时间:2022-11-12 11:38:26来源:法律常识
平安银行将于 2022 年 8 月 25 日发行规模为31.79亿元的“安顺 2022 年第一期个人消费贷款资产支持证券”。
据【互金红榜】观察,本期ABS共分为优先A级、优先B级、优先C级以及次级资产支持证券。
平安银行将持有总发行规模 5%的以上各级资产支持证券。
本次资产均来自平安银行车主贷,并且属于其中的抵押类消费贷款。
公开信息显示,在2019年到2021年末,平安银行个人消费类车主贷业务规模分别为361.39亿、737.03亿和845.62亿元。
值得注意的是,其对应的不良率分别为0.31%、1.04%、 2.04%,呈现上升趋势。
本期ABS风险点,借款人均位于浙江省
外界对于本期车抵贷ABS也提出了多个风险点。
其中包括有本期资产借款人均来自浙江省,地区集中度过高,易受到地区经济波动影响。
另外作为抵押物,汽车的处置价格和时间也具有波动性和不确定性。
针对车主贷这款产品,平安银行在贷前会对借款人和车进行多个维度审核,评估。
而在贷后,将对逾期客户按天数进行划分,催收手段包括短信、电话、信函、上门、诉讼等等。
年入百万用车抵押贷款笔均15万,用途烟酒茶占比超70%
本期基础资产未偿本金余额31.8亿,共涉及到2019年6月到2022年3月之间发放的29323笔车主贷。
借款人分布于浙江的 8 个城市,义乌、台州、杭州和温州合计占比74.83%。
另外按金额占比高低排序,借款人职业为受薪人士(43.6%)、自雇人士(25.93%)、自由职业(18.02%)。
从借款人分布和职业两个维度来看,还算比较符合浙江民营经济发达的大环境。
不过在收入、贷款金额以及贷款用途上,总让人觉得有些许蹊跷。
在披露信息中,存在上万名年收入在百万以上借款用户,不过他们在平安办理的车抵贷合同金额笔均只有区区15万元。
有人质疑这样的高收入人群,15万现金流就要逼得他们抵押车了吗?
当然这里的年收入也标注为借款人自行填写,言下之意就是平安银行并不太看重其真实性。
而在贷款用途上,烟酒茶消费在贷款笔数和贷款余额占比均超过70%。
把车抵押借款消费烟酒茶,也只能用一个壕字来形容了吧。