时间：2022-11-14 18:28:18来源：法律常识
年青人十有八九都会有二三笔或是十来笔的借款，怎么产生的呢，可能是买了自己喜欢的衣服，包包，或是电子产品，或是小聚了一场，展示了一下自己的土豪霸气。
现在买东西都是用支付宝，花呗，借呗或是微信付款，没有那种钱包里钱越来越少的感觉，也没有大钱变小钱，小钱变没钱的即视感。
花钱的时候十分的爽快，刷刷刷，感觉那钱就象不是自己的钱一样，一个月刷下来十分的开心快乐，但是一到月底，一到账单的还款日，天啊，这才发现自己透支了，而且还很多，这个很多不是指一百二百元，也许可能是一千二千元，更有的甚至是几万几十万元。
这种现象在年青人里十分的普遍，你要说他们做错了，没有一个人会承认的，因为他们年青啊，有活力啊，用钱的地方多啊，交朋友，学习，游玩，穿时尚的衣服，旅游，游戏等等，年青就要享受生活啊，怎么可以被钱束缚呢？
可是年青，花钱没有节制，这个不是青年人的特权，如果你去问中年人，或是老年人，他们都说自己不会透支钱，所以年青花钱大手大脚真不是好现象，如果就估计着自己年纪青，去会冲动花钱，不顾后果的花钱，义气用事的花钱，一点也不节制的花超过自己收入的钱，出现透支是一个必然的结果。
别人是月光，你比月光还月光，你是透光，今天提前用了明天的，后天，下个月，下下个月的钱，用的时候是爽了，但是银行不是慈善机构，不论你是通过何种方式花的钱，欠了银行的钱，到期就是要还的，欠债还钱天经地义，所以你通过各种渠道借的钱时间到了一定要还的。
可是让很多小伙伴们愁白头的是，借得太多了，还不出啊，还不出？
怎么还，怎么还，这让很多小伙伴们愁白了头，吃不下饭，睡不好觉，每个月的还款日就象是催命符。
这时多么希望这一天永远不要到来，或是天上会下钱雨，或是自己中了五百万，最最最后的希望是能通过爸妈或是亲朋友好友伸出友爱之手能帮自己渡过难关。
但是，如果你只是偶尔为之，别人肯定还是会帮你的，但是你如果经常这样，别说是朋友，连爸妈也没有办法帮你啊，因为大家的收入都是固定的，帮了你，他自己的生活也会出现问题，所以最后到爸妈也没有办法帮你的时候，你应该反省了，自己月月透支的做法是不是正确？
当然能做到不透支那是最好的，但是透支已经发生了，那么我们愁也没有办法，只能积极的想出办法来解决才是正途。
那今天就分享一个如何减轻重重负债的方法。
其实也没有多难，就是要用到我们学到的数学来帮助我们计算了。
首先，要算清楚每一笔欠款的年化利息率。
优先提前还利息最高的，优先用低息的借款额度去还高息的借款。
例子：我的支付宝蚂蚁借呗有 6 万额度，我借了 5 万，
日息 0.05%；微粒贷有 4 万额度，我借了 3 万，日息 0.045%。
蚂蚁花呗最低还款以后，其余的钱按照日息 0.05%收取，办
理花呗分期 12 个月的话，手续费率是 8.8%。（只有一部分钱可以做分期）。
我每月结余 3000 元，我怎么做才是最优解？
第一步、计算每一种的利息率。
借呗年化利息率=0.05%*365=18.25%
微粒贷年化利息率=0.045%*365=16.425%
花呗最低还款 没还的钱的年化利息率=18.25%
花呗分期 没还的钱的年化利息率=15.865%
（这个实际利息率不等于手续费率哦，具体计算比较复杂，这里直接给结果啦。）
第二步、分析和操作
1、我们看到花呗分期的利息率相对是最低的，所以先
把花呗做一下分期。这样每月可以少还一点钱，把钱用来还
借呗。
2、第一月3000 元结余，直接还借呗，微粒贷还能借到
1 万，也借出来还借呗。
3、借呗还完以后，优先还花呗最低还款以外的。然后
再还微粒贷，最后提前还花呗分期。
4、放心大胆地把钱提前还掉，不要放在支付宝余额宝里了，
如果某一项到了还款期，没钱还怎么办？从利息最低的里面
借，微粒贷有额度就从微粒贷借，微粒贷没有额度就从借呗
借。
5、日常花销用花呗，其他借款没有还完之前，花呗
消费能分期的项目尽量分期，花呗消费的分期，手续费更低，年化利息率更低，大约在 13%-15%左右。
6、微粒贷的额度释放和借呗的规则不太一样。借呗
只要本金还掉，立即释放额度，所以说，即使借呗有大额
到期也不用急，只要还有额度，循环借还几次，就可以还
上，相当于延期。微粒贷的借款，只有这一笔全部还清，
才会释放额度，例如有一个借款 12000 的，每月还 1000
的本金再加另外的利息，那么你还了一个月以后，这 1000
的额度，并不会释放出来，需要这 12000 的本金全部还清，
才能释放。所以在微粒贷借款，不要一次性借一大笔，比
如要借 10000 可以分成 4-5 笔来借，不定期提前还款，把
额度释放出来（用来还利息率更高的借呗）
所以，方法有了，欠款很多的小伙伴们是不是迫不急待要的开始行动了，这里提醒大家，要算清楚啊，那怕是再复杂也一定要算清楚啊，自己的钱自己一定要上心，不然还错了地方，就有得哭了。
当然，最最好的方法就是不要透支，开源节流，然后投资自己的大脑，多一些赚钱方法，提高自己的收入，这样才能真正的实现花钱刷刷刷刷的模式。
