时间：2022-11-12 09:19:26来源：法律常识
起底“注销贷款”骗局：借“征信”连环套，毕业生被骗险自杀
4月13日下午，23岁的陈川给澎湃新闻(www.thepaper.cn)记者发来一份遗书后，走到清远北江大桥开启了直播，欲跳江自杀。
澎湃新闻记者和群内部分学生一边在直播中留言劝导，一边拨打报警电话，根据直播所显示的地点，赶到的民警及时将陈川拦下，避免了悲剧发生。
一周前，大学刚毕业一年的陈川被诈骗人员以“注销学生贷款”、“影响征信”的名义，骗走了94759元。这是他被骗子诱导从信用贷款平台借出来的钱和工作第一年的所有积蓄。
去年刚毕业的大学生赵子珺在3月14日被以同样名义骗走22300元。在她建立的“全国被‘注销贷诈骗’受害者”的群里，多为在读学生或毕业的大学生，其中被骗金额最多的自称达59万元。
一个共性是，这些电信诈骗分子行骗手法一致，多以冒充京东金融、360借条、招联金融等借贷平台客服人员，以“注销贷款账号”实施诈骗。目前，这几家平台均向澎湃新闻表示，就近期不法分子假借名义的诈骗行为，已向警方报案，并会协同警方尽可能帮受害者挽回损失。
360借条安全专家安燃介绍，该类骗局于2019年7月至8月份爆发，70%受害者为大学毕业生。如今该骗局在疫情期间再次“复苏”，且演化出了“注销助学贷款账户”的新手段，将目标瞄准了曾因家庭困难申请了“助学贷款”的学生，趁多数高校疫情期间尚未开学、学生无法核实真假之际进行诈骗。
4月15日，澎湃新闻记者致电赵子珺所报警的东莞桥头镇派出所，一名民警表示，该案件作为诈骗案已经被立刑事案件进行侦查；同日，陈川、韩燕所报案的派出所也证实，目前均已立案调查，具体调查进展暂不便透露。
大学毕业生被骗光积蓄并背上贷款
回想起被骗的经历，陈川觉得自己当时像是被下了迷药一样，顺从地完成了一系列操作。
4月6日中午，陈川接到了一个来自陕西延安的电话，对方自称京东金融注销客服，并报上工号。他说，陈川在京东金融上曾注册账户，并有一定额度，现响应国家政策，需注销所有学生贷款账户，否则将严重影响征信。
在陈川表示怀疑时，对方适时报上了他的姓名、身份证号和家庭住址。“我相信了，而且听说影响征信还有点恐慌。”陈川说，自己确实曾注册过京东金融，因为每日签到可领“京豆”，再加上对方没有提钱，只说添加“客服人员”QQ号，根据指导操作即可完成，他没有再怀疑。
对方通过QQ指导陈川打开京东商城里的京东金条，并一步步引导他操作，“他催得很急，让我点下一步下一步，我就赶紧跟着做，认证个人信息什么的。”
在完成一系列操作后，陈川突然发现自己银行卡里多了32000元。这时，对方发给陈川一个银行账号，表示将钱转入该账号即完成“清空额度”和“注销”。
“我当时以为这些钱是他们转给我的，我得赶紧还回去，就转了。”事后陈川才明白过来，这些钱都是他在对方的指导下，亲手借出来的。
完成京东金融的借贷后，对方以同样说法，让陈川下载小米贷款、360借条、招联金融等平台进行注销，“当时我正在吃饭，着急又担忧，想着也不用自己出钱，就按照他们说的做了。”陈川说。
在对方指导下，陈川下载了近10个借贷APP，其中部分放贷失败，但仍通过小米贷款、支付宝借呗、滴水贷分别借款25000元、1000元、4600元，并全部转到对方指定账户。
陈川说，每操作一步对方都要求截图发过去，其中有截图透露出了他的银行卡余额，这是他工作近一年的积蓄。
“他们说要给我开具个人贷款和消费结清证明，需要先把银行卡余额转出来，会立刻退回。”对方叮嘱陈川，该操作要在1分钟内进行，否则将会被银行“误扣”。
听闻对方的话，陈川越发紧张，在输入密码时两次输错，转账成功后，对方告知他，因速度太慢钱已经被“误扣”，24小时后方能退回。
至此，陈川在对方指导下共借贷62600元，并将银行卡余额32159元一并转给诈骗人员。挂掉电话后，陈川越想越觉得不对，在上网查询后，发现早就有人发布类似被骗经历。
“我当时整个人就崩溃了。”陈川家庭经济条件很差，刚工作不到一年，父母皆务农，原本打算存钱给家里装修，如今不仅全部被骗空，还背上了6万多贷款。
4月13日，陈川向澎湃新闻记者和“注销学生贷”受害者群发了一份遗书，称他已到了清远市北江大桥，将在抖音平台直播跳江自杀。开启直播时，陈川已经走到了江边，后经澎湃新闻记者和群内多人报警，陈川被赶到的民警现场拦下。
留学生17万学费被骗空
