时间:2022-10-05 14:01:04来源:法律常识
来源:羊城晚报
统筹:吴江 孙晶 文/羊城晚报记者 程行欢
对于车主来说,每年购买车险是一笔固定的开支,但是如果表现良好,车险会出现逐年下降的趋势。现在问题来了,很多车主遇到车子小剐小蹭,特别纠结要不要报保险,怕影响来年的费用上涨。那么,我们怎么在修车费和保险费上涨中间取得平衡呢?为此,我们采访了平安产险广东分公司车险意健险理赔部经理邓积能。
影响保费因素有哪些?
羊城晚报:为什么大家蹭了车,报保险时特别纠结呢?
邓积能:首先,要提示大家,虽然是小剐小蹭,但如果事故涉及人员伤亡的情况,请大家第一时间拨打120,生命安全才是最重要的。然后一定毫不犹豫、尽快报保险。大家之所以纠结小剐小蹭要不要报保险,其实主要是担心来年保费上涨。
羊城晚报:影响保费的因素有哪些?
邓积能:在购买的险种不变的情况下,有没有发生实际赔款,是影响来年保费上涨的关键性因素。车险分为交强险和商业险。出险都会影响来年的保费价格。在交强险方面,如果车辆在一年保险期限内没有出交强险理赔,那么来年交强险保费会打九折;连续两年未出险是八折优惠,三年及三年以上是七折。如果出险了呢?一年内出险1次,交强险保费不变。2次,保费就会提高10%。如果发生有责任的道路交通人员伤亡事故,那么则会提升30%。
商业险上的规则差不多。按监管规定,最终影响广东车主的是 “无赔偿优待系数”。如果上一年没有发生理赔,那第二年保费大概打八折;2年没理赔打七折;3年大约能打六折。如果只发生了1次理赔,那么第二年保费不变;2次理赔上涨25%,3次涨50%;5次及以上,保费就要翻倍。从我们的统计数据来看,一年之内发生3次及以上理赔的车主比较少。
有没有一个平衡点?
羊城晚报:10万元的车发生剐蹭,几百块钱就修好了,而50万元、100万元的车可能要花几千块。那有没有一个维修和保费上涨的平衡点?
邓积能:同样的场景,不同的车型车价造成的损失也不一样。我们可以参照左边表格,主流、中端和高端三类不同车型,可以看到发生赔款和商业险保费的关系,越是高端的车型,理赔对下一年保费上涨的影响越大啊。举个例子,一台15万元的主流车型,商业险保费在3200元左右,如果1年都没发生过理赔赔款,下一年保费可以打八折,折后是2560元;但是如果发生1次赔款的话,那它的保费维持原价3200元。这中间相差了640元,这640元就是我们衡量要不要报保险理赔的分界线。