时间：2022-12-14 13:27:05来源：法律常识
借20万还100多万？
这是什么套路？
其实是落入贷款诈骗的“套路”了！
“套路”贷款诈骗是一种新型犯罪
是伪装成民间借贷的诈骗行为
层层设套、步步紧逼
一套“骚操作”下来
分分钟让你“蒙查查”落入诈骗陷阱
最终让你倾家荡产
拱北警方侦破香洲区首宗“套路”贷款诈骗案件
7月18日上午，珠海市公安局召开打击防范贷款诈骗新闻发布会，发布会上通报破获的一起“套路”贷款诈骗案件。
据介绍，近日，拱北警方通过深挖线索、缜密侦查，成功破获香洲首宗 “套路”贷款诈骗案件，抓获并逮捕嫌疑人胡某铭（男，31岁，珠海香洲人）、周某杰（男，28岁，珠海斗门人）、陈某夫（男，27岁，珠海斗门人）和叶某沃（男，33岁，广东东莞人）等4人。为“飓风2019”专项行动和“云剑”行动增添战果。
案情简介
2015年底到2018年期间，嫌疑人胡某铭、周某杰和叶某沃等人纠集在一起，以低利息、高额度、借贷手续方便等为诱饵，采取“收取高额手续费”“肆意认定违约”“转贷平账”“过桥”“变相虚增债务”等方式从事借贷业务，与被害人签署“阴阳合同”、“层层加贷”和制造虚假银行流水等“套路”骗取钱财。
整个过程中，阿荣通过多次借贷实际到手的款项不到20万元，造成的后果是价值150多万元的房产被过户他人名下，还有20多万债务及10余万元的信用卡、网贷欠款未还清。查清真相后，4月26日，拱北警方将嫌疑人胡某铭、周某杰、陈某夫和叶某沃抓获归案。
借钱不到20万
最后却背上百万债务？
“套路”贷款到底是什么样的套路？
↓↓↓
层层设套，让人不知不觉中落入陷阱套
1
2016年9月
被害人阿荣（化名）因资金需求，通过中间人胡某铭将其已经抵押给银行的房产二押给吉大A公司，借得15万元，扣除手续费后实际到手人民币12万余元。
2
2017年5月
A公司以产品下架为由催促阿荣还款。此时，胡某铭适时地介绍阿荣把房产二押转给个人B，向B借得20万，以偿还A公司债务，期间被扣除了3万多的佣金和手续费。
3
2017年10月
胡某铭称C公司贷款利息低，介绍阿荣把房产二押转给C公司，向C公司借得30万，以偿还B债务，期间又被扣除了3万多的佣金和手续费。
4
2018年2月底
胡某铭建议阿荣将房产抵押给其他银行贷款，称这样利息更低，于是阿荣向周某借84万过桥费，把银行的36万房贷和C公司的30万还清，解除抵押后再把房产欲转押给其他银行借款。
5
2018年7月
胡某铭称国家政策改变，无法转为银行贷款，阿荣随后在胡某铭等人的协助下，注册了一家公司，用房产抵押给C公司，贷得100万，还清了周某的84万，期间被扣除了10万多的佣金和手续费。
看到这里
你被这一系列“骚操作”绕晕了吗？
看不懂？算不清？没关系！
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经过上述复杂的操作后
在不到两年时间里
阿荣的借款从本金48万元
（含银行房贷36万，实际借款12万）
变成了借款本金100万元！
足足翻了一倍有余！
没想到，套路骗局还没结束......
