时间:2022-11-11 15:25:40来源:法律常识
昨天,小张和几个朋友坐在一起喝茶,其中一个朋友聊起了征信记录,说是自己因有多笔逾期记录而不能办理住房贷款。
经朋友这么一说,小张也想起自己在2020年也有过3次的逾期还贷记录。因此,他很想知道房贷逾期征信记录多久消除,如何能补救?
今天,他咨询了在银行办理个人住房按揭贷款的一位亲戚。亲戚详细地给他介绍了相关的规定,并告诉他一些关于银行上报逾期记录的细枝末节。
在银行业务中,房贷还款逾期记录和信用卡还款逾期记录是2大主要的不良记录。房贷还款逾期记录产生之后,就留在了个人征信报告当中。那么,这些不良记录多久能从个人征信系统中消除呢?
《征信管理条例》中规定:不良记录保存期限为5年,超过5年的,征信机构就应该予以删除。可见,房贷还款逾期的征信记录要在5年之后才能自动消除。
但必须注意的是,这“5年”的时间是从还清款项那天(即清偿之日)开始计算的。例如,2018年,客户A有一笔银行贷款没有还清,到了2020年才将这和银行欠款还清,那么这笔逾期记录要到2025年才会消除,而不是2023年消除。如果,银行欠款没有还清,这个不良记录就会跟随终身。
银行还款逾期不良信用记录产生之后,许多人都会想着如何去补救。其实,逾期还款记录产生之后,没有到达5年时间是无法消除的。但除了等待5年时间的到来之外,还可以通过制造一些良好的还款记录来“补救”,也就是说可以用良好的信用记录来覆盖之前的不良记录。
因此,如果房贷还在持续还款当中,就要努力确保日后按时还款,不再产生逾期记录。如果房贷已经全部结清了,那么可以通过使用信用卡“正常消费,及时还款”来培养较多笔数的较长时间的良好信用记录,使之前的逾期记录笔数显得“微不足道”。
另外,需要特别提醒的是,当错过房贷或是信用卡还款时间时,不能认为反正都“逾期”了,对于还款也就漫不经心了。但其实,银行欠款逾期3天和逾期10天对于征信的影响是完全不一样的。
许多银行对于还款逾期上报征信系统是有一个“宽限期”的,各家银行的宽限天数不一样,一般是在3天至10天的范围之内。在宽限期内,还清欠款,只是会被罚息(支付逾期利息)而已,银行并不会将逾期还款的信息上传到征信系统。
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