时间：2022-12-25 06:49:25来源：法律常识
交通事故发生后，经过一段时间的治疗，伤者就可以回家康复休养了，休养期间，就可以和保险公司联系，咨询协商保险理赔事宜了。本期主要从伤者的角度，聊聊保险理赔过程中的主要问题有哪些？
第一，先说时机。什么时候找保险公司？如果伤势比较，比如没有大的骨折、脏器损失这些就属于伤势比较轻的情形。这种情况出院以后就可以找保险公司。如果伤势比较重，建议先咨询伤残鉴定机构是否可能构成伤残，先不找保险公司。你是否构成伤残都没确定，与保险公司也就没法谈。对自己伤情是否构成伤残，能构成什么等级心中有数后就可以找保险公司了。
第二，再说在哪儿谈。有的会叫上司机，联系保险公司负责上保险的人（司机上保险时联系的保险销售人员）谈。这样效果不好。销售人员对理赔并不是特别清楚，也没有谈的权限。最好是自己或者和司机一起去保险公司理赔部门面谈。
第三，什么人去谈。一般来说，这个阶段，伤者大多行动不便，可以授权亲属，也可以授权律师代为协商。必要时，伤者可以亲自前往。
下面说保险理赔过程中可能遇见的问题。一般的问题别人说跟多，就不再重复，就比较重大的，容易发生争执的问题主要是:
首先，医疗费，没有正式发票的不赔，这个没有商量的余地。有正式发票的保险公司只赔偿总额的85％，如果别的赔偿项目没有分歧，保险公司最多让到90％，这是权限的底线。
这个时候是否能谈成，就要算账了，如果医疗费总数不大，比如求30000元，那打折也就是3000元到4500元之间的样子。就是说这个额度，保险公司要少赔这么多。理由是有些用药不在保险用药名录内。如果总数比较大，那这样免赔额度就大了。
实践中如果进入诉讼程序，医疗费是全赔不打折的。所以是和解还是起诉，关键就是算账。
第二个分歧是伤残赔偿金。和解时保险公司也是要打折的。幅度及处理方式同上面说的医疗费！不再重复。
第三，精神损害赔偿金。和解时，这一项，保险公司索性就不赔，而不是打折的问题。所以经常发生分歧。如果起诉，这项费用，法院是支持的。当然前提是你构成伤残等级。不构成伤残等级是没有精神损害赔偿金的。目前山西省十级5000，九级10000，以此类推。
以上这些情况，调解还是诉讼，只能是自己决定了。
普法的老田：法律智慧，帮困解难。如有帮助，收藏留言。
