时间：2022-11-14 17:37:15来源：法律常识
今年因为疫情的影响，不少人失去了稳定的收入，信用卡逾期的人数在也大幅度的增加，很多人长时间遭受着银行的催收和生活的压力，苦不堪言，有些人缺少一定的法律知识，对于逾期之后不与理睬和重视，其实每一个人的负债都是迫于各种原因导致的，要不是遇到难处，谁会冒这么大的风险去逾期呢！
但是逾期之后要怎么办呢，各大银行已经出台了相关的还款政策，如果你确实有难处，是可以和银行协商达成一个，个性化分期还款协议的。但是要建立在你满足的情况下。
第一，确实因为什么困难原因造成的逾期，要提供齐全的相关证明材料。
第二，要按时接听银行的催缴电话，表明还款意愿。
第三，逾期和失联的时间不要超过半年以上。
满足以上三条申请成功的几率才比较大。试想一下，一个长期逾期失联的人和一个即使现在没有能力还款，但是正常跟银行协商沟通，有还款意愿的人，你说银行会选择哪一个。
目前各大银行最高都可以协商最高60期的个性化分期还款，不少银行也有利息和违约金的减免政策。最近有很多的会员和粉丝也都通过之前分享的文章，成功的办理了个性化分期服务，下面拿出几个真实案例跟大家分享一下。
招商银行：一般一个月左右可以停止催收，个性化分期和减免二选一，二周左右可以办理成功。一般给出的方案大部分都是在36期左右。
光大银行：一般一周左右可以停止催收，支付少量的首付款，可以谈减免，分期一般在36期左右。
浦发银行：一般三天左右可以停止催收，一周左右可以办理成功分期，也可以谈减免，最高可以分60期。
兴业银行：一般材料齐全一周左右办理成功，可以申请减免，最低24期。
民生银行：申请的周期比较长，要求资料多，一般2个月左右可以完成，分期一般在24期左右。
广发银行：一般一周左右可以办理成功，可以减免，分期最低24期。
中信银行：一般一周左右停止催收，一个月左右能成功办理分期，会有一定的首付。
平安银行：成功率很低，谈判难度极大，需要又耐心多次申请，一般办理成功需要2个多月的时间，基本都是在线下签约。
工商银行，农业银行，中国银行，建设银行：一般都是带齐资料去当地的卡部，快的有的一个星期，慢的一个月左右，分期基本都是12-36期。可以谈减免。
交通银行：一般一周左右可以停止催收，减免不好谈，分期12-36期。
还有些个别的地方性银行，农商银行协商的空间比较大，一般都需要首付，一般都是欠款总金额的5%左右，也可以谈减免，卡片基本都还能继续使用。
还有其他的银行，后面会陆陆续续的把案列分享给大家。
如果逾期的信用卡和贷款比较多，一定要及时的分析自己的财务状况及偿还能力，对于协商之前要有个心理准备，尽早的和银行协商达成个性化分期，千万记住协商成功后，要按时还款，一定不要在次出现逾期。
银行个性化分期的政策：
在大家信用卡逾期之后，面对催收人员，为什么怕什么来什么呢。
首先，我们来想一下，当我们信用卡出现逾期之后，很多人都会感觉是自己违规了，自己违法了，这个时候，银行的工作人员，或者催收公司的工作人员，给大家打电话来的时候，大家就已经心虚了，谈判还没开始，就处于下风了。但是，你要知道，催收人员在上岗之前都会接受一定的系统性培训。比如，如何区分客户，如何打压客户的内心，什么样的客户，用什么样的方式来谈，甚至有的催收公司，还会出现违法的暴力催收行为。比如说爆你通讯录，或者冒充国家公检法的人员，对你进行催收恐吓。当大家遇到这种情况的时候，大家有没有想过，怎么样为我们自身的利益做一个维护呢？
大多数的人都没有，为什么呢？因为大家都已经习惯了，你感觉是你自己犯错了，被催收也是很正常的，然后催收人员也习惯了，因为他们习惯了你们的软弱，所以他们也就为所欲为了。
如果遇到骚扰暴力催收的，他们怕哪个监管部门，你就去找哪个监管部门投诉他。
还有一个问题，就是最近大家问的比较多的，就是我们信用卡长时间逾期，已经被银行起诉了，法院会判我坐牢吗？
首先，银行打催缴电话的时候，你一定要接电话，千万不能觉得我不接，就不会有什么问题，他们就找不到你了，这都是错误的。一定要按时接听银行的催缴电话，接电话的时候要明确的告诉对方，我是有还款意愿的，也希望能够跟银行达成个性化分期还款的协议，一定要主动和银行申请停息挂账，这样你的总债务是不会在增加了，但是你长期失联，银行多次给你打催缴电话，你仍然没有接听的情况下，那么就会形成一个恶意透支的行为，这个行为就会构成信用卡诈骗罪，这个是刑事责任，有些朋友对于信用卡还款还有一个误区，就是觉得我信用卡欠款能拖一天是一天，但是你要明白一点，你欠信用卡的钱，不管怎样到最后你都是要还的，即使有一天你坐牢了，出来以后你还是要还的。而且利息和违约金还会不停的增加。所以欠银行的钱，一定要有还款意愿，哪怕你每个月的收入很少，但这都不是你欠钱不还的理由，哪怕你除去生活开支以外，只剩10块钱，你也要还进去。因为这可以表明你的还款意愿，那么就不会构成刑事责任了。
