时间：2022-11-10 22:16:13来源：法律常识
今年7月，保靖县公安局在侦办一起信用卡诈骗案时意外发现，犯罪嫌疑人因无力偿还高利贷，曾经被人非法拘禁长达数天，期间还被人殴打，逼迫自己改写借条，凭空多出3万借款。
案情上报后，保靖县公安局迅速成立了专案组，通过调查，发现这是一伙以郭某为首伙同社会闲散人员实施非法拘禁、敲诈勒索的涉恶犯罪团伙。经过两个月的专案经营，缜密侦察，连续奋战，专案组迅速掌握了该犯罪团伙的犯罪事实。2019年8月22日，涉案的6名团伙成员被依法逮捕。
究竟是怎么一回事儿呢？
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信用卡“诈骗”案里的隐情
向某标曾是保靖县城里一名生意人，开网吧、经营一家家用电器店铺，还曾包下项目工程……
在很多人看来，向某标算得上一个有能力的商人。本以为幸福生活就此来临，却不想，2014年底，向某标丢下生意，消失的无影无踪。
2015年5月，因向某标透支信用卡逾期未偿还，中国农业银行保靖分行、中国工商银行保靖分行在多次电话、信函和上门催收仍然无果的情况下，最终选择报警。向某标因涉嫌信用卡诈骗罪，被保靖警方上网追逃。
2019年6月25日，向某标被广西南宁警方抓捕归案。本以为案件到此将划上一个句号，但细心的民警却发现，向某标在消失前，曾多次外借高利贷。因被软禁及暴力讨债，害怕再次被追债的向某标，这才使用他人身份，逃到广西藏匿起来。
无法偿还高利贷被暴力讨债
不放过任何一个可能涉嫌违法犯罪案件。办案民警立即对非法拘禁案进行深入调查。
原来，2014年，向某标生意一度受阻，资金周转不灵。为了筹集资金，向某标从多处高利息借贷钱财。2014年，向某标先后从向某、郭某手中分别借款10万元、2万元，与向某约定每天利息800元，与郭某约定借款3日，利息600元。在偿还向某50000元后，向某标再也无法偿还高额利息，高利贷的本息也如同滚雪球般，越积越多。
2014年11月30日，郭某邀约胡某贤等人来到某宾馆找到向某标，要求向某标立即还钱。一番电话筹款无果后，胡某打电话叫人前来对其进行看守，直到其筹到钱还款为止。
后向某得知向某标的下落后，也赶到宾馆向某标索要债务，并派人对其进行看管。期间，郭某与胡某贤强行逼迫向某标将借条中的2万元改写为5万元。
直到12月4日，向某标的姐姐得知情况后，前来宾馆为向某标做了担保，向某标这才被郭某等人放了出来。在姐姐的帮助下，向某标最终将郭某和向某等人的欠款还清。为了防止再次被人暴力讨债，向某标只得选择跑路。
频繁套现涉嫌非法经营
就在向某标叙述自己被人非法拘禁过程时，一个小小细节引起了办案民警的注意：向某标找郭某借钱的方式有问题。
原来，向某标因信用卡透支无钱偿还。为了按期偿还信用卡欠款，经朋友介绍，在县城开店的老板郭某可以帮其填卡还款。郭某通过支付20000元现金，将向某标信用卡里的欠款还清。可就在郭某准备在店里的POS机上使用向某标的信用卡，进行虚假消费刷卡还钱时，却发现该信用卡被银行封卡降额。
郭某能为陌生人进行填卡套现，那她会不会经常利用POS机虚构交易，帮人刷卡套现，从中获利？办案民警立即围绕郭某开展调查。很快，民警发现，这个郭某的确存在为获取非法利益，采取虚构交易、虚开价格、交易退款的方式，为多人进行信用卡套现、填卡还款的犯罪行为。
郭某曾以个人或商户的名义，在多家电子支付公司注册办理4台POS机。自2014年8月至2019年7月，郭某为持中国建设银行等18家银行信用卡的刷卡套现人员实施套现违法行为，并根据不同的刷卡人，从中收取1%—3%不等的手续费。截至郭某被抓时，其刷卡套现涉案金额共计29963535.87元。
7月11日，保靖县公安局对郭某及以郭某为首的涉恶团伙进行立案侦查。7月17日，郭某、胡某贤等6名犯罪嫌疑人被保靖警方依法抓获归案。8月22日，经保靖县人民检察院批准，郭某等人被保靖县公安局执行逮捕。
Q:
什么是“三贷三霸”？
A:
三贷：
套路贷：指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵，以民间借贷为幌，诱骗或强迫他人陷入借贷圈套。通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内呈几何式倍增，继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产。
校园贷：指在校学生向各类借贷平台借钱的行为。孩子考入大学，有些家庭无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求，急速膨胀的消费欲望会促使学生通过各种途径寻找贷款平台，甚至是民间高利贷。
非法高利放贷：《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息４倍就属于高利贷。高利贷作为一种残酷剥夺借贷者私人财产的手段，在中国的旧社会尤为盛行，最为常见的是所谓＂驴打滚＂利滚利，即以一月为限过期不还者，利转为本，本利翻转，越滚越大，这是最厉害的复利计算形式。
三霸：
村霸：主要是指利用家族势力或暴力手段横行乡里、称霸一方、欺压残害百姓的黑恶势力份子。
市霸:主要指通过暴力或软暴力手段，控制和垄断整个市场交易，欺压同行，强行买卖，称霸市场。
行霸:主要指通过暴力或软暴力手段，控制和垄断行业内特定商品的交易，欺压同行，强行买卖，称霸行业。
法律知识小课堂
《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中明确规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
《妨害信用卡管理司法解释》第七条规定 违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
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