时间：2022-11-11 13:31:48来源：法律常识
捷信近日发布的不良率相关报告显示，截至2016年9月末，该公司不良贷款率从3.69％暴增至 4.49％，高于行业均值！
在捷信庆祝入华十周年之际（网上可以看到它的文章《捷信十年，誉天下 | 群英汇聚，共举杯》），一片喧闹声中，笔者在《捷信入华十年祭：廉颇老矣，尚能饭否？》一文就表示过担忧。现在又传出不良率增至4.49％的消息，似乎捷信正面临三重杀。
不谙熟互金，创新能力弱，是第一重杀。
跟大部分外商独资企业入驻中国一样，捷信也明显水土不服。尽管捷信这十年见证了消费金融发展1.0时代，但是在互联网金融的2.0时代，捷信明显吃力许多。
首先，在消费金融领域，参与主体增多。
互联网巨头以阿里，京东为代表的内部生态体系开展消费金融服务，由于天生自带大量流量，在获客方面优势更为明显，在资产质量和吸引用户方面，实际上并不逊于捷信。
其次，其他深耕已久的创业平台也在虎视眈眈，包括马上消费金融，有用分期等各类分期公司、P2P等，这类平台已经经过了一定时间积累，占据了一定的市场地位和空间，由于成长于中国市场，接地气不说，互联网公司无可比拟的创新能力带来的行业风暴，对捷信也是不小的威胁。
从捷信自身来说，除了玩玩商品贷，现金贷，除了继续做大线下盘子，这十年创新点可以说是乏善可陈，商业不进则退，可能在它身上印验。
行业竞争加剧，时被挖角，毛利走低，此为第二重杀。
不久前，捷信推出0-0-8促销业务，试图通过降低利率来吸引用户，然而利润却大缩水。
要知道，此前捷信年化率曾高达50％以上，由此可见行业竞争加剧。捷信此番试图通过降低利率来吸引消费者，结果收效甚微。
水土不服的捷信又进入微利时代，可谓雪上加霜。
不仅如此，被誉为“消费金融黄埔军校”的捷信，还被曝出遭遇被马上金融挖角的危机。人才、利润都在缩水，就算捷信家底厚，也实在吃不消。
如今风控爆表，则是第三重杀。
最近一些自媒体同行纷纷报道，捷信不良贷款率暴增至 4.49％！
而其他银行系消费金融，如中银消费金融、兴业消费金融等不良率均低于4％。捷信风控隐忧显现。
作为一家入驻中国十年的外商独资消费金融公司，捷信不良率如此之高，究竟为何？
据了解，消费金融市场扩大，客户下沉，征信数据匮乏是主要原因。
此前，马上消费金融相关负责人表示，消费金融公司政策层面打破地域限制后，客户能够下沉到三、四线，甚至农村市场，客户越是下沉，征信数据越缺乏，所面临风险也就越大。
业内人士分析，消费金融在我国仍在逐步成熟，因此风控机制是其规模发展的关键。就捷信目前的数据来看，其风控数据显然出现了重大问题，将来很可能制约其规模发展扩大。
捷信入华十周年，本应是一片狂欢的景象。
结果，由于不谙互金，缺乏创新能力；再加上毛利走低，行业竞争加剧；如今风控又爆表，面对三重杀截击的捷信，显然还没到庆祝的最后时刻，捷信到底能不能突破重围，重振雄风，我们将继续观察。
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