时间:2022-11-11 01:39:09来源:法律常识
大家好,我是简保君。
身边有个朋友,自从上个月老婆怀孕,他就一直说要买辆车。上个周末,就约我一起去看车,顺便就聊到了车险的问题。
我一直在科普各种重疾险、寿险等等,还没好好聊过车险,今天就仔细说说。
很多朋友都是有车一族,每年要花费几千甚至上万,来给车子买保险,但是,你的车险真的买对了吗?到底怎么买车险,才能更省钱?
车险,主要分交强险和商业保险两个大类。
交强险就是国家强制购买的交通保险,不买交强险车不能上路和年检,万一被发现还会被处罚,所以一定要买。
交强险分为有责赔付和无责赔付两大类,额度也不高,基本上可以说是聊胜于无。
交强险,就跟社保一样,属于国家强制购买,但有两个不足:
1、交强险是第三者责任险,只赔付事故中的第一方或者他人汽车的损失,如果是自己的车或者自己车上的人出了事,交强险是不会赔付的。
2、交强险的保额特别低,如果把人撞伤了,最多只能赔付1万,不幸撞死了人,交强险只能赔11万,要是不小心哪天撞了豪车,才能赔对方2千,换个大灯估计都不够,其他的都要自己出钱。
所以买了交强险,还远远不够,必须搭配商业保险一起购买才行。
商业车险由基础险和附加险组成。
基础车险包括:第三者责任险、车损险、车上人员责任险、盗抢险。
1)第三者责任险:建议购买。
第三者责任险,是赔撞车撞到其他人或者车的损失的,和交强险的关系就像重疾和住院医疗险一样,是交强险的有力补充。
一句话,真的发生了事故,交强险赔完不够的部分,就由第三者责任险赔。
第三者责任险,建议至少购买到100万以上,按照现在的汽车保有量和理赔金额来看,真的撞了人或者豪车,理赔几十万甚至百万的额度,也是正常的。
如果大家在一线城市,建议至少买到150万以上的保额,毕竟,不幸撞豪车,要卖一套房啊。
2)车损险:建议购买。
车损险不赔人的损伤,只赔汽车的损失,而且是只赔自己汽车的损失,别人的车也不管。
如果和别人撞了车,自己也有一部分责任的话,对方的损失可以用交强险,和第三者责任险来赔付,而自己的车就报车损险来获得理赔,否则修车的费用也不低呀。
要注意的是,车损险的额度,一般是按新车购买时候的价格来购买,但是到理赔的时候,一般是赔付实际的损失,尤其是对于好车来说,车损险的保额也会比较高。
3)车上人员责任险:根据情况选择。
撞车了,自己车上的乘客就可以用车上人员责任险来保障。
有两个点要注意:
1、车上人员责任险跟车走,采用不记名的方式,按座位进行承保,分为司机座位和乘客座位,买了几个座位,出事的时候就赔付几个座位。
2、这个险的赔付额度一般在5万以内,开车带的人如果比较固定,比如就带家里人,就建议直接给家人都买上一份普通的意外险,这样保额更高,但如果是新手开车,或者经常开车带不同的朋友出去玩,这个险就建议买上。
4)盗抢险:根据情况选择。
盗抢险保障的是全车被盗抢造成的损失或者整车丢失造成的损失。
如果只是丢了手机、钱包什么的,盗抢险是不赔的,只丢了部分的零件也是不赔的,必须要整车丢失。
其实现在的治安已经挺好,如果停车的地方比较固定,经常是停在小区或者外面的车库,这个险种可以不买。
但是如果没有固定车库,一般停在露天停车场或者停车的地方比较偏僻,就可以考虑购买这个险种。
说完了基础的商业险种,咱们再来聊下附加险。
1)划痕险:根据情况选择。
如果自己的爱车被人划了,可以获得赔偿。
但是要注意的是,这个险只赔付恶意剐蹭,如果是正常的意外剐蹭,是不会赔付的。
如果车经常露天停放或者周围有熊孩子出没,可一定记得买上这个险。
2)玻璃险:根据情况选择。
玻璃险,就是给汽车玻璃上的保险。
但是这个险种只保前挡风玻璃和车窗玻璃,其他像是车灯、车镜玻璃和天窗等部分都是不保的。
如果是豪车的话,可以考虑购买玻璃险,投保的时候要注意按进口玻璃的费率投保,而普通的汽车本身换玻璃的价格也不算贵,就不建议购买了。
3)涉水险:不建议购买。
涉水险,听起来汽车进水都赔一样,实际上它只保发动机,而且只管维修发动机的费用,不是直接给你换个发动机。
除了发动机,其他的部分是不保障的。
想想看,看着前面一大滩水,谁还这么勇敢的往前开啊。
另外有一点要特别注意:在水里熄火后再重启车辆,保险公司是不赔的,要是真的开进水里行驶熄火了,千万别重启汽车。
4)自燃险:不建议购买。
我自己觉得没什么太大用处。
现在汽车的质量都挺好,基本不会发生自燃,如果真的发生了,肯定第一时间找汽车厂商索赔。
如果是因为外力或意外导致的,车损险也可以赔付,不需要用到自燃险。
5)不计免赔险:建议购买。
不计免赔险是车损险或者三者险的附加险,保险公司对于这两个险的部分比例是不赔付的,而买了不计免赔险以后,这部分的费用也同样能够赔付。
好了,一口气啰嗦了这么多,也不知道我说明白了没有。
为了让大家更加清楚,我整理了一张表:
说到最后,还是忍不住要和大家聊几句,有很多朋友,每年买几千上万的车险,却不知道花几千块,给自己买个重疾险。
其实想想看,车子毕竟是身外之物,汽车的损失只能算是物品的损失,大不了我们可以努力赚钱再换部车。
但,人真的得了大病或者发生意外,要车子又有什么用?
一时兴起就写了这么多,不知道大家对“车险”感不感兴趣?
如果感兴趣的话可以点个"赞",下次和大家聊聊怎么买车险最便宜以及车险理赔要注意的那些事吧。