时间：2022-12-26 17:02:15来源：法律常识
表面上，人们眼中的陈老板，毕业于清华大学，后前往日本留学。海归后在上海创业，从事互联网金融行业。员工众多，分工明确，业务繁忙，收入颇丰。可谓年轻有为，事业有成。
背地里，陈老板以信息科技公司的合法外衣作掩护，肆无忌惮地开展“套路贷”犯罪活动，公司下设推广组、审核组、放款组、催收组。大肆买卖公民个人信息、伪造私刻律师印章，甚至将讨债业务外包。团伙犯罪行为极其嚣张，短时间内全国多名被害人遭受侵害。
小伙惨遭“套路”，牵出亿元大案
被害人许盛隆（化名）大学毕业后，在医院上班，收入稳定、工作体面。因家庭困难急需用钱时，恰巧接到网贷平台的推介电话，未加思索，就按照网贷平台的要求，提供详细资料。当即签定合同，申请借款1500元，对方扣除450元手续费，实际借款1050元。一周后，小许打算按照约定时间还钱，出借的网贷公司却刻意令小许违约，不是不接电话，就是提供的还款卡号错误。如此“逾期”后，并以每天20%以上的违约金虚增债务，致使小许逐步陷入“套路贷”泥潭。截止案发，加上其他多个网贷公司的债务，小许的欠款金额已滚雪球般迅速增至28万元！
“每天清晨一睁眼，眼前就会浮现恐吓短信的字眼，耳朵里不断回响着催收人员刺耳的辱骂声。亲戚朋友和单位领导也受到骚扰。朋友们都躲着我，领导要求我解决好个人问题再来上班。真想时光可以倒流，回到签订合同的那一刻，这可怕的一切就都不会发生了”。不堪其扰的小许最终辞去工作，生活陷入困顿。
2018年5 月29日，小许向敦煌市公安局报案，称自己遭受网络诈骗。公安机关审查后于当日立案，经多方侦查、分析研判，发现该案系典型的电信网络诈骗，且涉案地域广，涉案团伙、成员众多，决定将该案定为“5.30”特大网络“套路贷”专案。
立案后，通过摸查海量信息，抽丝剥茧、巡线深挖、跨省作战，一举摧毁了非法网贷团伙14个，抓获犯罪嫌疑人400名，缴获作案电脑866台，手机529部，银行卡204张，硬盘391块，U盘等其他作案工具76件，扣押车辆5辆，冻结涉案资金100余万元。
“公司”分工明确，“爪牙”步步紧逼
“5.30专案”中打掉的14个非法网贷团伙，遍布上海、广州、安徽、福建、浙江、湖北等地，普遍具有智能化、产业化的特点，大多数已经形成犯罪利益链、黑色产业链，给案件侦破造成了取证难、打击难、抓捕难、追赃难、定性难。团伙成员多数较年轻、学历较高，特别是前文提到的“陈老板”陈永辉（化名），因其清华大学毕业及留学日本的经历，在团伙中具有绝对的“话语权”。陈永辉归国后于2017年4月在上海成立了上海慧爱信息科技有限公司，在浙江省桐乡市又成立了嘉兴振金信息科技有限公司。合法公司的外衣掩盖了其精心策划的“一整套”违法犯罪行为：公司设置的电话推广组，掌握着大量从非法渠道购买来的特定身份公民个人信息及电话号码，用“小额借款公司”的名义向被害人拨打电话，以“快速放款”为诱饵吸引被害人借款；被害人一旦咬钩，则由初审组收集被害人提供的个人身份信息、手机通讯录、工作单位及亲友、同事的姓名、电话、QQ号码等非常详细的个人资料，审核挑选出负债低、有还款能力的被害人，按照不同的条件给被害人1000元到10000元不等的借款额度。放款组通过微信引导被害人在“有凭证”（网络借贷中介平台）与出借人签订年化利率不超过24%的虚假借条，制造合法民间借贷的假象，实际将借条金额的30%以“手续费”、“利息”等名义直接扣除，借款期限为5天。急于用钱的被害人误以为对方是正规的网贷公司，答应了上述高利息（实际年化利率高达3150%）、短周期的苛刻条件。
“借款”到期后，初审组主动引导被害人支付实际到手金额50%的“展期费”后，延长“借款”期限7天。若逾期，则每天收取借条金额8.7%的“逾期费”，以此种看似“合理”的方式实际骗取被害人的钱财。
巧将债务外包，大胆私刻公章
