时间：2022-10-06 11:40:08来源：法律常识
首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
一提到怀孕生娃，文文大保贝儿身边不少的女性朋友都会眉头一皱。
女人生孩子真是太难了！
怀孕前，小姐妹们一起谈天说地、无忧无虑。
怀孕生娃后，生活里就只剩下了一个中心——爱哭爱闹不按点睡觉的小baby。
怀孕的过程，也一点不轻松。
身体的各种不适反应，生产时的突发意外状况，产后的一系列并发症：妊娠期糖尿病、妊娠期甲减；子宫破裂、产后大出血、羊水栓塞；产后抑郁……
我们要如何为准妈妈们做好保障呢？
准妈妈们都有哪些保障？
1、社保中的“生育险”
咱们交的“五险一金”里，都有“生育险”的保障。
生育险包含“生育津贴”和“生育医疗费”两大部分：
“生育津贴”可以补偿在产假期间的收入损失；
“生育医疗费”则可以报销一定的因生育或流产所引起的检查费、接生费、手术费、住院费、药费等等费用。
一般不包含因妊娠、分娩、产前产后检查等引起的并发症，医疗事故产生的费用。
具体能报销多少、怎么报，各地区会有一定的差异，大家可以咨询公司的人力资源部同事或者当地的社保部门。
值得一提的是，即使是没有出门工作的全职太太，只要老公的单位交了社保，也是可以用他的社保来报销生育医疗费的哟~
2、公司团体保险
如果你所在的公司福利待遇比较好的话，有的会给员工上团体保险。
如果团险中包含了生育保障这一块，那么就可以在社保报销的基础上，再报一部分了。
不过，公司有没有团险福利，毕竟也是一件可遇不可求的事情。
3、高端医疗
百万医疗险是不包括分娩相关费用的，像怀孕这些问题，都在百万医疗的责任免除里，没有办法报销。
但是高端医疗险可以。
高端医疗险的保额普遍来说都比较高，保障范围也非常广泛，像妊娠相关的责任也会包含在内。
当然啦，保费也会稍贵一些~
但是，高端医疗险不是贵的没有道理，要知道，高端医疗险的赔付率也很高。
一方面，考虑投保高端医疗险的客户，大部分都是选择去私立医院、或者出国生娃。
另一方面，就是无论去私立医院还是出国，都不是一笔小的开支，并不便宜。
打算出国生宝宝，或者去私立医院生宝宝的家庭，可以为准妈妈购置高端医疗的孕中险。
如果是普通家庭，啊，保费比生娃的总费用还要高的话，就不是很有必要哈~
4、孕期险
针对怀孕推出的保险产品，确实不多，毕竟孕妇是典型的“高风险体”。
作为一个中年美少女壮士，虽然文文大保贝儿没有生过孩子，但是每当想起生孩子时候的各种风险，我都觉得好害怕。
这就是这类产品的尴尬：对特定人群是刚需，但能买的产品很少很少。
而且，这些孕期险不是全程报销的怀孕保险，仅仅针对怀孕过程中的异常情况承保。
多数是针对妊娠并发症报销或者补偿，比如子痫、羊水栓塞、难产等等情况。少部分高端医疗，也可以报销出生宝宝的治疗费，甚至先天性疾病的治疗费。
孕中险在怀孕后也能购买。
文文大保贝儿推荐两款。
第一款：安联“小幸孕”
“小幸孕”保障的妊娠疾病有：
弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期剥离、子痫症、羊水栓塞、子宫切除。
可以看出，都是比较危害较大、比较严重的疾病，直接赔付津贴。
“小幸孕”保障的新生儿先天性畸形疾病有：
脊柱裂或颅裂、唐氏综合征、先天性室间隔缺损、先天性房间隔缺损、法乐氏四联症、完全性大动脉转位、先天性食管闭锁或食管气管瘘、唇腭裂、先天性肛门闭锁、畸形足、神经管缺陷
保障比较齐全，涵盖母婴二人，既有给付责任又有报销责任，而且疾病种类较为齐全，对于孕周的要求也比较宽松。
对妈妈来说，如果发生意外流产和难产，也会有赔付；对新生宝宝来说，如果孩子发生先天性畸形，不仅会报销一部分治疗费，还会直接给一笔补偿。
