时间：2022-11-12 16:40:31来源：法律常识
【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔）5月10日，河南省地方金融监管局、人民银行郑州中心支行、河南银保监局联合印发《关于进一步加强金融支持小微企业和个体工商户纾困的通知》（以下简称《通知》），明确三方面重点举措，支持小微企业和个体工商户应对疫情影响，更好地保市场主体稳就业。具体包括：对受疫情影响企业贷款延期还本付息，本息最长可延6个月；对受疫情影响群体合理延后还款期限，最长可延6个月；采取下调利率、减免服务收费等方式，降低企业融资成本。《通知》发出之后，受到社会各界的高度关注，各家银行纷纷研究出台相关落实举措，推出了惠企纾困“金融服务包”。这些服务包里究竟有什么？哪些企业和个人符合申请条件，如何申请？《通知》的落地进展究竟如何？
多数银行已出台延期还本措施，
助力企业纾困
“确实有几笔业务要到期了，我们正在落实如何续贷。”《通知》发出的第二天上午，渤海银行郑州分行的相关人员告知了记者他们的进展。该行已及时对疫情期间和5月将要到期的业务进行了摸底排查，正在落实扶持举措。“我们在尽量往政策上靠，实体小微企业确实太难了，能帮就帮，能免就免。”
类似渤海银行郑州分行考量的银行不在少数。记者在采访中获悉，目前包括交通银行河南省分行、兴业银行郑州分行、中信银行郑州分行、中原银行、郑州银行等在内的多数银行已针对受疫情影响的企业和群体，出台了专门的纾困帮扶举措。在《通知》发出之后，多家银行又对存量客户进行进一步梳理，并对助企措施进行了持续优化。
兴业银行郑州分行相关负责人告诉记者：“本次疫情管控期间，我行持续跟踪存量中小客群的经营情况与融资需求，对于受疫情影响出现还款困难的客户，提前制定‘一户一策’的金融服务预案，确保存量中小企业客群不因疫情影响而‘掉队’。此外，我行为符合条件的小微企业配套‘连连贷’产品，以无还本续贷方式给予转贷，延长客户资金使用期限，减轻小微企业资金周转压力。对于经核实确受疫情影响产生逾期记录且已报送征信的小微企业客户，由总行统一向人民银行申请调整，确保企业不因疫情影响下调贷款风险分类、影响企业征信记录。”
中信银行郑州分行也出台措施，对于个贷业务全量产品，原则上客户贷款协议当前无逾期或当前有逾期但逾期起始日晚于2022年4月1日的，该行可提供不超过三个月的还款宽限期。在宽限期内，对于未按照原还款计划按时还款但可在宽限期内足额还款的，不视为违约，不计收罚息，同时撤销宽限期内征信逾期记录。对于房产抵押类产品（含按揭贷款及房抵贷款），贷款已经办妥抵押登记，原则上客户贷款协议当前无逾期或当前有逾期但逾期起始日晚于2022年4月1日的，该行可提供不超过6个月的还款宽限期，还款宽限期内暂停还款，还款宽限期内应偿还的贷款本息将延迟到还款计划最后一期一次性偿还，其中延迟还款的本金计收利息，延迟还款的利息不再计收复利。
“对于受疫情影响暂时受困但有发展前景的企业，我行会通过调整还款期限、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持企业渡过难关，有序高效恢复生产经营。对于2022年5月4日至5月30日期间本金到期的小微企业及个体工商户贷款，受疫情影响暂时困难无法归还的，可申请临时性延期还本付息，支持受困企业抵御疫情影响，绝不盲目限贷、抽贷、断贷。对于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，我行也会灵活调整个人信贷还款安排，合理延后还款期限。延期还款期间，不视作逾期，不计收罚息复利，按实际延期天数计收正常利息。”郑州银行相关人士告诉记者，截至目前，该行已累计为小微企业（个人）到期和结息客户办理临时性延期还本付息1040笔，金额4.36 亿元，同时给予延期类业务申请征信保护，最大限度缓解疫情带来的不利影响。
中国银行河南省分行也针对受疫情影响符合条件的个人住房贷款客户，提供了设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金等金融支持。
