时间：2022-11-14 18:44:08来源：法律常识
在北京，过去如果企业发展需要资金，想从银行办理贷款。几乎去任何一家银行办理贷款，都先问到的是法人或者股东，名下有没有房产，能不能抵押。如果没有房产作为抵押物，中小企业想从银行办理贷款，几乎不可能。逻辑也非常简单，在过去几十年里北京的房价几乎是每隔几年翻一翻，把房产抵押给银行，按照房值的7成办理贷款，对于银行来说几乎没有坏账风险。
无需抵押的企业信贷，虽然银行开设的也有这样的贷款产品。但是每年银行的放贷额，房产抵押类贷款都不够呢，怎么会放给没有抵押物，抗风险能力弱，坏账率高的中小企业呢？所以，过往很多中小企业都经历过欲贷无门。
但是，这一切在2021年元旦前后发生了改变。一方面2020年的疫情，为了扶持中小企业发展，金融行业向中小企业让利，大幅降低了抵押贷款的利率。导致，大量的抵押贷款不合规。2021年元旦，银保监会、住建委、经侦联合成立的工作组，核查贷款合规。之后出台了一系列针对贷款合规的规定，很大程度地遏制住了，抵押贷款的乱象。另一方面，之前银行每年只需要完成放贷任务就行。并且，银行的考核方式是，谁放贷产生逾期扣谁的绩效，谁放贷谁负责催收。再加上，抵押贷需求旺盛，足足完成放贷任务。所以，没有抵押的企业信用贷，很难落地。而现在，为了扶持中小企业度过这两年的难关，对于针对中小企业的信贷占比，有明确要求。
所以，这两年虽然很多中小企业还是抱有固化偏见。但是，贷款从业者都知道，这两年北京贷款市场，只有针对中小企业的企业信用贷规模是大幅增长的。
在北京，企业无需抵押也能获得贷款，银行是如何把控风险的？或者说企业需要符合什么标准，才可以向银行申请企业信用贷呢？
首先，银行是通过企业的经营数据来判断企业的持续经营能力以及盈利状况。采用的方式是，根据企业的开票数据或者纳税额度、纳税等级，来判断企业的还款能力。一般要求是，企业成立2年以上，年开票300万以上。
其次，企业的基本面需要符合要求。比如：企业不能有未完结诉讼，近两年不能有执行记录，企业的股权不能质押，过往不能有涉及股权类、借贷类的纠纷。
最后，对于法人的征信也有一定要求。不能有严重逾期，年龄在22—70岁，不能有违法犯罪记录，不能有太多的网贷小贷，近期贷款审批次数不能过多等。
不同的银行，针对企业和法人的要求不同。并且，一般单家银行，满足不了企业的额度诉求，需要同时多家银行一起申请。有需要的企业，可以先做专业规划，然后根据具体情况，规划申贷方案。
