，陈某确实将其中的近150万元用于个人用途，但是如实告知了黄某等人款项被其使用的情况；同时陈某与黄某等人积极沟通、达成书面的《还款协议》，并一直积极创造还款条件，没有逃匿等相关规避还款的行为，在案证据证明陈某对于其处分的近150万元款项，没有非法占有目的，依法不构成诈骗罪。
其次，刑事案件侦查阶段、批准逮捕之前，基于卷宗的不完整和片面性，检察机关同样需要一份来自于辩方的案情梳理，以便于检察机关客观的了解案件事实、证据。
辩护人通过会见了解、陈某陈述本案的基本事实如下：
2019年，陈某、张某、陆某每人出资70-80万元，用于A项目前期运营，后由于承接了B公司等相关公司的业务，运营成本增高、资金不足。
2019年9月底，我和黄某、庄某、王某某、许某某四个人电话沟通，他们来到现场考察后，同意出资A项目，因为都是朋友所以没有签书面的协议，但是口头上告知了投资风险，并告知他们“最大的风险程度是资金收不回来”。
开始他们四人想以入股的方式参与A项目，我没同意，我们就约定按照每单业务给他们提成的方式进行合作。每单业务我们一共挣10元左右，给他们提成、分红4元。四个人的出资分别为黄某169万，庄某160万，王某某60万，许某某120万。
2019年10月份开始，由于合作方C公司拿单的价格上涨，我们的利润随之下降，每一单我们只能挣5元钱，我们按照每单2云五角给他们提成。
这期间，由于王某某和许某某出资款项到账时间较早，实际参与了提成，王某某一共提成6万元左右，许某某提成20万元左右。由于庄某出资款项10月底到账，黄某的出资款项11月才到账，因为到账时间晚，客户B公司也没有及时和我们对账、回款，所以尚未给庄某、黄某提成。
上述四人出资共计509万元，其中近300万元我实际投入到A项目中，主要是转账给C公司用于成本，公安机关扣押的我的手机中，“C公司”APP可以查询相关转账记录予以证明；此外张某手机中也有部分转账记录，其他的还有一些成本费用，比如租车费用大概15万元左右。
上述四人出资的509万元中，大概有150万元，我没有投入A项目中，是用于个人用途。
2019 年12月，我们和C公司对账后才发现，从11月开始，由于C公司不再提供优惠，我们经营的A项目处于亏损状态。12月我将部分款项用于个人用途的情况告诉黄某等人，黄某等人要求我还钱。
因为无法一次性偿还所有款项，为此：
1.我和庄某达成书面《还款协议》，每个月我向他还款15万元，借款于2020年2月30日之前还清。协议只签了一份，在庄某手上，但是协议的电子版是庄某通过微信发给我的（我和庄某的微信聊天记录能够证明），我打印出来签字、捺印后给了庄某。
2.我和黄某达成书面《还款协议》，约定2020年2月30日之前还清款项，我们约定另一个项目D产生的利润全部用来还他的钱，如果每个月利润不足20万元，我和张某的工资补上差额。我和黄某是在2019年3月6日上午，在D项目办公室签订的《还款协议》，该事实恳请公安机关调取D项目办公室的同步录像予以证明。
3.我和许某某、王某某达成口头还款协议，约定我每个月还许某某10万元，王某某和我很熟，他说可以先还完其他人的钱，再还他的钱。
此外，“D”项目前期是黄某在对接，黄某曾说过全部经营费用他来出，利润全部用做还他的帐（当时许某某在场、可以证明）。本来我和黄某约定3月份我还他50万元，但因为“D”项目，我跟他说如果还了你的钱，D项目就没钱做不起来了，后面我更加还不上钱，黄某遂同意我将50万元投入D项目中，黄某另外又出资30万多元。
2019年3月15日黄某报案，2019年3月22日陈某被拘留。
上述事实及相关证据，恳请办案机关予以调查核实。
基于上述事实，辩护人认为陈某不构成诈骗罪，具体理由如下：
第一，陈某向黄某等人借款时，约定的款项用途系A项目，该项目真实存在、并非陈某虚构，且陈某将大部分款项（300万元左右）投入实际运营，陈某没有通过虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，骗取黄某等人款项。
首先，根据陈某陈述，黄某等四人向陈某借款前已经实地考察了A项目，对于项目已经有了初步的了解和风险评估，仍同意出资。此外黄某等人最初是希望以“入股”的方式参与进来，该事实能够证明，黄某等四人与陈某的借款关系具有一定的投资性质。
在借款关系中，出借人出借本金并收取相应的利息，且利息一般是根据本金、按照确定的利率计算后收取；但是投资关系中，出资人出资后一般是参与盈利的分红。本案中陈某与黄某等人约定的，是按照A每单的盈利给与黄某等四人提成、分红，而不是约定具体的借款使用时间，以及在借款时确定性的收取多少的利息，因此双方之间的借款具有典型的投资性质。在投资关系中，投资人往往要承担相应的投资风险和亏损责任，该事实恳请贵院特别留意。
