时间:2022-11-11 16:21:37来源:法律常识
在回答这个问题,我们先就房屋抵押贷款进行一个简单地说明。
首先理解一下什么是抵押权?
抵押权是指为担保债务的履行,债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。债务人或第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
房屋为抵押财产的一种,在其价值范围内可以进行相关的抵押设置。房贷未结清进行抵押就是我们常说的“二押”。
所以,问题中“房贷未结清可以抵押贷款吗?”从总体上回答是可以的。只是有几个细节需要具体说明一下。
一、各地相关政策的规定
关于按揭房是否能再次抵押,各个城市的规定是不一样的,有些城市是可以进行二次抵押,有些城市是不可以的。
即使在同一个城市,也会出现部分区域可以,部分区域不可以,具体核实可以和各个城市的各区域房管局进行核实。
政策规定是硬性的,如果规定不可以,那么抵押是办理不了的。
二、看房屋有无剩余价值
按揭房进行二次抵押,是基于房屋有没有剩余的价值空间。具体来说就是,从买房到当下,这个中间房屋的价值有没有提升,如果房屋价值几乎没有上涨,首付也是最低成数,此时进行抵押贷款,基本是没有剩余的空间出来的。
此时,假设政策规定可以对未结清的房屋办理抵押贷款,但房屋本身价值不够,基本也是无法通过抵押贷款办理出贷款的。
三、房屋的手续是否齐全
房屋是不动产,无法转移实物,在用房屋办理抵押贷款时需要房屋相关的手续是齐全的。简单地说就是房子的产证有没有拿到。
如果说是购买的期房,产证还没有拿到,那么房屋的证明材料不能算齐全,在办理抵押时也就是材料不全,所以是无法办理抵押的。
还有一种情况,如果产证已经拿到了,持证时间在部分银行办理房屋抵押贷款时也是需要考虑进去的。
什么是持证时间?持证时间就是说这个产证办出来多久了,产证是有具体时间可以看到的。
为什么对持证时间一些会有要求?也是考虑到部分人可能通过垫资全款买房,然后通过房子套出超过房子本身价值的贷款(抵押贷款+信用贷款),此时一些银行会通过对持证时间的限制来控制这一部分风险。
四、其他
其他就是办理贷款的一些基本要求了,不仅仅是针对房贷未结清办理抵押贷款这一个事项。比如说,还款能力怎么样,还款意愿如何?通俗地讲就是钱借出去了能不能收回来。毕竟银行或非银行机构发放贷款并不是为了以后处置这部分房产,目的只是为了赚取利息并安全收回本金。