时间：2023-01-24 14:45:55来源：法律常识
揭秘投资理财诈骗
“投资有风险，千万不要相信天上掉馅饼”，这是许多人知道的投资铁律，但是就是这么一条简单的铁律，许多人仍然被诈骗投资理财诱惑，“被骗入场——先有收益——被套被宰”的循环中，成为诈骗分子眼中最好割的“韭菜”。
“我在在网上注册富银金融信息服务（北京）有限公司账户进行投资。投资30万多元。可是账户无缘无故被封停了，打也打不开！”“我被拉入微信炒股群，培训老师鼓动炒黄金。最后被骗了49万多元！”……许多市民的投资遭遇，刻骨铭心。市反诈骗中心统计，今年以来，全市投资理财类型的诈骗案件超过100起，市民损失数百万元。
泉州市反诈骗中心民警通过诈骗分子目标群体这个特殊的视角，梳理了近年来出现的投资理财类诈骗类型。
类型一：广告诱惑型
◆目标人群：不特定。诈骗分子广撒网，在各种自媒体、网站做投放宣传，在QQ群、微信中传播广告，吸引一些想利用闲钱理财的人。这种类型通过高回报、高利率来诱惑受害人。
市民易某通过一个微信公众号下载“润金盈”APP，APP上显示各种理财产品都有很高的投资收益。易某先后11次转账13万余元购买该APP的理财产品，过程中，他收益提现6000元。20天后，易某发现该软件无法打开后，才意识到自己被骗。
安溪人廖某下载“日新投资”APP，网站客服介绍该投资理财公司保本保息，投资日收益高。廖某尝试投资几笔，发现APP显示的收益率确实挺高，因此就继续追加投资了近20万元。随后，廖某像往常一样登录APP查看收益情况，却发现账号无法登录。
在晋江打工的朱某下载了“华融投资APP”。他通过APP上提供的联系方式，添加了一个QQ昵称为“华融投资-客服”的人，按对方提示注册。随后，他在里面看到“圣保罗IBOVESPA指数期货”的投资项目，通过支付宝扫描二维码充值1000元投资。3天后，其账户余额显示1086元。9月25日，朱某通过微信充值4000元到APP里，购买了一个叫“澳元对日元外汇期权交”的项目，但几天后还是不能提现。和客服联系后，对方称还需要投资20000元才能提现，朱某发觉被骗。
类型二：婚恋交友型
◆目标人群：欲交友男性或女性，以单身女性受害居多，大多是离异、四五十岁、有一定经济基础的，且对金融投资知识了解得不充分。
“很久没联系了，你还好吗？”市民张先生微信上，有女子头像的人添加，张某想不清这个女子是谁。女子连续加了两三次，张先生通过验证。聊了几句，女子抱歉地说“认错人”，不过，认识都认识了，多认识一个朋友不会有错。就这样，张某和女子熟络起来，有空就聊，短多几句，多则一两个小时地聊。
两三个月深入了解后，女子不时炫出她的理财收益。她自称购买了“四川兴蜀大宗商品交易有限公司”的期货获利颇丰，让张某跟着投资。张某听信后，陆续在该公司网站上投入10多万元。过后，钟某发现该公司网站无法打开，微信群也已解散，到这时，张某才发现被骗。
今年1月29日，市民李女士报警称，她于2017年在百合相亲网上认识了一个叫王俊勇的男子，双方互加微信，但未见过面。2017年9月，该男子推荐了一个名为华尔互联网投资理财平台，并称已在该平台上赚了不少钱。李女士信以为真，就下载了APP并注册了账号，前后投入了5万多元，后来亏损3.5万多元才发觉被骗。
另外一名受害人吕女士受骗经历与李女士如出一辙，她同样根据“王俊勇”的建议进行投资，最后亏了7万多元。
类型三：大师指路型
◆目标人群：手头有闲钱想投资的人，且迷信“专家”大师甚至内幕消息这类的市民。
