时间：2022-11-11 13:56:37来源：法律常识
来源：探长读财
最近一段时间，网贷行业又热闹起来。网信因逾期被传良性退出，杭州传出不存在备案说法，宜人金科收购道口贷。
在此期间，监管层披露P2P备案进展，截至6月底已有430家平台完成合规检查，但监管指出，将引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。互金商业评论据此推测，最终能备案的平台或许只有几十家。
虽然网贷备案前景再次趋向悲观，但河北最大的P2P平台轻易贷近期却异常高调和乐观。近日，轻易贷创始人李勇会发布朋友圈称，“随着大部分中小平台被清退，我们的前景会更好！我们努力争取拿到省内第一张P2P备案牌照！”。
河北最大P2P备案信心满满
据财新网报道，从2019年4月末开始，李勇会以每天一封的节奏，通过微信公众号“建言民企发展”发布其个人名义撰写的11封公开信，主要是对民营中小微企业融资、网传P2P试点备案方案的建言献策，公开信的收件人包括了央行行长易纲、副行长潘功胜和银保监会主席郭树清。
功夫不负有心人，6月26日，李勇会终于收到了一封来自银保监会办公厅的特快专递。回函中，银保监会对李勇会在信中提到的中小微企业贷款利率、融资期限等建议给出了回复。
在其他平台都低调等待政策的敏感时刻，李勇会为何要公开发声呢？财新网的报道称，此前监管层圈定的11个P2P试点备案地区里，不包括河北省。而近期，业内也有传闻称，河北地区P2P平台可能无望备案。这恐怕才是轻易贷创始人如此焦灼的公开疾呼的真实原因。
探长读财注意到，借助银保监会的回复函，轻易贷展开了一波高调的媒体宣传，称轻易贷累计服务30万余家小微民营企业，五年来向实体经济提供超过1000亿元的低息借款,为解决中小微民营企业融资难、融资贵贡献了自己的力量。
截至2019年6月，轻易贷累计交易1026亿元，借贷余额90.58亿元，单论存量规模，轻易贷不仅是河北第一，在全国也可以排在前二十名。但规模如此大的轻易贷，真的是缓解中小微企业融资难、融资贵的白衣骑士吗？
公开资料显示，轻易贷隶属于轻易科技有限公司。工商资料显示，轻易科技成立于2014年9月26日，注册资本25亿元，法人代表申辉，股东为深圳开元普惠金融服务有限公司(35%)、深圳世捷开元金融服务有限公司(35%)、世捷开元汽车贸易集团有限公司(30%)。
企查查资料显示，轻易科技疑似实际控制人为张仲文，总股权比例为69.8%。
网贷之家数据显示，河北地区共23家P2P平台，轻易贷是唯一活跃的平台。轻易贷官网数据显示，截至2019年6月30日，平台累计交易1026亿元，借贷余额90.58亿元；金额逾期率2.36%，逾期金额2.14亿元；累计代偿金额6.98亿元，累计代偿笔数8793笔。
轻易贷官网披露，2018年3月上线新网银行存管，已拿到增值电信业务许可证和信息系统安全等级保护3级认证，实缴注册资本25亿元，母公司登录纳斯达克上市。正因如此，轻易贷对备案信心满满，且要争取拿到省内第一张P2P备案牌照。
借款企业成立不足10天
探长读财注意到，轻易贷产品分为“轻盈”(最长投资180天)、“月盈”(最长投资39天)、“众盈”(最长投资12个月，每月返还一次本息)，产品收益率分别为8.62%起、8.1%起、9.02%起。平台支持债权转让，以“轻盈”为例，该产品投资不足3天转让只返回本金，超过3天转让收益将按一定折扣。
让人意外的是，探长读财在翻看“轻盈”标的列表时发现，轻易贷借款企业中竟出现2019年7月成立的公司。该项目编号为“运营贷1YYD310058”标的显示，借款金额224080.93元，借款期限180天，借款利率8.62%，标的发布时间2019年7月11日。
根据轻易贷披露，借款方为万州区周家坝吴勇电子产品经营部，成立时间为2019年7月3日，法人代表吴勇，年收入100万元-150万元，负债情况25万元-40万元。成功借款3笔，已还本息0元，待还笔数3笔，待还本息96.8383万元(如果借款期限180天，借款利率按8.62%计算，万州区周家坝吴勇电子产品经营部在轻易贷借款金额约90万元左右)。
经探长读财核实，万州区周家坝吴勇电子产品经营部成立时间确为2019年7月3日，而平台发标时间为2019年7月11日，据此计算，借款企业成立不足10天，轻易贷却在平台发布借款项目。对于这种情况，探长读财认为，不外乎三种可能：
1、借款项目真实，平台风控环节出现漏洞。这意味着平台存在明显的骗贷行为，不排除内外勾结骗贷，后期会爆发大量坏账。
2、平台有真实的借款项目，但为规避100万的限额规定，只能用壳公司主体发标。这种情况首先违反了监管规定，此外，很多陷入困境的网贷平台的过往教训表明，大额借款人在经济下行时期，很容易将平台拖入逾期泥沼。