在“注销学生贷”受害者群里，受害人多为在读大学生或刚毕业不满五年的大学生，他们所称被骗金额从2万到59万不等。其中大部分说是通过借贷平台操作贷款后被骗，但也有部分无法操作贷款的受害者称，被以“对冲”的方式骗光银行卡里的钱。
4月10日，留学生徐倩在放假回国期间，接到了一个自称京东金融客服的电话，“他说我出国了，在国内不是大学生身份，要注销我的学生贷款账号，我说我没注册过，但他们说只要注册了京东账号，就会被默认注册。”
对方通过QQ引导徐倩进行在多个平台进行了一系列“注销”操作，但均未借款成功，“可能因为我2017年就出国了，在国内没什么消费记录。”
这时，对方告诉她可以采取“对冲”的方式，将钱转入一个账户，在“对冲”结束后即可原路返还。在徐倩表示怀疑时，对方发来了带有中国人民银行征信中心抬头的“征信报告”，小标题为“学生网贷查询”，其中不仅有徐倩的姓名、在读大学、身份证号，还显示了“征信安全系数”“学生账号状态”和“待处理平台”。
“上面显示我的征信安全系数只有75.5%，而显示我在今日头条、支付宝、中邮钱包等地方都有注册账号，他说要注销完所有账户，征信安全系数达到90%以上才能不进入黑名单。”这份表格让徐倩深信不疑，“他说人民银行总不能骗人，我可以随时去报警，我就信了。”
第一次对方让徐倩先转入2000元“对冲”京东金融平台的额度，随后又以支付宝、小米金融等6个平台额度未清空为由，让徐倩继续转账“对冲”，金额也越来越大，最大一笔一次性“对冲”48700元。
在“对冲”完成后，对方表示还需要4万元“保障金”，并表示“这是最后一笔费用”，在徐倩表示没钱后，对方称：“公司可以帮抵1万，我私人给你抵一部分，你转1.2万就行，保障金交完后，之前对冲的钱立刻就会退回。”
在转账“保障金”后，又有一人以“客户经理”身份联系徐倩，称她情况特殊，还需再转入4万元“保障金”。为了拿回此前“对冲”的钱，徐倩经过多次协商，给对方转了1.5万元。但第二日，对方表示因公司为其垫付了3.3万资金，需还上这些钱，才能返还全部的钱。这时徐倩才意识到自己被骗了，但已经转给对方173300元。
徐倩说，疫情结束后自己将返回学校上学，这些钱是父母打到她卡里用来支付学费和生活费的，“父母本来供我在国外读书就很辛苦，现在我们也报警立案了，但民警说能拿回来的希望很渺茫。”
“助学贷款”学生成诈骗新目标
澎湃新闻记者了解到，除了通过借贷平台和“对冲”来进行诈骗，“助学贷款”也成为了诈骗集团的诈骗“新工具”。群里有部分贫困学生说被以“注销助学贷款”的名义诈骗，不仅未还清“助学贷款”还背上了新贷，让原本就困难的家庭雪上加霜。
韩燕是群内被利用“助学贷款”诈骗的学生之一。她介绍称，大学四年自己都是依靠着国家开发银行的生源地信用助学贷款，才完成了学业。
3月28日，一位自称是“京东金融客服”的人打电话给她，说出了她的姓名、学校和身份证号码后，告知她为了响应国家十九大号召，需要注销她的助学贷款账户。
在添加了对方QQ后，对方发来了相关授权证书和营业执照，并指导韩燕下载京东金融来“偿还”助学贷款。在借出5000元后，对方表示额度不足，又指导韩燕通过微博借钱借出了50000元。
“他们说这些钱转到一个账户走账，很快就会把多出来的部分还给我，然后就能消除助学贷款账户，以后在这个平台还款就行了。”转账前，韩燕再次询问对方资质，对方给他发来了身份证照片和手持身份证照片以证实其“客服”身份，并称韩燕已经在“黑名单”之中，如果不尽快办理“走账”，将永远无法消除不良征信记录。
不到一个小时，韩燕就将55000元转到了诈骗人员指定账户，此后再也联系不上。
下午，韩燕接到反诈骗中心电话时才得知被骗。查询助学贷款账户，她发现不仅未被注销，里面仍然有21000元未还清贷款。
“我父亲去世早，我和妈妈相依为命，大学学费都是靠助学贷款，原本毕业后就打算工作赶紧把钱还上，但现在工作还没找到，又欠了五万多。”韩燕已不知所措。
在韩燕被骗的当天，3月28日，全国学生资助管理中心在其官方网站发布了《2020年第1号预警》(以下简称《预警》)称：“近日，有地方反映，个别学校的学生接到诈骗电话，内容是：十九大以来政策发生变化，已申请的贷款账户需要注销，需要按照对方说的程序进行操作，否则会产生不良影响。以上是新的诈骗手段。”
《预警》强调，目前国家助学贷款没有政策变化，“请同学们相信正规渠道的信息，有困难和疑问要找学校和班主任。”
韩燕说，自己也曾怀疑过真假，但她已经毕业一年，没有保留学校老师联系方式，在疫情停课期间，学校还处于放假阶段，也无法进行电话核实。