“套路贷”犯罪，最为关键的环节在于“催收”，企业化、产业化的犯罪团伙通常会将债务催收业务外包给专业的讨债公司。2018年6月19日，犯罪嫌疑人陈永辉为使利益最大化，将其控制的三个犯罪团伙催收未果、逾期较长的客户名单资料（共292条）交由以犯罪嫌疑人张银华（化名）为首的“中山市亿能信息咨询有限公司”进一步催收，并约定，除“本金”外虚高部分的债务全部属中山亿能公司所有。后者则通过反复给被害人及其亲友打电话、发短信、发微信，进行辱骂、侮辱、威胁、恐吓、发送淫秽图片文字、电话“轰炸”等方式进行滋扰、纠缠，并冒充外访人员给被害人打电话，以上门催收为要挟胁迫被害人偿还虚高债务。
该催收公司为了提高公司业绩，竟衍生出了私刻公章印制律师函的非法手段。他们使用编造的‘律师名’，并将公司催收电话作为律师联系电话，伪造出‘广东德元律师事务所’的公章，加盖在其私自印制的律师函上，交由公司业务员通过微信发送给客户用于催收。对催收困难巨大的债务，该公司也会将债务二次外包，将受害人信息及伪造的律师函发给受害人当地的无业人员。于是，就有了光头、金链形象的“律师”找到受害人，拿着所谓的“律师函”逼迫还债的荒唐闹剧一再上演。
经统计，自2018 年5月22日至7月10日，陈永辉犯罪团伙通过“有凭证”借贷平台以犯罪嫌疑人元在勤的名义，共向全国“放贷”83人次，实际“放贷”138400元，通过手续费、利息、展期费、续期费等多种名义收回资金102256元，从中非法获利34401元。
而该团伙所涉及的诈骗金额仅仅是“5.30专案”的冰山一角。该案全部涉案人员多达400余人，涉及全国其他省市受害人3000余人，涉案资金近亿元。
执检察利剑斩“套路”
该案案发后，酒泉市、县两级检察院充分履行侦查监督职能，派员提前介入“5.30套路贷”案件，引导案件侦查和分析工作，提升侦办“套路贷”案件的质效，合力严惩“套路贷”犯罪。
为确保各地“套路贷”案件顺利批捕、起诉，酒泉市检察院确定了以员额检察官为办案主体、检察辅助人员协同配合、集体研究决策的办案模式，成立了以分管副检察长为组长的“套路贷”专案领导小组，从相关基层院刑事检察部门抽调54名干警，组成18个办案组，每组配备1名员额检察官、1名检察官助理和1名书记员。在提前介入侦查过程中，检察机关及时组织召开专案组会议和公检联席会议，围绕案件基本情况、证据审查、案件定性等问题进行分析讨论，对存在的问题提出有针对性的意见建议，并及时向侦查机关反馈，及时引导公安机关补充完善相关证据，共提出引导侦查意见130多条。
该案移送至检察机关后，酒泉市两级检察院对120名犯罪嫌疑人以涉嫌诈骗、敲诈勒索等罪名批准逮捕，对不符合逮捕条件的63名犯罪嫌疑人依法作出不批捕决定，要求公安机关进一步补充完善证据，防止案件“带病”进入审查起诉环节。为进一步挖掘“套路贷”背后隐藏的犯罪链条，各地充分发挥侦查监督的职能作用，依法纠正漏捕8名犯罪嫌疑人，防止遗漏罪行、遗漏涉案人员，确保打击犯罪不枉不纵。
8月20日，由瓜州县人民检察院提起公诉的陈永辉等二十二人涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、伪造企业印章案开庭审理，嫌疑人分别被判处十三年十个月至十个月不等的有期徒刑，并处以十九万至五千元不等罚金。
其余相关案件正在进一步办理中。
检察官有话说：
近年来，随着互联网的发展和普及，人民群众的精神文化要求得到满足，生活便利程度也在稳步提升。然而，互联网亦是一把双刃剑，一旦被不法分子利用，便可以不断扩大其犯罪触角---仅在某一窝点作案，受害人遍布全国。诸如套路贷犯罪、电信诈骗等行为，都是依托于互联网而实现。该类犯罪行为严重侵害了被害人的财产权益，破坏了社会稳定和经济秩序。因此，打击新型互联网犯罪，显得迫在眉睫。在政法机关提高侦破水平的同时，人民群众也要自觉提高警惕防范意识，熟悉犯罪手段、认清犯罪面目、抵御犯罪侵害。不要轻易相信“无抵押贷款”、“当天放款”的广告和推销电话，需要办理贷款时尽量选取有正规资质的金融机构。如果在借款过程中发现自己遭遇了“套路贷”，甚至已经被暴力催款，则要沉着应对，避免直接与对方产生暴力对抗，注意留存转账记录、催债短信等证据，及时报案，维护自身合法权益。在政法机关与人民群众联合打击下，即使新型互联网犯罪披着隐秘的外衣，也将无处遁形。
来源：甘肃省人民检察院政治部宣教处
