时间：2022-11-11 13:45:37来源：法律常识
作为一个信贷员，他是综合了销售，谈判，审查，核对，判断，责任等一系列综合而成的高端人物。
但是作为一个可以无限进步的高等灵长类动物，脑子是一个好东西，所以说，碰到这样的一些客户，我们还是要多想想，多注意一些吧。
关系通天
在沟通的过程中，总是会透露出他的关系网是多么多么的强大，某某公安局长和他是怎么怎么的铁哥们，他那个哥们是法院院长。
曾经帮助多少人做过多么大的事情，好像公检法都是他的家族企业似的。
点评：
碰到这样吹嘘的人，一般来说是客户内心中有所担心，所以虚拟出一些公检法的关系，其实内心的意思是：“你最好不要骗我，我关系硬的很”其实内心彷徨无助。
私生活混乱
微信，电话，各种联系，各种信息表明此人私生活混乱，和各种异性关系复杂，特别是连家里人都有所耳闻的一些绯闻和传言，特别是传言中的主角还和他在一家公司工作。
点评：
私生活混乱的人一般是极其不负责任的人，而且博爱，把很多事情都觉得车到山前必有路。
那么折射出这种客户可能不会考虑自己的还款能力，只是一股脑的借款，还款的事情到时候再说，反正死不了人，所以这样的客户一定要注意。
暗示好处
现在的信贷行业基本上都已经成了固定的套路，只要有银行渠道，借款成本是按照厘算的，基本上跟客户开口5%的点位是起步。
如果类似家乐卡等较为灵活的一些借款方式，甚至点位一度超过了20%。如果客户征信，资质都很OK 一般来说都收取一个正常的点位，甚至没有点位，业务人员拿自己的提成。
但是有些客户跑了很多家借款不成，最终碰到一个貌似能够借款的渠道，主动的提出你放心，我不会亏待你等之类的暗示送给信贷人员，收到这个信息的信贷人员有些甚至不惜帮助客户提供虚假资料，殊不知这样会害了自己。
所以，听到这样的信息，要多动动脑子，一定要把自己排除在法律边缘之外。
点评：
有些信贷人员总是想着从客户那里怎样多弄点银子，但是你要想明白，有些钱能不那就别拿，作为一个合格的信贷人员，你应当是普惠金融教育，该你的钱一份都不能少，不该拿的钱一份也千万别碰。
有时候一不小心就会万劫不复，要知道，客户如果是正常办理的业务下怎么可能主动提出给你多余的好处？
除非客户自己本身就没有底气，在付完利息，服务费等等费用之后，借款10万元，已经出去了一成甚至更多，那么他还能承诺给你，目的又是什么？
如果你从头到尾帮助客户提供虚假资料，那么很有可能会进入到骗贷的环节，一旦成立，那么你觉得客户会帮助你说话？
征信复杂
很多人不会看信用报告，有些客户的信用报告上面会显示这样的几个信息：
A、多张信用卡且全部还款最小额度
B、多个习惯性逾期状态。
C、多个机构的查询状态
D、多家网贷，APP申请的千位小额借款，且还有逾期。
点评:
遇到这样的客户，也多长点脑子，信用卡多张还款，并且还有逾期，几百几千的网贷都已经申请了多家，可见客户缺钱成什么样子。
在这样的客户面前，宁可少挣那几百元的提成，也尽量不要去深入的接触，以免出现不必要的麻烦。
无效流水/流水经营不配比
有很多信贷人员不会看流水，只会去看每月进账是多少，这里说第一是有效流水，有很多流水属于过账，自然不属于有效流水。
那么看征信的时候一方面要看每月的进账，还要看每笔出账，进账后保留多久出账，每月有哪几个月是固定进账，还要看入账的上游是谁，同时要看出账的下游是谁。
有些客户自己的几张卡，或者家人的几张卡流水来回倒腾，你根本不知道他的流水是多少，另外还要学会看解析。
每年的季度3 6 9 12 月的21日是银行的结息日，结息的数字X1400倍就相当于客户在账面上存在一定实效的钱有多少，所谓的较大流水一般是指结息数字在几千甚至上万以上。
同时你还要考虑客户所经营的项目是什么，比如说他是一家服装店，一个月流水上千万，这就不合理了，如果一个客户是做房地产的，一个月流水几万几十万 这样也不合理，这就是流水经营配比。
点评：
流水是证明客户收入能力，还款能力，消费水平以及经营状况的硬性标准之一，所以观看客户的流水不要光看进账，出账也很重要，谁给的钱，是什么钱，钱又给了谁，又是什么钱？等等。