对此，另一名被骗学生晓柔，也遇见了同样的情况。
“我第一次接电话的时候也没有相信，还在我们班级群里问了一下，我们辅导员也不清楚这种事，因为疫情学校还没有开课，她说要等学校上班后才能核实清楚，就没有多说。”晓柔认为，骗子正是利用疫情期间多数学校尚未开课，学生无法及时和学校核对情况，来趁机实施诈骗。
3月16日，骗子第二次给晓柔打去电话，并多次强调“时间已经来不及”“只需要简单操作几个步骤”后，晓柔半信半疑加了对方QQ。
“他们说全国助学贷款系统要进行更新，先把钱还上，走账后立刻就会重新发放。”晓柔还和父母进行了商量，但父母皆为农民，对政策和金融并不了解，也是在对方提供了身份证明和多次催促后，晓柔和父母选择了相信。
由于家里没有大量现金，晓柔在对方的指示下通过京东金融和招联金融进行“走账”，“他们说理解我家的情况，这两个平台是和助学贷款绑定的合作平台，不用花费我们一分钱，还专门让我选择教育贷款，提醒我别选错了。”两个平台操作后，晓柔共转给对方36000元，“差不多是我们家一年的收入”。
受害人70%为刚毕业大学生，多平台发布反诈提示
在建立了“注销学生贷”受害者群后，赵子珺发现大多数行骗手法都一致，多数骗子冒充“京东金融客服人员”进行诈骗，也有部分骗子冒充360借条、招联金融等借贷平台客服人员，口径皆为“注销贷款账号”。
4月15日，360借条安全专家安燃向澎湃新闻介绍称，“注销贷款账户”诈骗从去年开始就存在，是2019年高发的新型电信诈骗手段。去年11月，360金融反诈实验室还曾发布《注销网贷账户电信诈骗分析报告》，“今年这个骗局是‘借’疫复发，我们调查发现2月增长率已经达到了29%。”
安燃介绍称，该骗局在2019年7、8月呈现高发趋势，其中70%的受害者为刚毕业大学生，30.3%的受害者被诈骗多个网贷账户额度，“我们了解到，很多受害者都没有在网贷平台借过钱，误以为网贷额度和个人征信相关，才轻信了骗子。”
安燃说，“注销助学贷款”是该骗局今年演变出的新诈骗手法，目标对准了家庭困难、缺乏金融经验的在读大学生或刚毕业学生。
对此，安燃提出了三点安全建议：1、网贷账户注销和个人征信无直接关系，凡以“在校期间注册网贷账户影响个人征信”为由指引配合注销网贷账户的说辞都是诈骗；2、从网贷平台提取的资金属于信用消费贷款，为自己名下的负债，凡自称网贷平台客服、要求提现转账的都是骗子；3、正规网贷平台不会主动要求用户注销账户，警惕陌生人以任何理由要求转账，如发现转账账户为个人账户，一定是骗子。
4月14日，京东金融相关工作人员也就此事回应了澎湃新闻。他表示，近期京东金融已经关注到了相关诈骗信息，“我们立刻向来咨询的用户说明，京东金融不会以‘注销贷款’‘贷款注销组’等名义联系用户，京东金融的客服人员也不会以任何形式让用户缴纳服务费、押金或者进行转账。”
该工作人员称，在了解到诈骗方式后，京东金融已经加强了对用户的反诈提示，在京东金融APP首页滚动播放防诈骗提示信息，并在用户实名、账户开通、借款提现等环节交互短信中增加防诈骗提示信息，还在借款环节增加了弹窗，强制阅读防诈骗信息。
澎湃新闻记者发现，3月30日，京东金融官方微博转发了上述《2020年第1号预警》，但在评论区里，已经有多位受骗者称自己已经被骗，还有不少人表示接到了类似诈骗电话。
“对于诈骗案的受害者，京东金融正在全力配合警方工作，尽可能帮助用户追回损失。”该工作人员表示，京东金融也已经向有关部门报案，希望案件能够尽快破获。
同日，澎湃新闻记者致电招联金融，相关部门工作人员向澎湃新闻介绍称，近期招联金融在得知有人冒充“招联金融”进行诈骗后，已经向公安机关报案，并配合调查取证。
“如果有客户遇到不法分子假冒‘招联金融’名义进行各种形式诈骗，欢迎向我司举报，我们也将第一时间协助客户报案，并帮助客户维权。”该工作人员说，目前招联金融也已经通过短信、媒体等多个渠道提醒广大客户防范此类诈骗，并在官网、申请借款页面公告进行反诈提示。
4月15日，澎湃新闻记者致电赵子珺所报警的东莞桥头镇派出所，一名民警表示，该案件作为诈骗案已经被立刑事案件进行侦查，“我们的民警已经派出去跟进调查了，但具体什么时候能破案，还不清楚，等破案后我们会第一时间联系受害人。”同日，澎湃新闻记者联系了陈川、韩燕所报案的派出所，目前均已立案调查，但具体调查进展不便透露。
(文中陈川、赵子珺、徐倩、韩燕、晓柔皆为化名)
来源：澎湃新闻
