没发生逾期就属于良好征信？事实让你“大跌眼镜”

如果有过贷款经历的人就知道，征信是申请贷款必不可少的条件之一。良好的征信能帮助申请人提高贷款的通过率；不良的贷款则会阻碍贷款申请通过。很多人并不知道自己有征信不良的情况，经过查询才得知，征信问题一大堆。

我见过的有信用卡年费逾期几年的，有买手机那种办话费分期活动逾期的，有点外卖不知道借了网贷逾期的，各种都有，金额虽然不大，但是一旦逾期时间较长，而需要贷款比较急的时候就很麻烦了。

其实，除了逾期之外，形成征信问题的还有一些其他的指标。

1、征信频繁被查询

如果征信被查询过多，也容易造成征信不良。很多机构都要求征信不能被过多地查询，比如2个月不能超过3次，半年不超过8次。不过个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。其中“硬查询”为：信用卡审批、借款审批、担保资格审查。这类查询记录过多才会产生不利影响。一旦“硬查询”过多，就会直接被系统拒绝贷款。不过一般贷款机构很少会看一年以前的查询记录。所以说，如果近期征信查询多，可以通过时间过滤掉，只要近半年不要新增太多查询就可以了。

2、负债率过高

做过贷款功课的借款人们可能都知道，符合的身份条件、良好的个人征信记录、足够的还款能力是明面上的硬条件。殊不知，隐藏在还款能力下的“负债率”，也是影响贷款申请通过率的重要因素。通过负债率，商业银行等贷款机构可以分析借款人的还款能力，看收入和支出是否平衡，是否还有足够的资金支撑所申请的贷款。一般情况下，负债率有两条红线。一条红线是70%，如若找出这一数值，大概率无法成功获得贷款；另一条红线是50%，它是一条边缘线，是过还是不过，全看所选贷款机构是否“愿意”通过贷款申请。保险的，还是不超过30%左右为好。　

3、贷款结构

由于互联网金融的发展，借贷不仅是在线下，线上也有很多的贷款产品，有些人图方便或者一时之需就点了网贷。而网贷大多数都是一些非银行机构贷款，而在银行风控逻辑中，非银机构贷款笔数较多，也是非常容易拒绝贷款的，很多银行机构甚至明确了不能有非银机构贷款，或者非银机构贷款笔数和额度都有严格要求。

小编提醒：很多人认为只要没有逾期就不会征信不良，这其实是对征信的一种误区。征信能反映出申请人存在的许多问题，且不仅仅是由逾期导致的。所以不是说你没有逾期就算好征信，除了以上几个方面，征信评分参数还有很多，比如频繁更换工作，更换住址，更换电话，离异等都会在一定程度上影响征信评分。因此，对待征信，一定要多多关注，避免征信不良。