不过产品也有不足之处，那就是各项的保额都不是很高。
第二款：爱心人寿好孕妈妈孕产险
“好孕妈妈”对准妈妈保障三种疾病：羊水栓塞、子痫症和胎盘早期剥离。
确认达到理赔标准后，直接赔付5万元。
虽然涵盖的疾病病种不多，但胜在赔付金额较高。
“好孕妈妈”的保障重头戏，在孩子身上：如果早产的小朋友住进NICU，最高可赔付10万。
新生儿重症监护室，又叫NICU；据统计，住进NICU中超过一半的小患者，都是由早产后发育不全导致的。
NICU不便宜，保守花费每天也要两三千。
所以，爱心人寿好孕妈妈虽然是一款“孕中险”，但更多的保障其实是放在了孩子的身上。
由此可见，安联侧重新生儿畸形的保障，爱心则在早产小宝宝的治疗责任上更加突出。
普通的商业保险，准妈妈能买吗？
重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这四大险种，怀孕后还能不能正常投保、承保呢？
1、重疾险
大部分的重疾险产品，都会在健康告知中对“是否怀孕”进行问询，但询问的内容，并不完全相同。
一般来说，在一定年龄之内，孕28周以内（有的产品放宽到了8个月），没有妊娠异常和妊娠并发症等问题，都是可以正常承保的。
但是，如果在怀孕过程中出现了一个并发症的情况，比如像妊娠期糖尿病等待，而导致没有办法投保的，需要在分娩一段时间之后，身体指标都恢复正常了再进行投保。
2、百万医疗险
准妈妈能买百万医疗险吗？
主要还是看产品的健康告知是怎么问的。
有的产品的健康告知并不涉及怀孕的问题，那就是可以直接投保的；
但是有的产品健康告知问到了，而且没有智能核保，那就不能买了；
而有的产品产品呢，健康告知问到了，智能核保条件也可以通过，那就可以进行投保。
不过，需要注意的是，即使准妈妈们可以买到百万医疗，怀孕、分娩相关的医疗费用，百万医疗也没有办法进行报销。
大部分百万医疗险的“免责条款”里都有这样一条——
不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症。
文文大保贝儿还是建议各位准妈妈，虽然重疾险、医疗险并不涵盖怀孕分娩所产生的医疗费用，但能够覆盖大病风险。
这些基础的保障，尽量还是在怀孕前期就买好，如果到了怀孕的后期，一方面是身体原因投保可能会有一定的限制，一方面是万一出现了并发症，影响到了身体的健康状况，还会影响以后正常买保险。
3、意外险
意外险对于健康状况的要求一般都不是太高，对于大多数的意外险而言，准妈妈们都是可以投保的。
不过，意外险的免责条款，一般也会说明，对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外进行责任免除。
4、定期寿险
现在，越来越多的定期寿险产品开始接受孕妇妈妈们投保了，性价比还都很高。
寿险的话，保障上来说还是比较简单的，没有对孕期做特殊要求，发生身故、全残都可以理赔。
对于每一位准妈妈来说，怀孕、分娩、哺乳经历的每一个阶段，都是非常不容易的，疼痛、风险、喜悦并存。
无论你选择生孩子，还是不生孩子，都是自由，都是无法逆转的一次选择。
人生可以有很多种活法，选择生育或者不生育，都是自由。
而女性因为生育而需要面临的身体问题，也希望不要再被美化为“为母则刚”，了解原因、积极面对，才是正确的态度。
有时候，我也在想，如果未来我也会有一个女儿，我能从现在开始为她做些什么？
我希望她能生活在一个更尊重女性的社会环境中，而在这个环境里，希望大家能对女性的“生育疼痛”更加的了解、尊重。
妈妈不是超人，妈妈只是一个会痛、会哭的平凡人。
我相信，选择成为一个母亲的你，并没有后悔过。
而你，也从来不孤单。
——爱你的文文大保贝儿。
