时间：2023-01-06 09:46:20来源：法律常识
作者：聂成涛律师 金融维权专家
大家都以为自己被骗，结果被骗了；大家都以为不会骗人的平台，结果骗人了。很多现实情况打脸了很多人。笔者作为金融维权方面的专业人士，结合自己的经验，谈一下如何识别投资理财骗局。
一、阜兴集团集资诈骗一案落下帷幕
2021年11月22日，轰动一时的“阜兴系”非法集资、操纵证券市场系列案迎来最终结局。
上海二中院作出判决，阜兴集团犯集资诈骗罪、操纵证券市场罪，被判处罚金21亿元；朱一栋犯集资诈骗罪、操纵证券市场罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，共处罚金1500万元；赵卓权犯集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币800万元。
其余被告人分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、操纵证券市场罪判处3年至16年不等的有期徒刑及相应财产刑。
经审理查明，2014年9月起，被告人朱一栋、赵卓权、朱成伟、王源、余亮等人，使用虚构投资标的、夸大投资项目价值、向社会公开宣传等方式，并以高收益、承诺到期还本付息等为诱饵，设计销售债权类、私募基金类等理财产品，向社会公众非法集资，并发新还旧，不断扩大资金规模，以维持资金链。被告人王永生、曹兆进、朱金华等人参与阜兴集团非法集资活动。
至2018年6月，阜兴集团非法集资共计人民币565亿余元，案发时未兑付本金共计人民币218亿余元。其间，被告单位阜兴集团、被告人朱一栋、朱成伟、郑卫星、李卫卫、宋骏捷、徐致杰、张锴、吴军等人集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖“大连电瓷”股票，并通过控制上市公司信息的生成或者控制信息披露的内容、时间、节奏，误导投资者作出投资决策，影响证券交易价格或者证券交易量，操纵证券市场，情节特别严重。
据此，上海二中院对被告单位阜兴集团犯集资诈骗罪判处罚金人民币二十亿元，犯操纵证券市场罪判处罚金人民币一亿元，决定执行罚金人民币二十一亿元。
被告单位阜兴集团及被告人的违法所得予以追缴，发还各被害人和被害单位，不足部分责令被告单位和各被告人继续退赔。
二、阜兴集团集资诈骗一案的法律分析
朱一栋控制的阜兴集团旗下还有4家私募基金，一系列负面信息引发投资者的质疑，进而大幅影响了私募基金的融资能力，2018年6月，阜兴集团资金链断裂，此时，朱一栋选择了“失联跑路”，留下约300亿元的资金黑洞亟待处理。
朱一栋失联后，公安机关高度重视，上海市公安局在公安部的指导指挥下，组织精干警力成立专案组。在境外执法部门的大力协助下，朱一栋于当年8月29日被押解回国。
朱一栋营造了一个私募资金产业链，通过对市场需求的把控，对外宣传公司的能力，然后套拢资金后，只拿出一小部分进行产品的研发生产，大部分都被朱一栋拿去做了投资和资产购入。在朱一栋看来，自己这样做可以说是天衣无缝，但是他忽略了自己投资购入资产的同时，也要面临巨大的投资风险，一旦赔了钱，投资人的钱几乎就很难拿回来了。
在2018年，朱一栋的行为被曝光，大多数的投资人都开始找他要债还钱，阜兴集团的整个融资产业链瞬间断裂，其个人也因为非法集资被提起了诉讼。
值得一提的是，事情已经败露的朱一栋并没有甘心束手就擒，2018年6月份，阜兴集团的8000名投资人开始找上门来，而朱一栋则早已经出逃，去了海外。
当时，阜兴集团旗下的4家私募基金，都是正规的基金公司，有证监会的相关批文，属于备案的私募基金。这四家私募基金负责为其融资，融到的相关款项，都由朱一栋来负责运作，结果在金融市场亏损，最终造成资金链断裂。对于正规的基金公司，出现资金链断裂的情况，严格意义讲不是骗，因为毕竟是正规的。