3、平台自融，资金用于资本运作或流向集团产业。这种行为是监管严厉禁止的红线，有被取缔和清退的风险。
轻易贷属于哪种情况，从平台披露的资料还无法直接得出结论。但不管是哪一种，都存在不容忽视的潜在风险。
信息披露如同儿戏
事实上，这种情况并非个例。除编号为“运营贷1YYD310058”标的之外，探长读财还发现，轻易贷平台至少还有3个标的借款企业成立不足3个月。
1)编号为“运营贷IIYYD298243”借款企业“昆明市西山区智诚货运代理服务部”成立于2019年5月31日(实际成立时间为2019年3月25日)，法人代表刘智，公司地址为兴隆小区15幢1单元201号，在平台成功借款7笔，已还本息0元，待还笔数7笔，待还本息89.7664万元。
2)编号为“生意贷SYD305849”借款企业“丰宁满族自治县辉通家电销售部”成立于2019年6月5日(实际成立时间为2019年5月9日)，法人代表陈士新，公司地址为波罗诺镇老营盘村三组17号，在平台成功借款40笔，已还本息0元，待还笔数40笔，待还本息103.6885万元。
3)编号为“运营贷IIYYD287581”借款企业“孟村回族自治县伟岩管件厂”，成立于2019年5月8日(实际成立时间为2019年4月26日)，法人代表王洪岩，公司地址为孟村镇二街村，在平台成功借款5笔，已还本息0元，待还笔数5笔，待还本息103.4346万元。
4)编号为“生意贷SYD285458”借款企业“大理市吉淼美容店”，成立于2019年4月19日(实际成立时间为2018年8月6日)，法人代表李鹤兰，公司地址为大理经济开发区自由派11楼1116号，在平台成功借款8笔，已还本息0元，待还笔数8笔，待还本息83.7175万元。
经探长读财核实，昆明市西山区智诚货运代理服务部成立于2019年3月25日，丰宁满族自治县辉通家电销售部成立于2019年5月9日、孟村回族自治县伟岩管件厂成立于2019年4月26日、大理市吉淼美容店成立于2018年8月6日。显然，轻易贷披露的四个借款企业成立时间均不正确。
不仅如此，轻易贷披露借款企业年收入和负债情况也很能是造假。因为成立不足3个月的企业，根本无法计算年收入，但轻易贷却一致披露三家企业企业年收入100万元-150万元。此外，个体户的负债情况很难统计，但轻易贷却很随意的披露负债情况。例如，25-45万元，5万元-15万元，15万元-25万元。
母公司纳斯达克上市为虚假宣传
开元金融官网显示，集团旗下业务除轻易贷之外，还包括海马聊天(面向实体商户的聊天软件)、酷方网(面向圈子的招聘网站)、垫付宝(汽运领域互联网管理系统)，以及开元地产(开元公寓、开元科技大厦、先天下广场、开元金融中心等)。
值得注意的是，开元金融Fincera Inc.(OTCQB:YUANF)宣称2009年在纳斯达克上市，但开元金融挂牌的OTC市场并不是纳斯达克，两者是两个完全不同的市场。
美国OTC市场是全球最大的证券交易市场之一，根据不同的信息披露等级和公司质量分为三层：OTCQX、OTCQB、QTC粉单。
OTCQX市场也被称为精选市场，是OTC最顶层的市场，在这一市场交易的证券必须按美国标准会计制度向SEC或其他监管机构报送最新财务报告。
OTCQB是OTC的中间层市场，被称为“风险市场”，主要面向美国和国际的初创和发展中公司。在这一市场交易的证券也必须按时披露财报，且每年都要接受认证。在OTCQB挂牌的成本不高，每年费用1.2万美元，另加一次性的申请费2500美元。
OTC Pink也叫“粉单市场”，是OTC最底层市场。这个市场上的证券不要求披露财报，因此信息不透明，很多都是壳公司或僵尸股，风险较大。
如果OTCQB的证券不按时披露财报，就会被降级至“粉单市场”。例如，2018年5月，国内另一家P2P平台汇盈金服因停止提交财报而从OTCQB降至“OTC Pink”。
显然，开元金融所在的OTCQB并不是纳斯达克市场，如果一定要作类比的话，其只能算中国的新三板或四板市场。而轻易贷一直借助纳斯达克上市做推广，已经涉嫌虚假宣传，忽悠不明真相的投资人。
开元金融披露财报显示，2019年一季度，公司收入3.07亿元，同比2018年一季度增长34.8%；但净利润却仅有1720万元，去年同期净利润高达1.04亿元。开元金融对此的解释是由于市场营销、信贷保证金损失等带来的运营成本增加所致。
探长读财注意到，开元金融披露的2018年财务报告显示，2018年实现营业收入14.12亿元，净利润2.75亿元，而2017年公司净亏损840万元。
(责任编辑：杨畅)
