对于征信不良这块，大家最熟悉的莫过于逾期了，逾期的确会造成征信不良，但征信不良的程度取决于你逾期的时间有多久，逾期时间越长，征信所受到的影响就越大，而其中，有一种为“征信代偿”记录，是比逾期严重10倍的不良记录。

那么，征信上出现的代偿记录是什么意思？

随着贷款行业的发展，现在很多贷款机构都会跟一些保险公司进行合作，借款人在申请贷款的时候，需要支付一笔保险服务费对贷款人进行担保，同时，也增强了贷款机构的风险性，对该笔贷款有一定的保障，但如果借款人超过80天不还款，那么该笔欠款就由保险公司进行代偿，那么债权人主体便发生了变化，由贷款机构变成保险公司，在征信上也会留下代偿的记录。

在中国人民银行征信中心官网上（http://www.pbccrc.org.cn/）进行查询简版征信，可以看到在信息概要有显示保证人代偿信息，并在征信下方记录会显示详细代偿信息，出现XXX保险公司代偿记录。

一般情况下，征信出现逾期只会显示逾期记录，但如果你逾期时间超过80天，该笔欠款会由第三方担保公司进行代偿，代偿总金额为贷款还款额+逾期80天的保费+违约金（滞纳金）+其他进行理赔。

征信有代偿记录相当于黑名单？

理论上是可以这么理解，毕竟征信上的代偿记录一般都为逾期较严重的情况下才会出现，如果去贷款公司或银行申请贷款，只要看到征信上有代偿记录的，基本都不会通过申请，所以征信上的“代偿记录”比逾期更可怕。

代偿记录怎么消除？

正常情况下，第三方担保方进行了代偿，那么你就应该联系担保方把他们代偿的金额还清，而不是说，担保方帮你代偿了这笔欠款，你就不用还款了，只不过你的还款主体由原来的贷款机构变成了第三方担保方，钱还是要还的。

处理完代偿欠款，征信记录上会显示“代偿金额XXXX元，余额0元”，表示该笔代偿金额已结清，但保证人代偿信息依然会显示在征信上，五年后才会进行消除。

但如果代偿金额借款方一直没处理的话，征信上不仅会显示代偿金额，还会显示余额XXXX元，那么这种情况便会一直记录在你征信报告上，直到你处理完该笔欠款为止。

有人会把“代偿记录”和“呆账”进行比较，征信上无论出现代偿记录还是呆账，征信基本都是黑名单，这两者对征信所造成的影响的一致的，但性质是不一样的。

“呆账”在会计上指无法收回的应收账款、长期借款、其他应收款等，相当于坏账，长期处于呆滞状态。

呆账的形成也跟逾期时间长短有关，一笔欠款逾期的时间长了，便容易变成呆账，而且如果一直不去处理，便一直处于呆账的状态，但你的债权主体还是一样的，欠哪里的钱就还给哪里去，处理完了呆账也需要五年的时间才可进行消除。

代偿则是因长时间未还欠款，由第三方担保公司先帮你还款，那么这时，你欠的就是保险公司的钱，还款的话需要还给第三方担保公司，这种情况，贷款机构或银行基本没什么风险。

但同时，代偿和呆账这两者也有很多共同点，对征信的影响是一致的。

总之，大家在贷款的时候，尽量保持一个良好的还款习惯，不要出现逾期，即使因不可避免的原因出现逾期，逾期的时间也不要太长，逾期的严重性对征信报告很不利，也很影响自身的生活，对下次再次申请贷款业务会受到影响，保持一个良好的信用情况，才有更多的选择。