6
2018年10月
因阿荣严重欠债，无法偿还利息及本金。周某等人是建议阿荣将中山坦洲的房产卖给叶某沃亲戚，再以叶某沃亲戚名义向银行申请贷款，称房子可由阿荣继续居住，但必须每月供楼，直至还清全部银行贷款后房产便可更回阿荣名下。
7
通过胡某铭，阿荣以无抵押方式向个人E借过桥资金102万用于偿还C公司100万，以解除房产抵押。
随后陈某夫操作过户手续，由周某转账41万元到叶某沃亲戚的银行账户，再转到阿荣账号，制作了购房首付款流水，最终获得银行审批成功贷款106万元，随后偿还E过桥资金及其他手续费、利息、佣金等费用，事主最终只拿到人民币700多元。
8
2019年3月
因阿荣无法继续支付高额的利息及债务，无法正常供楼，胡某铭、叶某沃等人上门催债，称再不给钱供楼就要将事主及其家人赶走，将房产变卖偿还债务。
阿荣被“套路”得明明白白
多次借贷实际到手的款项
不到20万元
造成的后果却是
价值150多万元的房产被过户他人名下
还有20多万债务及
10余万元的信用卡、网贷欠款未还清
2019年3月底
在层层套路中被忽悠得晕头转向的阿荣如梦初醒
终于发觉自己可能被人骗了
阿荣与诈骗集团签订了各种“合同”
赶忙到拱北刑侦大队报案
拱北警方立案后
专案组经过一个多月的缜密侦查
固定了相关证据
一个“套路”贷款诈骗组团式
犯罪链条逐渐浮出了水面
诈骗团伙被捕，套路受害人不止一个...
拱北警方在调查取证中又发现，金湾一女事主小兰（化名）也被胡某铭、陈某夫等人以相似的手段，实施诈骗，套路受害人小兰一年里从借15万元被诱骗虚增债务至90.9万元，算下来年借贷利率竟高达506%！目前，嫌疑人胡某铭、周某杰、陈某夫和叶某沃均已被逮捕，案件正在进一步办理之中。
什么是“套路”贷款诈骗？
据警方介绍，“套路”贷款诈骗一般针对的目标是个人征信不好，无法在银行正常贷款的群众或者是已经在银行借贷需要二次借贷的群众。
由于“套路”贷款诈骗隐蔽性强，善于利用事主心理来转嫁风险，表面借贷程序合乎常理，看似合法合规，相关借款合同都有事主签名确认，但所签订合同基本都是空白合同，其中关键的“利息”“还款日期”“还款方式”等重要内容均不填写，利用受害人迫切借款的心态要求受害人签名、而且也不提供合同给受害人。
与受害人签订的空白合同
另外，嫌疑人还会利用公证书、授权书、房屋租赁合同等合法的文件将受害者的固定资产的使用或者转让、过户等权力掌握在自己手中。嫌疑人通常会假借民间借贷之名，以低息、不需要抵押等条件进行诱惑，引诱受害人进行借贷，然后通过“肆意认定违约和提前解约”“转单平账”“低息资金过桥”“索取手续费、平台费、活动费、佣金、过桥息”等手段，造成受害人的债务的不断累加，从而达到侵占受害人固定资产的目的。
避免遭遇“套路”贷款诈骗的正确姿势
“套路”贷款诈骗的5大套路
民间借贷作伪装，签订虚高假借条。
刻意制造假流水，房产抵押来登记。
违约情形随意编，违约假象来制造。
借款金额来垒高，介绍“平账”是套路。
软硬兼施去索债，侵占债务人固定资产。
避免遭遇“套路”贷款诈骗
“四大公式”快拿笔记下来
无需任何抵押+利息较低=不信
超低息+无其他费用=不信
贷前先交费=纯骗局，躲远点
抵押贷款，只要抵押身份证=纯骗局，躲远点
（图片来源：人民日报）
如何识破“套路”贷款诈骗的伎俩？
要加强风险意识，不要轻易相信“无抵押”“低门槛”“秒放款”等借贷广告；
多了解关于民间借贷的法律法规，提高识别“套路贷款”能力；
谨防入套，签订协议的时候认真审视相关条款，对于关键条款必须要求填写并要求获得原本合同一份；
发现被“套路贷款”时，应及时止损，寻求（警方、律师等专业人士）帮助；
遇到暴力催收时应立即报警处理；
不要随意在网络借贷平台进行借贷或者登记注册从而造成个人征信的黑点影响正常的银行借贷；
办理财物公证、授权手续时要提高警惕，防止自身固定资产、物业被他人恶意转移、出售或者进行租赁。
市民如果需要贷款
一定要走正规渠道，正规的借贷公司或者企业
切忌病急乱投医
一旦遭遇此类“套路”
请立即报警求助！
编辑：李苇婷
来源：拱北口岸公安分局