假如其在金融市场没有亏损，那么其是赚钱的，而且赚钱能力还很强，那么不会发生资金链断裂的问题。但朱一栋作为金融专业人士，其在学会的金融知识，并用在了歪道上，来操纵证券市场。毕竟还是太年轻，经历的太少，低估了金融市场的风险，导致悲剧发生。
作为正规的基金公司，各投资者投的也是正规的基金公司，起投点都是100万，所以整个案件的涉案金额还是很大的。各投资者都觉得是正规的基金公司，才大胆的往里投的，没想到的是，吸纳资金以后，实控人并没有把这些资金用于约定的项目上，而被朱一栋挪用于操纵股市了。相当于是，投资者投资了一个假项目，资金全部被挪用。
私募基金的投资者都是LP，属于有限合伙人，他们是有一定的权利的，毕竟有全体合伙人会议。但是作为投资者，钱投出去之后，如何运营这些钱，投资者就没有决定权了。我们都信奉专业人士做专业事儿，所以投资者都把钱交给他运营，但是缺少了对他的监督和约束。虽然他们是正规的基金，但监管机构的监管也是薄弱的，完全靠其自觉，那就很麻烦了。所以投资者在投资的时候，对于那些正规的机构运营的相关理财平台或投资平台，识别能力是很弱的。毕竟，国家监管部门备案的机构，大家都相信国家，但没想到的是，正规的机构也做一些不合规的事儿，这就麻烦了。
披着头皮的狼是最危险的，披着正规面具的骗局也是最危险的，更具有迷惑性，不具有一定的经验是很难识破他们的套路的。
三、投资理财骗局解密
笔者作为一个金融维权专家，处理过很多案件的维权，总结出相关投资理财骗局的共同点，主要有以下几个方面：
1、高收益作诱饵。普通老百姓投资都是为了什么？不就是为了那点收益吗？普通老百姓有钱了之后，都想赚快钱，都想钱生钱，不想用原来的方式赚钱了，因为太辛苦，所以都想不劳而获，那就去投资。高收益是骗子打出的第一个广告语，当然后来发现，高收益的理财没人敢投了，就投那些低收益的项目，慢慢的发现低收益的项目也是骗局。既然都是被骗，那还不如高收益的骗局哟，至少拿回来的收益高一点，损失少一点。
只要有人说有好项目需要投资，而且有收益，就会有很多人趋之若鹜，都想去分杯羹，可是，那些真正的好项目，普通人很难遇到的，遇到的基本都是一般的项目，既然是一般项目、普通项目，那么其风险自然就很大，这是常识。所以不要只看着人家给的收益，不看自己家的本金。你看着人家的利息，人家看着你的本金。所以对外投资理财要慎重，骗子就在身边。
2、打造高大上的人设。很多项目为了吸引投资，都把自己打扮的高大上，让你无法不相信，这么做的目的，无非就是为了取得你的信任。他们是不是真的有这方面的高大上呢？我们受害者不知道，根本无从得知，只是听说而已。他们所宣称的高大上，你有没有看到相关的证据呢？他们能不能提供这方面的证据，即使提供了这方面的证据，这些证据是不是真的呢？有没有假冒的，你知道吗？核实过吗？没有。普通老百姓在对外投资的时候，听说是好项目，只是听说，根本就不去核实，直接就把钱给出去了。他们根本就不会考虑钱收不回来的问题，因为这么高大上的项目，收不回来是不可能的，所以他们一直都梦想赚了多少收益的问题，从来不考虑钱收不回来的情况，认为这种事情不会发生在他们身上的。每一个人都有一种盲目自信，都相信自己的眼睛，相信自己不会看错。结果，最后就是悲剧发生。
其实，投资成功的概率是非常小的，“一共7个苹果，1个红苹果，6个青苹果，认为能够抢到红苹果有多少？很多人！但是现实和梦想只有这有差距，苹果只有7个，红苹果只有1个。天使投资的整体回报率就是这样，非常少数人取得巨大的成功，很多人都是一般，甚至亏钱，这是业态。”这是一个天使投资人给出的结果。当然很多人会说，这是天使投资，不是我们的那种投资。正常投资，成功概率就会高吗？不会高的，就是高也高不到哪里去。
