时间：2023-01-23 19:56:37来源：法律常识
大学生想贷款买房，没有工作收入怎么办？近日，成都女孩吴夏（化名），就遇到了这样一件麻烦事：看中了一套公寓，交了23万元首付款，却因为提供的是假工作证明和银行流水，最终向银行贷款遭拒。由于付不起全款，被开发商判令违约，最终买房梦碎。“我当时表明了我的大学生身份，告知销售员没有工作，但对方表示可以协助我提供假的工作证明和银行流水来贷款。”吴夏向新黄河记者指称，她正是听信了五八置业58神奇空间售楼中心工作人员李某的话，才最终导致购房失败，如今连首付款也要不回来。
然而，李某却告诉新黄河记者，自己从未主动提供任何假的证明，一切购房手续流程都是依照规定进行的。目前，吴夏已将五八置业58神奇空间开发商告至法庭，该案已于12月1日正式立案。
无收入也可贷款买房？女大学生称被销售“忽悠”
2021年1月，正在读大四的成都女孩吴夏通过网络联系到一位房产中介，在了解到吴夏的购房需求后，对方将她带至成都市锦江区五八置业58神奇空间售楼中心。“接待我的是58神奇空间的销售人员李某，在跟她交流后，我表明了我的身份，在校大学生，没有工作，没有收入，但她说无流水、无工作也可进行购房及贷款，并称公司与能开具工作证明的公司都有合作，承诺我只要交上首付款，剩下的包括收入证明、银行流水等相关资料都交由他们负责就行了。”吴夏告诉新黄河记者。
吴夏称，在李某的不断劝说下，她最终定下了位于成都市锦江区柳荫路“五八西部中心”的一套公寓期房，该房总价近47万元，建筑面积约33.5平方米。了解完购房流程后，按照李某的要求，她便提供了相关材料。由于自己家人有关系，便自行委托一家公司开了虚假的工作证明，假的银行收入流水则是由李某提供。1月22日，吴夏与五八置业（成都）有限公司签订了《商品房买卖合同》及补充协议，并支付了首付23.7万余元。之后，自己便放心交由李某帮助代办剩下的贷款手续。
“6月24日，我突然收到了开发商的书面违约通知书，要求我赔付未在1月29日前办理贷款的手续违约金。我咨询贷款的银行，银行称未收到我的相关材料。我赶紧联系了李某，她告诉我中间出了点问题，再让我自己去打印一份我日常消费的银行流水证明寄给银行工作人员。然而，8月11日，李某突然通知我，天津银行因政策问题而停贷，让我更换贷款银行。11月3日，我又收到通知，说因我自身资质原因导致银行拒贷，要求我15日之内支付全款。”吴夏认为，这与购房时李某给出的承诺相违背，是李某的虚假承诺，才导致了自己最终购房失败，还要承担相应的违约责任。
开发商和销售人员否认造假，要求购房者付违约金
12月2日，新黄河记者联系到为吴夏办理购房手续的房产销售人员李某进行求证。李某表示，当初自己只是告知吴夏需要准备哪些材料，至于材料怎么来的、是否符合银行贷款标准，她就不太清楚了，更没有承诺过帮吴夏提供虚假证明，她只负责向银行提交吴夏准备的贷款资料。之后，她便以这是吴夏和开发商的事情，与自己无关为由挂掉电话。
吴夏之后又将此事反映给58置业开发商。一位工作人员告诉她，公司销售人员李某没有能力作出这样的承诺，关于提供虚假证明贷款的说法，与公司没有任何关系。该工作人员表示，开发商目前也因为吴夏的违约承担着巨大的损失。如果吴夏无法支付全款，那么就退房赔付违约金，要么就走司法程序。
无奈之下，吴夏只好将五八置业58神奇空间开发商告至法庭，该案已于12月1日正式立案。
记者暗访58爱房销售，对方称可以提供假证明
12月3日，记者以在校大学生的身份，向58爱房某线下门店（58神奇空间的销售代理平台，同属于58旗下）中介陈某咨询购房相关问题。陈某表示，如果没有工作，没有收入，他们可以联系相关公司做一份虚假工作证明和收入流水证明，后期在做收入流水证明的时候动动手脚，把金额做大点。“提供工作证明的公司都是提前作过沟通，只要贷款的银行和提供收入流水的银行不是同一家就基本没有问题。”陈某表示，之前他也有过类似操作，都没有出过问题。但是，也不能完全保证银行就会放贷。
记者从58神奇空间销售人员处了解到，公寓房由于购买限制较少，且户型较小总价较低，因此备受大学生青睐，尤其是应届毕业生，他们往往会在毕业前选择购买一处公寓作为毕业后的安身之处。“公寓楼面积较小，也不像住宅一样限制过多，而且基本都是以LOFT装修风格设计为主，所以很多应届毕业生都会选择购买公寓楼来过渡，等工作几年后有了购房资格再考虑购买住宅。”一位销售人员说道。
新黄河记者上网搜索关于大学生贷款买房的相关内容，发现关于大学生提供虚假证明向银行贷款购房，最终和开发商对簿公堂的案例比比皆是。有媒体调查报道，买房贷款中收入证明造假几乎已成“行规”，不少购房者开具的收入证明都是假的，还有企业专门负责开具收入证明，每张证明收费300至1000元不等。报道称，在购房者和这些企业之间牵线搭桥的，大多是各楼盘的销售人员。
大学生如何借贷买房？银行建议让直系亲属做担保
在校大学生是否可以贷款买房？成都一位银行工作人员告诉新黄河记者，“一般规定，年满18周岁的公民就有贷款资格了。但是，贷款买房各个银行的规定不一样，有的银行规定需要年满22周岁才有贷款资格。由于大学生没有收入，也就是银行认为的没有还款能力。大学生想要贷款买房的话，可以找有偿还能力的直系亲属做担保即为共同借贷人，一起偿还这笔钱。同时需要提供其亲属的工作证明和收入流水证明以及其他的一些相关资料。”
针对大学生开具虚假证明向银行借贷的事情，这位工作人员表示：这种行为属于骗贷，如果银行查证到是虚假证明，将会以骗贷的名义追究其法律责任。“现在科技很发达，银行流水等信息都有电子签证，很容易查到。”该银行工作人员建议，大学生购房时应依照合法合规途径来办理借贷手续。
律师解读：销售人员的虚假承诺，后果应由开发商承担
针对这类纠纷官司，北京市炜衡（西安）律师事务所律师毛纪认为，如果购房者已明确表明身份及自身实际情况，开发商销售人员仍承诺“无流水、无工作也可购房及贷款”或主动协助购房者违规操作骗贷，造成的法律后果属于销售人员的职务行为，应由开发商承担。
毛纪提示，购房者也应提高自身的风险识别能力及预判能力，培养法律思维及证据意识，遇有类似纠纷应及时寻求专业帮助，以及时止损及维护自身的合法权益。
新黄河记者：孙敏 编辑：赵珊珊