7月初，家住丰泽区的吴女士报警称，今年3月下旬，一个微信名为“魅影胡”的陌生人将其拉入一个名为“险中求胜-股市交流群”的微信群，群里微信名：A助理-娜娜的人发了一个链接“史考特证券趋势之王争霸赛直播间网址”，吴女士进入上述网址里听龙博、雷洋两个老师在讲课，后龙博以在股票行情不好不赚钱，期贷赚钱比较快，引其找A助理-娜娜购买期货，A助理-娜娜就引其与“开户专员”联系，“开户专员”让其开户并下载艾伯森APP进行网上期货操作，之后APP无法正常打开，投资的24万无法取出，吴女士才发现被骗了。
市民杜某在微信群里经常看到一个被群里人说得神乎其神的“股票专家”“股神级大师”，便添加了他的微信。大师说，投入资金2万—50万元，收益与杜某五五分成，亏损后公司还能赔偿50%的损失。之后，“大师”介绍杜某在一个网络交易平台上购买外汇，结果杜某亏了。“大师”并没有为亏损进行补偿，而且还让杜某投资另外一个平台，并且称再投资50万元才能获得前期补偿。此时的杜某才醒悟过来自己被骗了。
发案百余起 被骗800多万
泉州市反诈骗中心统计，今年上半年，全市共立投资理财类型的诈骗案件100余起，市民损失800多万元。且此类案件涉及的金额往往是较多的，动辄几万、几十万元。
今年，市民反映涉嫌诈骗的投资理财平台（包括APP）有未了财富、窝窝到家、国有金融、鸿海国际、赚钱宝、汇通天下、大盈投资、爱尚养猪、麦格理金融、银亿通投资、长江金业、宝富国际、积分股投资、首佳财富、润金盈、中彩网、富银金融信息服务（北京）有限公司、ifastar.com足球理财平台、红威投资、嘉崋理财、创立丰黄金平台、中银投资、金石理财、榆林市国有资本运营管理有限公司、天金商城交易平台、华尔互联网投资理财平台、华誉环亚等等。
事实上，近年来，国家相关部门多次要求，加大对虚假理财平台的打击力度，清理整顿各类非法理财平台、交易场所。根据相关调查数据，目前国内共有1000多家理财交易场所，有300多家涉嫌开设非法期货交易、“类证券”投机交易等平台。一位金融界人士认为，时下各种虚假理财平台之多，已达到泛滥成灾的地步，像割韭菜一样，“打击了一批，另外一批又冒出来”。
相关部门表示，一直以来，虚假交易平台屡禁不止。这类诈骗案依托互联网平台，作案手法新，手段专业程度高，社会危害极大，犯罪嫌疑人的反侦察意识比较强，对其主观故意认定存在一定的难度。有的平台服务终端设在境外，加之电子证据分散，难以全面地收集。即便平台网址被关停，嫌疑人又会换个名目重新“开张”平台。
诈骗理财平台 往往有征可循
近年来，P2P理财模式井喷发展，各种理财APP也如雨后春笋般出现。近期理财APP近期频频有“爆雷”倒闭的消息传出，但是仍旧有人前赴后续，在这类投资理财大军中深陷。这些打着理财名号的APP安全度有多高呢？
泉州市反诈骗中心民警仔细梳理受害人上当受骗的这些理财APP，有一些共同的特点：
1
极具煽动性，不正常的高收益
现在的骗子越来越高明，对人性摸得非常清楚，贪婪是人类永远的软肋，于是就用高收益迷惑投资者的心智。广告宣传无一例外地宣传，具有超高的年收益率，有的动不动就12%以上，有的甚至高达30%，甚至更多。
诈骗平台上线后为了迅速扩大影响，一般都会在网络媒体投放广告，一些著名的网络媒体也会刊登诈骗平台的推广文章，一搜索平台，排在前面的可能全部是该平台的正面宣传文章，你以为正规媒体刊登的理财平台应该不会有问题，那很可能就先入为主。
评判一家理财平台是不是诈骗，不是看广告，一个非常有效且简单的手段，就是看产品的收益率有多高。要知道，目前，除了国债、存款、保本银行理财之外，很难再看到保本保息的理财，如果有，也是违法或不合规的。
