这几年，随着各大银行纷纷发力信用卡市场，全国信用卡迎来了“井喷式”发展。

央行数据显示，截至2021年一季度末，全国信用卡和借贷合一信用卡在用发卡数7.84亿张，环比增长0.85%，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。全国银行卡授信总额环比增长3.59%，卡均授信额度2.5万元。

信用卡业务“飞速”发展的背后，也带来一系列问题，比如信用卡逾期额也在飙升。

截至6月末，全国信用卡逾期半年未偿还信贷金额892.2亿元，占所有信用卡应偿还信贷余额的1.12%。大家可能对892.2亿没有概念，要知道十年前（2011年），全国信用卡逾期半年未偿还信贷金额才110.31亿元，相当于10年间翻了8倍。

那么问题来了：信用卡逾期之后，持卡人应该怎么办？很多银行不会主动告诉你：可以协商分期还款。

首先，要明白协商分期的重要意义。

“为什么要主动找银行协商分期？我自个慢慢还不行吗？”

很多人还有这样“无知”的想法。在现实生活中，我们银行工作人员在发现持卡人逾期后，会通过“发短信+打电话+找关系人+找工作单位+上门调查”等一系列方式来催收，如何超过90天仍然未能取得催收成果，银行就会起诉持卡人。

不但如此，信用卡的罚息是非常可怕的。举个例子：

假如信用卡逾期金额是1万元，逾期利率是日利率百分之五，那么逾期一个月的利息就是10000*0.0005*30=150，违约金10000X0.05=500，加在一起就是650。所以逾期一个月的罚息加一起就是650元，况且银行以月结算，复利计息，也就是说这650第二个月也是有利息的产生，就是我们所说的利滚利。

假如我们在逾期的第一个月就主动找银行协商分期还款，那么就能第一时间停止银行的催收行为、停止罚息和违约金的计算、停止银行的起诉流程，可以安心按照协商分期计划还款“上岸”。

其次，要明天如何找银行协商分期。

如同我标题讲到的：一般银行是不会主动找你协商分期还款的。

一方面是因为银行想尽快催收回款，顶多催收90天就会把你的信用卡逾期转入不良管理，要么打包给第三方催收公司催收；要么直接起诉，交给法院执行。

另一方面，银行如果找你协商还款，还要上报申请，流程复杂，而且银行没有罚息可以赚取，非常不划算。

所以我们要明白有哪些办法可以协商分期成功，并且掌握主动权：

1、直接找信用卡发卡网点的负责人协商，如果同意，则可以上报分期申请；

2、找当地金融监管部门反映情况，如银保监、人行等，让监管部门介入解决；

3、打电话到总行信用卡中心，表明自己由于客观原因收入受到严重影响，暂时无力全部偿还，且表明自己坚定的还款决心。

如果申请成功，那么银行会停息挂账，这时就能安心按照还款计划还款了。

小结

每家银行的政策执行不一致，建议先了解清楚，再做出相应措施。同时，如果办理成功了协商分期，一定要及时按期还款，不能再逾期了，否则就没有下一次协商机会了。#信用卡逾期如何协商还款#