普通老百姓都是被媒体报道的情况给忽悠了，大家平时媒体关注的都是投资赚了多少倍的收益，这些都是媒体报道的，但是这些情况都是少数。那些亏钱的投资人媒体报道吗？只有在投资失败成为群体性事件之后，媒体才会报道，否则媒体是不会报道那些投资失败的案例的。所以大家平时听到的都是投资成功的案例，这让他们想当然的认为投资成功率很高，因为身边听到的都是成功的。所以自己投资的，也会成功。实则不然，只有内行人才明白。
就像影视投资一样，媒体报道的都是某部电影票房收入多少亿，投资人赚了多少倍，但实际上有多少人知道有多少电影都没有上映呢？有多少电影投资都亏钱了呢？在影视行业，投资赚钱的剧或电影毕竟是少数，亏钱的是多数。但是普通老百姓是不知道真实情况的。
3、签署相关的书面协议。确定投资之后，都会让投资者签署相关协议，投资者要不根本就不看协议，甚至也看不懂协议，就只知道投钱拿收益了。出事之后，再看协议的时候，要不协议对自己非常不利，要不就觉得自己当时太傻，后悔当初的冲动。那些协议，在专业人士眼里就是骗局的伪装，因为那些协议根本就不专业，甚至非常糟糕，但是普通人都不懂啊，就这样被骗了。
在投资之前为什么不咨询一下专业人士呢？为什么不让专业人士把把关呢？都是因为投资者自己的盲目自信，咨询一下专业人士，也根本不会花钱，甚至花很少的钱，相比投资那么大的金额，有必要听一下专业人士的意见的。
笔者作为一名金融维权专家，很多都是被骗之后才找到我律师来咨询维权的，很少有人在投资之前找到我律师来咨询一下投资有没有风险的，截至目前，我接到咨询投资有没有风险的电话，不超过5%，可见这个概率有多低。一个咨询电话，用不了两三分钟，就避免了自己几万、几十万，甚至几百万的投资损失，那为什么很多人都不去做呢？根源在于自己的盲目自信，相信自己不会被骗，结果就被骗了。
4、取得受害者的信任。骗子前述的这些工作，都是为了取得你的信任，都是为了你的钱。如果没有信任，你是不会出钱的。所以为了取得你的信任，骗子也是做了很多的努力。这也是为什么很多受害者都是自己家亲戚朋友的原因之一，因为亲戚朋友或朋友的朋友，双方之间有最原始的那种信任，都相信亲戚朋友不会骗自己，同学不会骗自己，熟不知，被骗之后发现多数是自己身边的人。
陌生人能骗的了你吗？大街上遇到一个陌生人，很难骗的了你一块钱。当然也有被陌生人骗的，那就是“杀猪盘”案件，这类案件已经存在了好多年了，只是最近几年被媒体曝光的频率比前几年高了很多。当然也是因为今年国家对东南亚那边骗子的聚集地打击的比较厉害，导致媒体关注度提高，从而这类骗局被大家熟知。但即使是这样，仍然还是有很多人被骗。
只所以被骗，是因为信任。骗子为了取得信任，也是想尽了各种办法，比如谈恋爱，通过网恋的方式，取得对方的信任，从而骗取钱财。这种方式实践中是最多的，被骗的一方，感情被骗、财产被骗，是双输。而且因为存在网恋的问题，还不敢让自己婚姻的另一方知道，怕婚姻再出现问题，那就真的是家破人亡了。所以很多人被骗以后，都是自己扛着，不敢让家人知道。网恋的方式被骗，有的人是单身，有的人是已婚，有的是男人，有的人是女人，有的人是穷人，有的人是富人。单身的人网上谈恋爱很正常，那么已婚的人为什么还网上谈恋爱呢？是因为婚姻的不幸福吗？还是内心有想出轨的冲动？都说在婚姻中男人容易出轨，那么为什么女人被网恋骗财骗色的也不少？女人更容易相信网上的骗子就是自己心中的白马王子，现实婚姻中没有实现的，只能通过网上实现。
有些人不是网恋的方式被骗，就纯粹是因为相信做这个投资能够赚钱，为什么能够赚钱？因为骗子在喊单群里晒的都是赚钱的单子。自己在这个群里有的人待上几个月来观察，到底能不能赚钱，通过长时间的观察，发现群里都是赚钱的，然后自己也在群里，那么自己也应当是赚钱的。所以慢慢的尝试投资，最终亏的一塌糊涂。慢慢尝试的时候，都会赚钱，如果尝试的时候就亏钱，那么肯定就不会被骗了。骗子总会给被骗的一点甜头，也就是诱饵，从而能够让受害者投更多的钱进来。
