时间：2022-11-12 10:40:17来源：法律常识
有朋友说，听说征信的不良记录可以屏蔽，在申请银行贷款时进行临时征信屏蔽，使银行看不到征信里的逾期记录，是真的吗？
有朋友直接问，自己现在手里有3张信用卡，其中一家的信用卡有5万的逾期，现在想申请其他银行的信用卡。有个办卡的人说可以找银行的人短暂的屏蔽个人征信报告，在银行审核期间无法查到征信上的不良记录，然后就可以办卡成功。这种事情可信么？
这里有几个问题，这些问题可能会涉及到个人征信中不良记录的处理问题。
首先，个人征信中关于不良记录是有期限的，达到一定期限以后就自动消除了
中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。也就是产生不良记录后5年后中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录。
有的人可能觉得一旦在征信上有不良记录就会永远背这个污点，实际上是不对的，个人信用不良记录可以消除，从目前的规定看，无论你由于什么原因造成的不良信用记录，正常消除存在几个条件：一是必须是你的欠款还清了，如果没有还清这个记录就一直存在；二是从还清的那天开始算起，五年之后自动消除，而不是从你欠款那一天开始算起。明确地说，个人不良记录在完全还清欠款以后只存在五年，五年后不用你申请都会自动消除。
其次，个人征信中的不良记录是可以申请消除的，有的也叫“征信修复”
在现实经济生活中，经常有人会问：社会上有一些机构宣传可以消除征信记录，那些帮忙消除的中介是不是可信呢？
实际上，个人征信中的不良记录除了五年自动消除以后，还可以主动申请消除。
中国人民银行《征信管理条例》第四章第二十五条明确规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。这个过程称为异议申诉，也有的叫“征信修复”。
征信如何消除？在什么情况下可以消除？或者说在什么情况下可以征信修复”呢？
在符合一定的规定条件之下，你可以提出申请消除你的不良信用记录：
一是由于银行的业务系统出现故障造成你的还款未遂，就是你进行了还款操作，银行系统出现故障导致出现了逾期，可以申请要求银行消除你的不良信用记录。
二是第三方清算系统出现故障导致你的还款没有实现，有一些还款是需要通过第三方清算系统才能完成的，可以申请要求清除自己的逾期记录。
三是在银行的容差或者容时以内出现不良信用记录，如果银行却有可能直接给你上了征信，你可以向银行提出申请消除不良记录。
四是被人冒名办理了贷款、融资担保、信用卡等，一旦出现不良也会影响你的征信，在明确责任以后你可以向银行申请进行消除。
其三，所谓的征信屏蔽的秘籍到底靠谱不靠谱呢？基本上有效但也有限
很多网络流传的所谓征信屏蔽秘籍，有没有用？当然有用，但是这样的效用是十分有效的。网络上关于征信屏蔽的方法主要有以下三种：
一是办理一本护照，以护照的名义出示征信报告。对外出具有效。
加急只需要三天，然后先拿护照去打一份征信报告，上面就没有任何逾期记录和不良记录的显示！但这样的方法去正规的贷款机构仍然是难以行得通的，毕竟身份证是在国内唯一的身份证明，护照是在国外的证明，这样的征信屏蔽对向国外出示征信报告是有用的，但对国内金融机构申请贷款则是没有用的。
二是更改身份名字，然后以新的身份查询征信，只在短期内有效
有的人出的秘籍是携带户口本、身份证到当地派出所把姓后面的字改任何一个字，3个月内查征信都是空白的，成功率100%。但是如果身份证号码没有变化，这样的更改是否有效值得怀疑，更重要的，如果要求出示更改名字以前的征信则是完全无效的。
三是身份证挂失，然后修改身份证号码并查询新的个人征信，基本无效
有的人的秘籍是补办身份证，修改出生日期后重新办理身份证，然后以新的身份证查询征信。
这个办法现在基本难以行得通，因为修改出生年月日已经不是那么容易，更重要的是，如果这样做会带来很多的后遗症，毕竟新的身份证难以与历史的一些资料难以衔接。
网络的各种所谓的征信屏蔽秘籍基本上是不靠谱的，虽然可能有效但是十分有限，更重要的是，为自己带来很多的后遗症，可谓是后患无穷。
曾经过去也有一些所谓的短期屏蔽征信的技术，这些技术过去确实曾经存在过。是银行内部能够接触到信息管理的那个系统账号的人进行临时更改！但是随着中国的征信体系越来越健全，对系统的管理越来越严格，这种方法已经难以做到了。
对于个人征信，还是要自己注意，保护自己的征信这一经济生命，靠各种所谓的征信屏蔽、征信修复只能是掩耳盗铃、欺骗自己罢了！
