时间：2022-11-10 04:01:05来源：法律常识
算一算时间，力哥被封在家已经50多天了……
刚开始的时候，说是封4天，然后是14天，接着又是14天，再14天……
每天的日子就是床—书桌—饭桌，去个洗手间就算出远门了，出门丢个垃圾算省外游，下楼做个核酸，妥妥出国游了。
很多打工人，比如建筑工人、厨师、服务员、滴滴司机等，都是手停口停，这种日子很难熬。
收入锐减，可以省吃俭用，但有些支出，却一分不会少，比如房贷。
一两个月没收入，估计很多人就还不上房贷了。
随着疫情愈演愈烈，希望银行推迟还房贷的呼声也越来越高。
最近，不少银行都给出正面回应，工、农、中、建、交、邮储六大行表示，受疫情影响，满足条件的客户，可申请房贷延期还款。
此外，中信、兴业、浙商等银行也纷纷表态。
据央视新闻报道，上海浦东封控后，长清路上的街边小店都暂时歇业了，黎女士是其中一家小饭店的店主，今年年初，她因为生病，手上积蓄已所剩无几，如今，眼看着就到房贷还款日，她一时拿不出钱来还，于是向银行申请了房贷延期还款，她的资金压力暂时得到了缓解。
目前，有4类人可以申请延期还贷：
1、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；
2、疫情防控需要隔离观察人员；
3、参加疫情防控工作人员；
4、受疫情影响暂时失去收入来源的人员。
不过具体的延期还款方案，每家银行都不一样，主要有下面几种——
建设银行：
一是最长至28天的短期延后还款；
二是调整账单计划，根据各地疫情情况，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；
三是延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。
中国银行：符合条件的客户，延迟还款期限最长3个月，如果疫情延长，还将适当延长期限。
中国邮政储蓄银行：对符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。
中国农业银行：对因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受上述关怀政策。
还有的银行，直接表示拒绝延期。
延期政策，简直五花八门，眼花缭乱，看起来“戏”做得很足……
然而更多银行，对此依然没有给出明确说法。
因此，有延期打算的，务必先问清银行具体的延期政策。
确定政策自己可以接受，再去申请哦~
申请步骤一般直接在手机银行APP上操作就行，说明自己无法按时还款的原因，以及后续的还款计划，待审核通过后，按照新的还款方案执行即可。
划重点，一般情况下，银行只是把你的还贷时间往后顺延，或者把现在的贷款摊到后面的还款计划里，不是直接进行本息减免。
站在银行角度看，也没办法，那么多人生计受疫情影响，全都直接减免，银行哪里去恰饭……
所以本质上说，这些所谓的延期还贷方案，既不能解决你的高负债，也可能加重你的利息支出，唯一能帮到你的，是缓解你眼下火烧眉毛的现金流压力，避免因为还款违约上征信黑名单。
如果能咬咬牙正常还的，能不申请就别申请，尤其是像高利率的二套房贷，如果资金实力足够，现在提前还贷也是一个可选项。
不过延缓的这点时间，不是让你躺在家里睡大觉，只是给你点时间去救火，这段时间，你得赶紧处置一些流动性没那么好的资产，回笼流动性。
获取现金流，减低负债才是当务之急。
否则，一旦房贷逾期，后果很严重。
首先，个人征信肯定凉凉。
房贷动辄几十上百万，不是小钱，断供意味着出现大额长期逾期，肯定会上征信黑名单。
你说我这辈子不打算再向银行借一分钱，信用卡也不用，征信记录难看就难看呗。
没那么简单。
国家越来越重视社会征信体系建设，“老赖”不仅是没法再问银行借钱那么简单，高铁软卧飞机星级酒店都不能享受，名下还不能买房买车，个人不能开公司当董监高，甚至子女以后考公考编参军都可能受影响。
其次，银行要的是钱，你日子不好过也还是会逼你还钱，还不上就会收你罚息，罚息的利率一般会比房贷利率高30%-50%。
这时，银行会给你几天补足欠款，如果规定时间内没补足的话，还会额外收取滞纳金。
再过段时间还不还，银行就会下狠手了，直接起诉你，把你的房子拿去法拍。
通常法拍价格会远远低于当前市场价，结果是你的房子就算拍出去了，依然不够偿还银行欠款，差额还得自掏腰包补上。
想赖账？
太天真了，只要你银行账户里有钱，微信支付宝里有钱，都会被强制冻结。
即使你把这些钱都转走，日常只用现金支付，到你退休了，发的养老金也会直接被扣走。
所以断供是下下策，不到走投无路，千万不要断供。
最后，经济和股市可能还要在泥潭里挣扎一段时间，大家要做好心理准备。
想要度过当下危机，尽力做到下面几点：
1、降低杠杆
杠杆是个好东西，前提是你要选对方向，否则，一着不慎，就会满盘皆输。
现在大环境不好，疫情不知道啥时候过去，想办法降低杠杆，减少负债，增加现金流才是正道。
2、谨慎买房
未来10年中国房价还会不会涨，很难说，因城而异，但力哥敢肯定的是，房价一定不会再像过去20年那样大涨了。
事实上，除了少数中心城市，90%以上的房子，很可能会出现不小的跌幅。
所以现在买房，要量力而行，千万不要用力过猛。
否则，碰到个股灾、裁员啥的，很容易就扛不住了，今年这情形，很多人应该有切身体会。
3、控制支出
要平衡开支，无非开源节流。
如今裁员企业无数，招工企业寥寥，考公考编卷上天，开源难度大了，只能勒紧裤腰带，尽量减少支出，适当做做消费降级。
打算买宝马的，可以考虑本田；打算买iPhone的，小米其实也不错；茅台喝不起了，牛栏山先凑合下……
虽说由奢入俭难，但是咬咬牙也过得去。
如果你家底不厚，那可能要准备过苦日子了……