其次，陈某提出其被公安机关扣押的手机“C公司”APP中，存在其向C公司的转账买单的相关证据，该证据能够证明陈某将从黄某等人处获取的绝大部分款项，实际投入到真实的“A”项目中，并实际向王某某、许某某共计分红26万元左右。因陈某的手机系被公安机关扣押，该证据恳请办案机关依法收集、调取。
最后，关于A项目，陈某与C公司签订的合作协议、陈某系公司股东等相关证据，陈某家属已于5月20日提交给侦查机关，上述证据恳请检察机关予以核实。
综上所述，上述事实能够证明，陈某在取得黄某等人投资款项的过程中，并没有实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，其系以真实的项目、真实的投资和投入成本，要求黄某等人出资，没有骗取黄某等人款项。
第二，本案存在争议的，是陈某在取得黄某等人的出资款项后，没有将全部款项投入A项目，而是将其中部分款项（150万元左右）用于个人用途，但这仅仅是陈某事后对款项的不当使用、处分，并不涉及诈骗罪
辩护人在会见的过程中了解、陈某本人也认可，对于黄某等人出资的共计509万元，除了实际投入A项目运营的约300万元，剩下的150万元左右款项系由陈某个人使用。本案中黄某等人向公安机关控告的核心事实，也是陈某没有将全部款项用于项目运营，黄某等人认为“陈某没有将全部款项用于A项目”系诈骗行为。
对于该问题，首先，前已述及，陈某没有以虚构的项目骗取款项，本案证据也不能证明，陈某在以真实的“A”项目与黄某等人沟通出资时，已经产生非法占有该笔款项的目的，主观上已经明确开始“谋划”，要非法占有黄某等人全部或部分的出资款。
本案应当认定的是，陈某取得款项后，在款项的实际使用过程中，的确存在部分款项没有按照约定使用，并且用作个人用途，但是我们不能以事后的部分款项使用情况，来推定陈某借款时主观上的非法占有目的。
行为人主观上是否具有非法占有目的，需要结合全案的事实、证据来进行综合认定，本案明显存在的事实是：项目真实合法、绝大部分款项按照约定用途实际使用，没有逃匿，积极沟通还款并达成还款协议等，综合上述事实，不应认定陈某在借款时，对涉案款项具有非法占有目的。
第三，陈某没有逃避债务、没有逃匿，反之一直在积极创造还款条件，且与黄某等人已经达成书面或口头还款协议，根据自身经济状况，明确每个月的还款数额和还款计划，该等事实能够证明陈某事后亦没有非法占有该部分款项的目的，陈某与黄某等人应认定为经济纠纷。
关于本案中陈某与黄某、庄某签订的书面《还款协议》，陈某本人向辩护人强调，其在公安机关的提讯过程中，已经向办案民警如实陈述了该事实。此外陈某亦提供了和上述二人签订书面协议的相关证据线索：
1.黄某、庄某分别持有仅有的一份《还款协议》，恳请办案机关在依法告知黄某、庄某等人《被害人权利义务告知书》的基础上，向黄某、庄某调查、核实；
2.陈某于D项目办公室与黄某签订了《还款协议》，办公室的同步录像能够证明该事实，恳请办案机关依法调取相关证据；
3.陈某与庄某的微信聊天记录中，庄某向陈某传送了《还款协议》的电子版本，陈某陈述其打印出来，签字、捺印后将《还款协议交给了庄某，该事实能够佐证双方确实签订了《还款协议》的事实，恳请办案机关依法从陈某被扣押的手机微信中调取相关证据。
第四，本案需要特别注意的是，陈某与黄某之间除了A项目之外，还有D项目合作，双方约定以D项目的收益以及陈某等人在D项目的工资，抵作陈某向黄某的还款。
该事实能够证明，在2019年12月，陈某告知黄某等人部分出资款项被其个人使用后，陈某并没有逃匿、逃避债务，也没有恶意转移财产，一直积极与黄某等人沟通还款，并有实际的还款计划和还款行为，证明陈某自始至终都没有非法占有款项的目的。
此外，经与陈某家属确认，黄某邮寄给陈某家属一份《收条》，证明案发后收到陈某还款45万元。该笔45万元属于D项目的盈利，根据陈某陈述，案发前其与黄某约定，D的收入将抵作其对黄某的还款。该还款事实能够印证，本案无论是案发前还是案发后，陈某都没有逃避债务，一直在通过自身努力偿还对黄某等人的借款。
由于该证据家属尚未签收，待家属签收后将依法提交给办案机关。
第五，根据陈某陈述，在A项目运营过程中，王某某提成了6万元左右，许某某提成20万元左右，如本案认定陈某与黄某、王某某、许某某等人之间系借款关系，上述款项应认定为陈某案发前的还款数额。
此外，陈某家属收到许某某出具的《证明》材料一份，许某某在《证明》中主张借款过程中，陈某没有欺骗许某某，许某某也没有被骗，其认为不应当追究陈某的诈骗责任。”
该证据建议办案机关依法向许某某予以核实、确认。
上述为本案部分辩护意见的内容，其目的在于总结侦查阶段辩护中梳理案情、整理证据、提出辩护意见的整体逻辑，以供交流探讨。
刑事案件的不予批准逮捕，属于阶段性的结果，但针对辩方来说，其意义不言而喻。当然，不予批准逮捕的案件，属于一种案件类型，每个阶段的刑事辩护如何开展，我们将在后续继续探讨，