一般来说在好的生意利润比例也不过30%那么一千万的月流水只能作为300万的月毛利收益，那么还要计算他的花销，家庭结构等等。
自我感觉良好
很多客户自我感觉非常的良好，批款2万，张嘴就骂，2万块还不够他一场麻将的。
还有些客户跟你在沟通的过程中总是对自己所做的事业感觉良好，自己的产品多么高端，自己做的事情多么有前景。
我还曾经碰到过申请贷款说了一下午的1040工程，开始不明白，最后才知道，原来是搞传销的。这样的客户也一定要注意。
点评：
客户自我感觉太良好，那么在他眼里其他的一切都是屁，他听不进去任何的道理，所有的一切都沉浸在自我感觉良好的状态下，这样的客户一定要打击，让他明白什么是事实。
不注重细节
有些客户好不注重细节，比如说看着是做经营的，开的好车，但是公司里一片狼藉，虽然我们说外访客户一定要看到客户的实际办公痕迹。
但是办公痕迹只是证明有办公的一些细微表现，并非是办公室里乱的脚都下不去，茶海上摆放的都已经锈迹斑斑的差距，甚至有些客户的办公桌连签合同的地方都没有。
点评：
一个成功的客户，优秀的人，即便生活在邋遢，也不至于到这一步，因为人，都要脸。
传说：树没有皮必死无疑，人不要脸天下无敌。那么这样的客户已经毫不在意面子的问题，那么请问逾期，还款？面对我们现在的文明催收，他会介意吗？
养鸽大王
总是放你鸽子，虽然说我们明白，有些客户放鸽子是因为我们沟通不够，但是频繁放我们鸽子的人就不应该了，让我们想不通，什么意思？
你需要钱，还要放着我的鸽子，客户总是说来来来，结果要么一个什么证明没准备好，一拖就是好几天，搞的你不知所措。
点评：
其实有些客户的确是我们沟通不到位产生的，但是有的时候我们沟通的时候满脑子都想的是这客户的资质能批5万，我能拿多少，那个客户能批10万，我能拿多少。
甩一圈出去我又能拿多少，无形中这样的想法锁定了你的言谈，在你说话的潜意识里，客户可能会感觉到你有极大的功利心，让客户产生了质疑，产生了一些迟疑。
当然还有一些客户其实借款不是火烧眉毛了，所以你要多一些耐心，如果客户总是放你鸽子，你没有必要总是去追，我们经常碰到一个客户放了我们好多次鸽子，结果一两个月以后还是来申请了，我们还要说我们跟踪了好久，其实呢？
是客户到了临界点了，所以想起你来了，但是如果中途被其他人先一步接触了，也许客户就没有了，所以碰到总是放鸽子的客户，不放换个心态，换个沟通方式不要表现的态多的功利心。
不明就里
月息1分？太高了。月息2.5？你们这是高利贷。遇到是这样的客户，你只需要给他做一个普惠金融教育就可以了，然后不需要刻意的去维护，这样的客户就没有借过款。
点评：
有些客户联银行的利息都觉得高，你何必与他纠结？这样的客户告诉他一些基础知识，没事了发发信息就行了，不用吧他放入准客户的行列之内。
路宽朋友多
实在不行就找朋友借，朋友多随便一人凑点就够了。还款来源？我月收入给你还款就可以了。如果换不了咋办？我朋友多，还不起了我随便找朋友给你一凑就够了！
点评：
就一句话，有这么多有钱的朋友，你跑来贷什么款？
寻找接盘侠
有一种客户在寻找接盘侠，其实说白了，甚至是有些公司在找接盘侠，客户逾期了，没钱还了，来你这里贷款的目的就是还款。
这样的客户你最好吧他放弃，当然，如果你有把握可以吧风险排除掉，那么随你。
点评：
记得看流水，最好是看客户名下的所有流水，因为毕竟是有还款卡的，每月固定期限汇入的那个账号，看看他的还款金额，计算一下就可以了！
借款无非是等额本息，和先息后本，如果看到账户里有一笔进账，之后每个月给这个账户有还款，你就计算一下进账的数字是不是先息后本的砍头后的费用入账的，还款日期是不是就在近期。
如果是一笔进账之后，每个月的还款数额比较小，那么你看看是不是等额本息的还款，一般在流水里都能体现。
所以说，信贷人员如果你认为你的职业是可以奋斗一生的，或者说你在未来还有很长一段路要继续走在这条道路上，那么一定要重视一些客户所表现出来的细节，切莫贪图一点点的利益而导致自己万劫不复。