自己在群里的时候，一开始是不相信会赚钱的，大家都明白，天上不会掉馅饼的。所以作为旁观者，关注一下群里的动静，时不时的看一下群里的消息，看到的都是赚钱的单子，经过一段时间的观察，才开始尝试。如果不相信是真的，那么就应当直接删掉这个群，不能关注的。中国人有句成语，叫三人成虎。这句话，在这些金融骗局里体现的淋漓尽致。
5、骗子跑路或销声匿迹。卷款跑路是最后一招了，骗子在签署合同的时候，合同到期时间一般都约定的比较长，比如约定三年，至少也要约定一年，让他们用一年的时间来跑路、吸钱，等到合同快到期的时候，受害者再去找骗子或投资项目的时候，发现他们根本就不在了，根本找不到他们。合同上面盖章的是皮包公司，甚至是国外的公司，去国外维权基本没希望了，皮包公司也不会有钱退的。
投资者变成受害者，其实就是一夜之间的事情。其实，老百姓在把自己几万、几十万、几百万的现金变成一沓白纸的时候，就要认真的考虑一下，当现金变成纸的时候，你不着急不担心吗？不应该慎重吗？但是有多少人真的慎重过呢？
媒体报道的女校长诈骗亲戚朋友5000万，最后畏罪自杀，那么受害者的钱呢？就这样没了？现金真的变成纸消失了。
四、律师教你如何维权
投资理财被骗之后，对于受害者而言，他们最希望的是赶紧追回被骗的款项，即使能够追回部分也可以。但实际情况是什么呢？这个时候受害者才明白，维权真的是太难了。
通常而言一个资金盘吸引的投资者人数可能非常多，会涉及到几百人，通常也会分散在各地，金额也非常大，几亿、几十亿的都有。这些有限受害者能否团结起来就成了问题。中国人都有一个劣根性，人数越多越不容易团结，而且每个人心里都有自己的小算盘，只顾着想办法把自己的投资款收回，而不考虑大局，这样以来，就非常容易被瓦解，加之本身就不容易团结，那么受害者如何联合就成了问题。笔者根据自己的维权经验，建议如下：
第一，受害者应当召开一次全体会议，选举自己的代表，以形成维权小组，由他们代表全体受害者来行使自己的权利。这个过程，需要全体受害者提交一份授权委托书，并签署相关的协议，以保证授权的合法有效。
第二，以大局为重，不要只顾及个人私利。在这个时候，全体受害者应当联合，而不是为了自己的私利，进行内斗。这样不利于团结，更不利于追回投资款。该出钱出钱，该出力出力，不要妄想着，在家里等着，不出钱不出力，钱就能收回来了，天上掉馅饼的事儿，会落在自己身上。如果不是因为相信天上掉馅饼，自己能被骗吗？被骗之后仍然不醒悟。
第三，维权小组应当全盘接管受害者的所有权利，积极与各项目方进行沟通，同时，查清投资平台的所有资金、资产状况，并进行分类管理，确定哪些为优质资产。针对优质资产，要重点处理。
第四，积极与项目方协商，争取达成还款计划。若有还款计划，双方切实按照此计划履行即可，若一方不履行的，则可以此计划为依据，向法院起诉解决。如果达不成还款计划，那么看看是否能够将债转股，即将债权转为股权，维权小组直接进驻项目方，成为项目方的股东，要求行使股东权利，维股护东利益。当然，这种做法还要看投资平台与项目方之间的合同是如何约定的。不管哪种做法，都是要有相关的合同依据或法律依据。
第五，维权小组对追回的财产协商如何分配。若没有全额追回，或短期内无法全部追回的，那么对追回部分款项，维权小组可以按投资比例来确定如何分配。
最后，如果自己无法维权成功，那就只能借助于公权力来解决了，只能去报警，追究这些诈骗分子的相关刑事责任。如果警察也无法刑事立案的，那就只能民事诉讼，来追究相关责任人的违约责任。如果不能要回来钱，那也不能让骗子好过，绝对不能让骗子逍遥法外，还花着受害者的钱。受害者一定要有决心和骗子斗下去，不然骗子只会越来越猖狂，越来越多，他们会换一个马甲继续骗人。