如果协商不成功，你也可以按照你现在的欠款总金额除以60期，每个月按时还进去，这样后续也许会有银行跟你协商的几率。
催收为什么一直盯着你：
信用卡等逾期之后为什么一直盯着你？
有些人逾期之后催收就很少，有的人逾期之后就遭到疯狂的催收呢？
原因就是催收人员通过你的资料，大概就可以判断出你是不是容易开单的客户。
那么在催收员眼中，什么样的客户容易开单呢？
第一，年龄适中。
第二，有一定的经济偿还能力。
第三，社会经验不足，容易被忽悠，恐吓的。
那么催收人员在大量客户里面是如何挑选符合开单的客户呢？
首先，就是年龄，一般20-40岁时间都会成为催收的重点目标。
对于，20多岁的年轻人来说，一般借钱都是提前消费，你联系他本人，想通过他本人，协商还款难度比较大，所以如果能联系到他的家人，那么追回这笔欠款的成功率就很大。
在就是30-40岁的群体，这个年龄的收入情况一般都很稳定，如果出了什么问题，这部分的人群周转能力肯定要比20多岁的年轻人要强。
其次就是他们的家庭情况，如果跟父母同住，或者已婚有孩子，那么这些人都会成为你的弱点，还有就是如果你的工作单位属于公务员事业编国企等比较正规的公司的话，他们对员工的个人问题还是比较重视的，这些工作福利待遇都比较好，进去都不容易，所以都会珍惜这份工作，那么这也将成为你的一个弱点。
大家可以结合自身的情况对比分析一下。
平时一定要保护好自己的个人信息。
尽量不要跟外包催收人员沟通，如果催收来电话就正常聊逾期的事情，不要他问什么你就答什么，想好在说，一定不要暴露自己的个人生活信息。
交代好你身边的亲朋好友，可以说最近遭遇了诈骗，可能会有人来骚扰你们。让他们不要管。
电话催收的背后逻辑：
信用卡贷款逾期后，为什么99%都是电话催收呢。
一共有三点：
第一，成本问题，正常的催收手段有电话催收，上门催收及法务催收，其中电话催收的成本是最低的，主要就是员工的工资，一般催收公司都有大量的单子，目标都是分布在全国各地，就算是身份证上的地址和催收公司在同一个城市的客户，也可能客户本人并不在当地居住和工作。所以要想上门催收就有一个调查的时间成本在里面，需要得到一个准确有效的地址，才可以实现上门催收，并且风险比较大。而法律催收，也就是大家常说的起诉，如果借款人名下有可执行的财产，那当然最好，但很多借款人的确是无力偿还债务的，名下也没有可供执行的财产。如果最终起诉了，就算胜诉了，最后到了执行这一步还是非常困难的。
第二，就是效率的问题，电话催收是所有催收手段中效果最快的一个，因为他可以直接联系到你本人，或者联系你的亲朋好友，爆通讯录等方式，让他们都知道你欠钱不还。通过这个事情，可以给你一个很大的舆论和精神压力。让你每天都过的很煎熬。
第三，就是精力的问题，信用卡或者一些小额贷款，网贷公司，他们金额有的不算太高，但是客户数量群体巨大，如果通过上门催收和法务催收，就不现实了。电话催收只需要对固定人员提供相应的培训，就可以上岗了。如果是上门催收或者是法务催收的话，对从业人员的资质要求都比较高，所以也没有精力去走线下。
遭遇网贷公司的催收怎么办:
很多人网贷逾期后最害怕的就是电话和上门催收。
那么网贷公司最害怕的是什么呢？
最新很多平安及头条的粉丝留言，逾期后害怕网贷公司的电话催收，上门催收，法务催收。
既然你逾期后网贷公司有这么多的方法让你害怕，难道网贷公司他们就没有害怕的事情吗？
说句不好听的，网贷公司最害怕的就是你直接玩消失，为什么这么说呢。
第一，无论是正规的网贷公司还是不正规的网贷公司，他们的催收手段99%都是电话催收，无论是给你打电话，还是给你亲朋好友打电话，或者说要上门找你，又或者说是准备起诉你等等各种话术都是通过电话这个载体传达给你，但是如果你选择不接电话，那么他们这些催收的手段和方式，根本就无法使用了。
第二，催收人员联系无非就两个目的，第一逼你还钱，第二如果你手上没有钱，他们就会开始套你的话，诱导你说出新的信息，比如你现在的工作单位，住址，社交媒体账号等。在通过获取到的新线索，比如说你的新微信号，抖音号，新的单位信息，同事信息等，在用他们造成新一轮的舆论压力来逼你还钱。
第三，很多人可能会问，如果我不接电话，他们是不是就会疯狂的打我的通讯录呢，这里说一下，不管你接不接电话，只要你的钱没有还清，通讯录迟早都会爆。
最后给大家说一下，网贷公司会有各种各样的催收手段，但是这些手段都是建立在能够联系上你，能够将信息传达到你这里，让你产生恐惧，害怕等精神压力。关于不接电话会被起诉什么的,其实跟信用卡协商的道理一样，你要是有还款意愿就正常接电话协商，实在没有还款能力就主动说明。
最后在这里跟大家说一下，我更新这些，不是为了叫大家欠钱不还，而是说希望能够帮助到那些真正有还款意愿，但是短期内的确筹不到钱的朋友，毕竟欠债还钱，天经地义，告诉大家如何通过合法的手段来维护自己的合法权益。