2
公司背景模糊，承诺一定挣钱
骗子仿佛都有一种特殊能力，像巫师一样，可以预知未来，甚至左右未来，他们的项目不管遇到什么状况，都能够盈利，你唯一需要做的就是买入。
但实际中，理财产品公司往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么样的公司。这些公司大部分还有一个特点，就是公司是纯销售的，投资的项目多是股票、证券、基金、期货、生物制药、矿山、赌场、高科技等等，其实都是虚构的，这些项目不需要研发人员，不需要制造人员，也不需要服务人员，只靠销售就行了，反正就是能够盈利，至于怎么盈利的，却很少有人能够看得清，道得明。看起来高端，实际上什么价值都没有，而且通常看不见也摸不着，像一堆空气。部分受害人明明知道该APP可能存在风险，但是在高额回报的诱惑下仍然进行投资，最后往往人财两空。
3
有“大伽”站台背书
有的理财平台拉来所谓“国字号”、“行业协会”、机构认证甚至明星知名人士，增加理财平台的可信度。不管是谁站台或者明星站台，都无法证明一个平台的真正好坏。投资者不能将其当作做为衡量平台好坏的唯一标准。
4
先让受害人挣到点“甜头”
有些人开始不相信，但是后来看到钱不断地流进自己的账户，便开始相信，一发不可收拾。
像日化收益诈骗平台，注册后每天签到有收益，但收益不能直接提现，必须投资后才能提现，这也是精心设计的骗局，目地是引诱注册并投资，刚开始可能很多受害人也是抱着怀疑的态度少量投资，到期提现，几分钟到帐，逐渐被麻醉，越投越多，最后不能自拔。大额投资哪怕只投资一天，也会不能提现，诈骗平台客服会以各种理由让不能提现，比如登录IP地址不对，账号被冒用、服务器维修等等，过后会让你继续充值证明是本人操作，或者要重新打款验证，这都是诈骗平台惯用伎俩，目地只有一个，继续骗你的钱。
5
诈骗平台网站访问效果不好
诈骗平台基本都是租用境外服务器，以香港的居多，租用的多是私营小平台，诈骗平台遭用户举报时，网站会被封锁，因此经常会访问无效。这时诈骗平台会更换域名，重新运行，所以诈骗平台一般都不止一个域名，直到最后都会跑路消失。
此外，诈骗平台客服都是职业骗子，预先准备好各种问题的答案，沟通时以复制粘贴为主，诈骗平台一般不提供公司座机信息，大多留400开头的诈骗电话，连一个固定电话都没有。
一些诈骗理财平台也有其他特性，如要求发展下线，如果一家平台要求投资者大力发展下线，给非常高的报酬奖励，比如20%、30%或者几千块钱的现金奖励，这种就很有可能是骗子平台，属于庞氏骗局；短期内搞大量优惠活动，平台忽然无端搞大量的优惠活动。
警方提醒：
第一、投资者对超高收益的投资要保持戒心，不要被暂时的高利率迷惑双眼，切勿相信只挣不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱。
第二、不要轻信陌生人发来的“盈利图”，不加入全是陌生人的“投资群”，不轻信“营业执照”，不做“国际盘”。
第三、不要向陌生个人账号汇款转账，向平台注资时要多方验证是否合法正规。一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账时的凭证并立即报警。
第四、微信陌生人、微信上认识的男女朋友，荐股、释放所谓内幕消息之类的，都是骗子的惯用伎俩，其最终目的是通过他们搭建的非法理财平台、钓鱼网站，诱骗受害者在上面投资。个别受害人会在前期获得短暂小额收益，一旦投资数额巨大，网站就会出现打不开的状况，甚至于网站背后的骗子卷款潜逃。