时间:2022-11-15 13:10:45来源:法律常识
网贷,作为金融行业新兴的互联网金融业务,这些年迅猛地发展了起来,给人们带来方便的同时,也带来相当多的负面消息。比如裸条,比如黑社会追钱,不一而足,所以很多人都在怀疑,这些网贷公司到底合不合法,不禁心里多了些疑问。网贷是否合法?网贷还不上的法律后果是什么?
如果是银行旗下的网贷
银行的网贷好处是利息沟够低,一般也就是基准利率上浮20%~40%之间,而且期限较长。但除非个人信用记录较好,在该行有正常的信用卡在用,否则不容易拿到额度。
如建行的快贷,工行融e贷,招行的现金贷,一般会有央行信用报告的入口,如果还不上一定会影响征信和留下信用污点。同时会产生逾期利息、降低未来的贷款额度,甚至不能再使用该行借贷产品。另外,银行现金贷产品对资金有监控,如果您用来做证券类投资,会被监控到,有可能取消借款资格。严重的话,也就是数额巨大、长期欠款,还会被诉讼、强制执行,直至成为一名上榜的“老赖”,之后就会出现限制高消费、限制资产交易、限制信用消费行为等情况。
如果是市面上大部分民间现金贷平台
这类平台可以比较轻松的借款,但额度较低,单次给予额度一般集中在500~3000元之间,期限较短,综合年化利率在100%以上,妥妥的高利贷。
还不上钱之后的情况,我详细说一下:
1、产生名目繁多且高昂的逾期费用。只要逾期,一般都会有按日收取的罚息,还可能有滞纳金、逾期管理费等等费用。这些费用有时候比借款利息还高,我见过有些平台你一旦逾期,罚息竟然高达日息2%,简直是强盗。但是,根据最高院出具的关于民间借贷的规定,逾期利息、违约金或者其他费用,总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。所以对于这种高息,你只需要还年化24%以内的,其余的可以与平台商量或者先不还。
2、有可能上征信。如果该网贷平台与征信公司有合作,你逾期成立的话,会上该公司的征信不良记录,影响你未来的借贷行为。而大部分银行会定期监测你的征信,如果有不良记录,一般会在产生之后的一段时间,封了你的信用卡,或者调低额度,并禁止你再申请信用卡。
一张身份证,一个手机号,手续简便、放款迅速,不需要抵押、不需要担保,就能轻松借到钱,这对于某些喜欢冲动消费的人来说,真不是一件好事,因为一旦超过自己的还款能力,就很可能逾期。本身申请次数越多,大数据也就影响的厉害!很多的盲贷、乱贷,也致使征信列入黑名单,导致后期贷款时常被拒。在征信信用的时代,别盲目去贷。分清哪些上征信和不上征信,支付宝也是很便利,进入百讯家,还可直接看自己的信用和大数据网黑情况,不怕麻烦的还可以去人行拉一份征信报查询大数据情况,如果真的网黑指数已经到达了极高的危险程度,那就说明你已经黑的差不多了!
3、会接到强硬甚至粗暴的催收电话。对于网贷平台来说,目前的催收行为大多已经合规化,基本就是电话催收,极少上门,更不会野蛮催收(线下借贷除外),但催收人员的口气大多不会太好,甚至我听过那种骂人不带脏字的催收。这种电话挺烦人的,但作为逾期者,除非换号,否则必须要面对。
4、不太可能会被起诉。因为网贷平台本身的利息就是妥妥的高利贷,而最高院规定,超出年化36%的利息部分,借款人甚至有权要回。他们起诉你不还钱,一要到你所在第的法院去起诉,二要面临非法高息被返还的局面,三要面临其他经营中不合规方面的审查,总体而言,走法律程序对他们来说得不偿失,你不用怕。
如果是线下民间借贷
不会上什么征信,但会有大量所谓滞纳金和罚息,不还钱,自己甚至家人的人身安全会受到威胁。
最后跟大家说一下,我发现有些朋友把征信记录 和 央行的信用记录搞混。一般除银行系现金贷平台之外,其他平台你即便还不上钱,造成逾期,也不会上央行的信用记录(因为你走的不是信用贷款),而只有可能在不同的征信公司,产生相应的征信不良记录,但这一样会影响你在银行信用卡、消费借贷、现金借贷、房贷车贷等行为。
遇到网贷还不上怎么呢?
保留证据。和催收接的电话都要录音,聊天记录,恐吓短信都保留好,尽量协商还款,能减免的就叫对方减免。
向监管部门进行投诉。这里投诉的地方我就不再列举。
催收说你涉嫌诈骗。如果你没有提供任何虚假材料,比如假身份证,假的手机号,假信息……那就不属于诈骗案件。但是要注意,如果恶意欠钱不还也是可以作为民事案件进行处理的,到时候如果判决你还钱,拒不执行也是要变“老赖”的。这里要提醒一下,一般网贷都不会起诉,因为他们本身就违法,但是不排除一些合法的平台起诉你。
能还的钱尽量还,但是只还合理的部分,年利率24%以内和本金可以还。如果确实没有钱就拖着吧。但是一定要记住欠账不赖账。赶紧去工作挣钱,早点还完。因为本金还是应该还的,只是现在确实还不了,也没有办法。
如果您没有足够的还款能力,真的不建议盲目参与网贷,在越来越信用化的社会,逾期真的很不利于自己。
果冻橙子