时间:2022-11-10 22:50:18来源:法律常识
如果非要用一句话来形容房奴,那么这句话最合适:“一入楼市深似海,从此还贷泪两行”。对于房奴来说,不管生活多么拮据,每月都必须按时还贷,因为一旦出现逾期记录,那么后果将是经济条件无法弥补的。但有些房贷客户却发现自己明明按时还款了,但还是有逾期还款记录产生,这到底是怎么回事呢?
1、银行小额扣费或其他业务扣费
银行小额账户管理费是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户,每月收入一定数额费用的账户管理费。一般来说,银行日均余额一般统计时间为90天,如果不够日均余额,那么银行将在每季季末的21日扣收小额账户管理费。而且有些银行卡也会开通短信通知等其他付费服务,这也就意味着,当你按时打款还房贷时,很可能因为银行小额扣费或其他业务扣费而导致余额不足,无法还清月供的情况,此时也就会出现逾期记录了。
2、银行转账延时
有的人因为种种原因选择用银行ATM机转账偿还房贷,但是目前ATM机转账需要24小时才能到账。跨行转账也可能因为银行与银行之间内部大量集中清算,或者人民银行结算系统调整等出现延迟的情况。虽说手机银行转账一般都是实时到账,但遇到节假日或者其他原因也不可避免的会出现转账延时,而一旦出现银行转账延时,那么银行很可能划账失败,进而让你出现逾期记录。
3、基准利率上调
正如房价的升与跌一样,银行房贷利率也有上调浮动。如果中央银行上调了贷款基准利率,你的房贷利率就会发生变化,每个月偿还的贷款利息将会增加,如果你还按照以前的标准来还月供,金额肯定是不够的,这样就会出现逾期记录了。
4、第三方未按时还贷
有些房奴在贷款买房时,由于经济条件太差,就通过第三方机构来申请了房贷,在还房贷时,自然也就需要通过第三方机构来代还了。也许你按时还房贷了,但是如果第三方机构未及时还清月供,那么你仍然会出现逾期记录。
5、银行系统升级维护
世上没有绝对安全的防护系统,包括银行的安全系统,所以,为了保证系统安全,银行有时就会进行系统升级维护,此时如果你恰巧进行银行转账,那么很可能会失败,还房贷自然也就会出现逾期了。
6、还款日期搞错
很多人房贷第一次还款时是当月31号,就以为以后每个月还款日都是31号,但是每年只有7个月有31号,如果其它几个月也认为要过了30号才还款那就一定逾期。实际上,如果一个月只有28天、29天或者30天,那就要当月最后一天还款而不是总是在31号还款。
7、没有注意房贷没有容时容差
“容差容时”为银行信用卡“容差服务”和“容时服务”的合称。“容差服务”即如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。
“容时服务”,即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。
一般来说是为了信用卡用户提供有容时容差服务。但是偿还房贷和还信用卡不同,没有容时容差的说法。如果你未能在规定的时间将月供还上,那么就会产生逾期。
8、转错账户
现在账户分类管理刚实行不久,而有些人可能仍然同时持有一家银行的多张银行卡。虽然这种情况发生的概率比较小,但是还是有人可能出于太忙或者是一时疏忽的原故,将转账的账目不小心转到了其它的账户上,并且没有留意到,才导致了房贷没有还上,造成了个人征信不良。
9、银行的数据错误
银行都是通过系统去操作的,机器虽然精密,但也并非完全不会出错。可能你按时还款了,但是由于机器没有及时录入数据,导致了你的个人征信出现了问题。
房贷逾期风险大、后果严重,那么如何避免逾期呢?
房贷的扣款时间,是由银行系统自动设定的,而且每家银行的具体扣款时间有所差异,比如有些银行给借款人设定的最后还款日为每月的20号,而系统一般会在20号的凌晨零点扣划款项,但有些借款人却是超过这个时间才存入还款金额,错过银行系统扣款时间,就会有逾期还款记录产生。所以借款人一定要将还款时间把握好:
1、在贷款审批下来的首月,拿到还款计划书后,仔细核对上面的数字,看好每月的还款金额;
2、每月提前1-2天把钱存入还款借记卡中,如果出现法定节假日或周末,更要提前存入,以免出现节假日延期到账的情况;
3、设置定时转入,现在移动支付软件(支付宝等)都有还贷定期转入功能,设置定时转入的话,即使忘记还款日、忘记节假日提前存入,移动支付软件也会自动规避这些风险,确保钱款提前到账;
另外,若因自己一时疏忽留下逾期记录,借款人切勿抱着“破罐子破摔”的心理“肆意妄为”,而应及时将欠款还清,并保持良好的还款习惯,这样持续下去便可修复个人信用。如果真的是银行的问题,也可以根据《征信业管理条例》向个人征信管理中心提出申诉。
大家在还房贷过程中还遇到哪些问题呢?欢迎在评论下方留言,或者直接私信。71一定快马加鞭竭诚为大家服务!