线上线下相结合，
客户可通过这些渠道申请延期还贷
如此丰富的惠企纾困“金融服务包”，应该如何申请？
“小微客户方面，结合受疫情影响和企业经营情况，对符合我行要求的客户合理采用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式予以支持，本息最长可延期6个月。”中原银行相关人士告诉记者。中原银行符合以下情况的按揭客户，也可以申请贷款延期，即因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员，因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户，参加疫情防控工作人员，受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等以及其他因疫情原因无法及时偿还按揭贷款的特殊困难群体。客户可通过线下或线上两种渠道进行申请，线下客户可通过联系按揭业务经办机构和客户经理申请延期；线上客户可以通过手机银行进行自助延期申请，操作简便快捷。
“今年3月份，兴业银行已经下发了相关通知，对于受疫情影响还贷困难的客户可予以适当延期。此次河南暴发新一轮疫情，郑州分行进行了紧急调整，简化了相关流程。对于5月份即将到期的短期贷款，我行已自动延期一个月，并及时通知借款人。对于个人按揭中长期贷款，如客户当前无逾期，向我行提出申请的，我行可给予30天的宽限期。客户如需申请更长期限，则需我行提交相关申请材料，待审核通过后进行调整。”兴业银行郑州分行相关负责人告诉记者，30天以内的延期还贷基本两天内可以办完。
交通银行河南省分行也针对受疫情影响导致临时经营资金周转困难、无法正常还本付息的客户，在做到不盲目抽贷、断贷的前提下，适时提供延期还本付息金融服务。客户通过网银、手机银行即可进行线上申请调整还款计划或贷款展期，交通银行会在第一时间快速响应，高效完成审批。对于因疫情无法上门办理核实手续的，交通银行还会酌情通过各种有效方式核实相关证明材料，适当延后现场手续办理时间。
“客户提交了申请之后，我们会对客户的相关情况进行核实，确实符合条件的，一般一天之内就可以调整完成，特殊情况除外。”交行河南省分行相关人士表示，自5月初省内疫情突发以来，交行河南省分行已累计为10多户小微企业提供了延期还本服务，涉及贷款金额1411万元。
新增免费项目、开辟绿色通道，
银行服务包还有这些惊喜
事实上，记者在采访中获悉，各大银行的“金融服务包”还不只如此。
例如，中原银行通过“中原银行1点通”线上渠道为小微企业及小微企业主提供7×24小时便捷金融服务，满足客户足不出户即可完成账户管理、现金管理、财富管理、投融资管理、线上生活缴费等金融与非金融需求；同时开通绿色放款通道，给予小微客户优先核保和专人放款支持，切实提升小微企业融资服务效率。
郑州银行积极承担抵押登记、押品评估等信贷费用，主动减免企业及个人网银、手机银行的电子汇划手续费、年费及介质费，单位银行结算账户管理费、单位结算卡年费、商户收单手续费、银企直联手续费等十余种费用，降低企业融资成本；同时对与疫情有关的汇划款，特别是捐赠物资款、财政为防控疫情的拨款、购买防疫物资款、生产防疫医用物资款等跨行业务，柜面免收汇兑手续费。
兴业银行郑州分行也自4月30日起，新增8个免费项目；同时适当下调部分与客户日常基础结算相关的项目收费标准，如将 “账户管理费”中的机构客户开户费由50元~2000元/户调整为50元/户，并对所有客户单位银行结算账户的开户手续费按收费标准的5折收费；在“信用卡取现或转账手续费”中设置预借现金手续费和境外紧急取现手续费上限等，切实降低企业融资成本。
记者在此提醒，由于各家银行落实情况不同，相关措施或有差异。若你在申请过程中有何问题，欢迎添加大河财立方小秘书微信（微信号：15638878399）反馈，记者与你一起打探。
责编:杨志莹 | 审核:李震 | 总监:万军伟
