时间：2022-11-15 09:56:55来源：法律常识
“P2P网贷有两个底线是不能碰的，或者不能击穿的，一个是非法吸收公共存款，一个是非法集资。”8月13日，中国人民银行副行长刘士余出席互联网大会时发表的演讲，再次点燃了行业内对互联网金融风险的探讨。
互联网金融概念火热有目共睹，但是其风险也在奔腾暗涌。特别是其中的主要业务之一P2P网贷，由于信用评估体系不完善，让许多P2P网贷平台从线上转移至线下开展业务，甚至进行债权转让，触碰到非法集资的底线。
而另一方面，近期黑客对于网贷平台进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。在次由于平台本身风控能力和水平的问题造成借款人员有的是恶意欠款，有的是本无偿还能力，不应借的也借，总之信用水平不高的。
目前P2P网贷业务主要存在信用评估、业务监管、系统安全这三大风险。如果下一步不能很好地解决，则P2P网贷业务依然很难借着互联网金融的大势发展壮大。
对于没有恶意走向底线的平台目前主要遇到的问题不外乎主要在于，借贷信用问题，造成欠款不能回收，如果能很到的解决这个问题，对于投资者来说也就放弃了最后一道警戒线，只有收益可观，都会去投资，因为他们放心不用担心借款不还而怕血本无归。
在这一方面平台的风控十分重要，从人员审核到放贷最后到收贷偿还，每一步能涉及到法律问题，更涉及到资本安全问题。
现在我从今天一个投资者发的以帖子谈起，重点谈谈风控的作用，论坛内容拍拍贷以前在我印象中就不是很深，后来从网贷界里面看到有个拍拍贷，我就注册了，计划观察一段时间后就投资的，上2个月的时候突然收到拍拍贷发的一条短信，说刘伟敬欠拍拍贷款未还，电话13375686088此人涉嫌咋骗，请转告他立即偿还。。。。，当是收到这样的短信，也没太多的想法，只觉得这个叫刘刘伟敬的借钱不还还诈骗应该报警才对或法院起诉他，发个短信咋能收回呢，此事也未往心里去，接着第二天，第三天又收到，我还在想拍拍贷还真执着，虽然公布了人家的姓名和电话号码，也通过群发损坏了人家的名誉，这个做法严重违法，但是为收回款此平台也木啥办法了。
此后到现在的两个月里我开始要疯了，每天给我发好多个此短信，当时我怀疑是不是把我当成刘伟敬了、于是我按留下的拍拍贷的官方电话打过去，对方是风控部的人，我说出了我苦衷，说我不是刘，让他们别每天发了都很烦，而且每天发N多条。这个电话不打还好，一打让我动摇了对拍拍贷的看法，人员素质极度差，这样的风控不出问题才怪，一点法律意识都没有，谁敢去投资？我说我不是刘，能否把我电话删了不要给我手机发了，对方称，你不是刘就别往我们这打电话，我在想你打扰了了我让你们删我的号别给我发了还有错吗，对方却说不是刘你就当没收到，就别管就行。。。。。我kao，我cao，这样的风控能听懂人话吗？我每天收到N条你们的骚扰短信，让你删除你不删本来就有问题，还不理不问让当成没收到。试问你媳妇和别的人在约会，对方让你当成没发生可以吗？这么无耻的风控，是否知道你这是违反，严重影响我的生活，打扰我了？
看完这个帖子，大家的第一印象是楼主太无辜了，被打扰后打电话让删除而得不到理解。从道义上来说拍拍贷也很无奈，毕竟是一借款者欠款不还，他除了通过这个手段外并无其他还的办法，第一网络借贷起诉的法律空缺，即使是拍拍贷起诉他也不一定能得到法律支持，因为平台不一定是起诉主体,第二平台借款的法律依据及相关的证据论证问题，第三刘伟敬此人是否真实，信息材料是否准确，第四即使是判决了胜诉了，执行还是一张白纸。所以拍拍贷的尴尬地位是可以理解的。
但是理解平台的处境外，平台却因为通过群发信息自己又不能得到任何的好处，第一群发垃圾信息危害了其他第三者的利益，如本帖中甚至损失了一个可能的潜在投资客，第二也侵犯了其他人的个人信息安全，第三暴露平台风控能力的低下和对回收款能力的不足。
“对所有网贷平台而言，坏账的风险从来不会消失，这些风险在投资人身上，而网贷平台承诺垫付之后，单笔借款风险被人为消除了，它去哪里了呢？积聚到平台身上。”但是这样下去投资者并不会放心，平台能承受多久？值得深思。
