时间：2023-05-14 06:58:48来源：法律常识
在这个消费主义的时代，我们难免会陷入债务纠纷。比如，透支了信用卡却无法按时还款；一时糊涂，伪造虚假信息，进行借贷；或者向朋友借钱，却未能如期归还……那么，以上这些“借钱不还”的行为，分别会承担哪些法律责任呢？今天，我们就结合一个实际案件，进行详细解释。
王小姐是个上班族，每月工资万元左右，足够维持生活。但她偏偏是个购物狂，总是无法自控地买买买，但在动辄上万元的奢侈品面前，王小姐的工资实在太微不足道了。于是，为了满足一己欲望，王小姐办了十多张信用卡，来回倒款、透支。这样的生活进行了一年多，她的借呗和几张信用卡连续被封了，王小姐没法“倒钱”，“卡债”还不上了。情急之下，她向自己的男友和朋友们借了二十万元，填上了窟窿。但危机刚过，王小姐的购物欲又复苏了，丧失理智地继续刷卡购物。到了下个月，面对近百万的账单，她彻底傻眼了。这回朋友不会再借她钱，她自己又控制不住消费的欲望，于是，她选择铤而走险，填报虚假资料，骗取了百万元贷款。
通过这笔贷款，王小姐暂时度过眼前危机，不过没多久，她就迎来了一次全面“崩盘”。信用卡逾期已经超过三个月，贷款也没法按期还上，王小姐不但收到了银行的起诉书，还以涉嫌“信用卡诈骗罪”和“贷款诈骗罪”被刑事拘留。
那么，在上述案件中，王小姐借钱不还的行为，到底构成了哪些犯罪呢？
首先，王小姐透支信用卡，无法按期还款的行为，需要承担以下后果：
1.信用卡不还，逾期未超过90天，会在央行的个人征信报告上留下不良记录，但还不会被银行拉入黑名单。这个不良记录会保持5年，在此期间个人办其它信用卡、银行贷款等业务有严重负面影响，很难办下来。同时，银行将会收取滞纳金、利息等，还要面临银行每天的电话催收。
2.信用卡不还超过90天，属于恶意逾期，会被银行拉入黑名单，成为黑户。成为黑户后，5年内办理不了信用卡和银行贷款等业务，这个不良记录影响很严重。同时，如果逾期时间越长，利息和滞纳金就越高，无形中增加了欠款人的经济压力，越欠越多。还要面对银行的催收以及外包的催收，还有可能上门催收。
3.逾期90天以上一直不还，金额在10000以上，属于恶意逾期，这时不但要承担民事诉讼，还可能要承担刑事责任。
依据《刑法》第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
王小姐对多张信用卡恶意透支近百万，虽然是用于个人消费，但已经构成了信用卡诈骗活动，所以她不止要承担民事责任，还要被判处刑罚。不仅如此，因为王小姐还存在了用虚假资料骗贷的行为，所以她还涉嫌犯下了贷款诈骗罪。
《刑法》第175条之一，“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”
最后，我们再来说说，王小姐向男友和朋友借款的20万，虽然没写借条，但因为有确实的聊天和转账记录，所以借款方是可以向王小姐提出诉讼的。但民间的借贷行为，属于民事纠纷，不会触犯刑罚。
依照《民法典》（于2021年1月1日生效）规定，债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制执行，法院将查封扣押冻结借款人名下财产。
王小姐的状况，是属于无力偿还借款的，也就是说，王小姐欠男友和朋友的20万元，会从她的收入中以分期付款的方式返还。
所以，王小姐的案子提醒我们，欠钱不还这件事，真的可大可小，所以我们一定要时刻提醒自己和身边人，要时刻警惕消费主义的陷阱，因为一旦失去了对金钱的控制，随时可能会堕入欲望的深渊，陷入万劫不复之地。
